Comparación de tarifas, tasas de interés, ofertas de productos y servicio al cliente

Bancos vs. Cooperativas de Crédito: Una Visión General

Los bancos y las cooperativas de crédito tienen varias similitudes y diferencias a considerar. Ambos ofrecen los mismos servicios generales, como cuentas corrientes y de ahorro, así como diversas opciones de préstamos. Los depósitos en cuentas tanto de cooperativa de crédito como de banco están asegurados federalmente por hasta $250,000 por cuenta, por titular de la cuenta.

Los bancos y las cooperativas de crédito suelen tener diferentes modelos de propiedad. Los bancos tienden a ser instituciones con fines de lucro propiedad de accionistas que ofrecen servicios bancarios regionalmente o a nivel nacional. Por el contrario, las cooperativas de crédito suelen ser entidades sin fines de lucro propiedad de sus socios y sirven a sus comunidades locales.

Sin embargo, encontrará diferencias en tarifas, tasas de interés, ofertas de productos, conveniencia y servicio al cliente, aunque cada institución financiera difiere. Las cooperativas de crédito tienden a ofrecer tarifas más bajas y tasas de interés en préstamos y productos de crédito, así como un servicio al cliente más personalizado. Sin embargo, los bancos pueden ofrecer más variedad en préstamos y otros productos financieros y redes más extensas que pueden hacer la banca más conveniente.

Línea de tiempo y Estadísticas

Hay 4,026 bancos comerciales asegurados por la FDIC con aproximadamente $22.5 billones en activos a partir del 31 de diciembre del 2023. Los bancos pueden variar desde bancos comunitarios de una sucursal hasta bancos regionales y nacionales más grandes.

Las cooperativas de crédito son instituciones financieras sin fines de lucro propiedad de sus socios. Ofrecen muchos de los mismos productos y servicios que los bancos, incluyendo cuentas corrientes y de ahorro, así como diversos productos de préstamos y cuentas de inversión como los IRA.

Diferencias Clave

Tarifas

Las tarifas pueden desempeñar un papel importante en la elección de una institución financiera. Las cooperativas de crédito tienden a cobrar tarifas más bajas que los bancos. Otro estudio de 2021 publicado por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor señaló que las cooperativas de crédito tenían tarifas más bajas por sobregiros y fondos insuficientes.

Acceso a Sucursales y Otros Servicios

Si bien el acceso en persona puede no ser tan importante como lo era antes, muchas personas todavía desean opciones de sucursales convenientes y acceso a cajeros automáticos. Si visita con frecuencia una sucursal física para servicios de consumo o empresariales, considere cuidadosamente la red de sucursales de una institución financiera.

Tasas de Interés

Las cooperativas de crédito suelen ofrecer mayores retornos de interés en algunos productos y tasas de interés más bajas en productos de préstamos. Por ejemplo, muchos grandes bancos nacionales ofrecen servicios y productos bancarios internacionales para aquellos que viajan o viven en el extranjero. Mientras que algunas cooperativas de crédito pueden ofrecer estos servicios y productos, es poco común.

Servicio al Cliente

Aunque el servicio al cliente a menudo se promociona como más beneficioso en las cooperativas de crédito, la encuesta de 2024 del Índice de Satisfacción del Cliente Americano indica que los bancos son ligeramente más fuertes en esta área en general. Sin embargo, la diferencia es casi insignificante.

Oferta de Productos

La satisfacción del sitio web y la calidad y confiabilidad de la aplicación móvil en bancos obtenidas por los clientes son ligeramente más altas en la encuesta de 2024 por el Índice de Satisfacción del Cliente Americano. Sin embargo, como en la mayoría de las categorías, las diferencias en la puntuación fueron insignificantes.

¿Son las Cooperativas de Crédito Más Seguras que los Bancos?

Los depósitos en cuentas tanto de bancos como de cooperativas de crédito están asegurados federalmente por hasta $250,000. Si tiene más de $250,000 para depositar en un banco o cooperativa de crédito, considere depositar el resto en otra institución financiera.

Principales Ventajas de las Cooperativas de Crédito

  • Costos de cierre más bajos para préstamos hipotecarios para el hogar
  • Tasas más bajas para préstamos, especialmente con tasas de interés de tarjetas de crédito y préstamos de automóviles
  • Generalmente tarifas más bajas y tasas de ahorro más altas para CD y cuentas de mercado de dinero
  • Los miembros de las cooperativas de crédito pueden votar en políticas y decisiones tomadas por la institución financiera

Desventajas de las Cooperativas de Crédito

La mayoría de las cooperativas de crédito no pueden competir con los bancos con respecto al número y tipo de productos ofrecidos por bancos más grandes. Sin embargo, esto puede no ser un problema para aquellos que buscan productos bancarios sencillos.

Conclusión

Las cooperativas de crédito pueden ser ideales para un préstamo a bajo interés, costos de cierre más bajos para hipotecas o tarifas reducidas, pero deberá calificar para la membresía. Los bancos más grandes pueden ofrecerle más opciones en cuanto a productos, aplicaciones y servicios o productos internacionales o comerciales; y cualquiera puede unirse. Los bancos comunitarios y regionales más pequeños pueden brindarle más servicio al cliente por su dinero si eso es esencial para usted. Pese los pros y los contras de cada tipo de institución financiera para decidir cuál satisface mejor sus necesidades.