Equifax, Experian y TransUnion son las tres principales agencias de crédito en los Estados Unidos. Son negocios privados que recopilan y venden datos sobre los hábitos de gasto y endeudamiento de los consumidores individuales. Los datos se recopilan en un informe de crédito sobre cada individuo, con una puntuación que califica la solvencia crediticia del individuo en una escala que va desde “malo” hasta “excelente”.

¿Qué son las agencias de crédito?

Las agencias de crédito compilan historiales de crédito de los consumidores individuales, principalmente como una forma para que los prestamistas potenciales evalúen su solvencia crediticia. Otras empresas, como empleadores potenciales, arrendadores y servicios públicos, pueden revisar su historial crediticio para determinar si ha pagado de manera responsable sus deudas a tiempo y en su totalidad.

Puntajes de crédito de las agencias de crédito

Aunque los puntajes de crédito de las agencias de crédito pueden variar ligeramente, los puntajes de crédito son siempre números de tres dígitos, típicamente de 300 a 850. Tu puntaje de crédito es una representación numérica de tu historial crediticio, demostrando qué tan bien has manejado tus deudas pasadas y presentes. Los puntajes de crédito se derivan de la información en tus informes de crédito, incluyendo el historial de pagos, la cantidad de deuda pendiente, la longitud del historial crediticio, la mezcla de créditos y el número de solicitudes recientes de nuevos créditos.

Regulación de las agencias de crédito

Las agencias de crédito están reguladas por la Ley federal de Informe Justo de Crédito (FCRA), que define cómo pueden recopilar, distribuir y revelar la información del consumidor. Las agencias se basan en la información proporcionada por los bancos, compañías financieras, minoristas y, a veces, arrendadores con los que haces negocios.

Las 3 principales agencias de crédito en los Estados Unidos

En los Estados Unidos, las tres principales agencias de informes al consumidor son Equifax, Experian y TransUnion. Este trío domina el mercado de la recopilación de información sobre los consumidores en los mercados crediticios.

Cómo las agencias de crédito recopilan información sobre ti

Todas las agencias de crédito recopilan la misma información básica sobre los consumidores. Esto incluye datos personales como nombre, dirección, número de Seguro Social y fecha de nacimiento. También incluye historial crediticio, incluyendo deudas, historial de pagos y actividad de solicitud de crédito.

¿Qué información no aparece en mi informe de crédito?

Tu informe de crédito no incluye tu estado civil, historial médico, hábitos de compra, ingresos, saldos de cuenta bancaria, antecedentes penales o nivel de educación. El informe en sí ni siquiera incluye tu puntaje de crédito.

Hay numerosas formas de obtener tu puntaje de crédito de forma gratuita. También puedes registrarte en servicios gratuitos de monitoreo de crédito de Credit Karma o Credit Sesame. Algunas compañías de tarjetas de crédito muestran tu puntaje a pedido cuando accedes a sus sitios web.