Comprar tu primera casa puede ser una experiencia emocionante y estresante a la vez. Mientras muchos compradores primerizos están bien preparados para esta importante adquisición, también pueden cometer errores en los procesos hipotecarios y de compra de vivienda.

¿Qué Errores Cometen los Compradores Principiantes?

Por ejemplo, algunos compradores pueden visitar casas o comenzar a hacer ofertas sin comprender completamente su situación financiera. Es importante asegurarte de que tu historial crediticio, puntaje de crédito, relación deuda-ingreso y situación financiera general califiquen para una hipoteca antes de buscar.

Errores Comunes y Cómo Evitarlos:

1. No Mantener un Control sobre tu Crédito

Si tú o tu cónyuge tienen problemas de crédito, como un historial de pagos tardíos, acciones de cobranza de deudas o deudas significativas, es posible que los prestamistas hipotecarios no te ofrezcan sus mejores términos o que rechacen tu solicitud. Si tu puntaje es inferior a 620, podrías tener problemas para ser aprobado para una hipoteca convencional.

2. No Tomarte Tiempo para Prepararte

Antes de solicitar una hipoteca, es importante tener organizados todos tus documentos e información financiera para poder atravesar el complicado proceso de compra con mayor facilidad. La compra de una casa es un proceso largo y estar preparado puede reducir las molestias.

3. Ignorar el Vecindario

Muchos compradores primerizos se centran tanto en encontrar una casa que cumpla con sus criterios que olvidan considerar los pros y los contras del vecindario en general. Es importante considerar factores como la accesibilidad, los bajos índices de crimen o escuelas bien calificadas en la comunidad.

4. Esperar Encontrar una Casa Perfecta

No esperes encontrar la casa perfecta que cumpla con todos tus requisitos. Lo más probable es que encuentres viviendas que satisfacen la mayoría, pero no todos, tus estándares. En lugar de ser estricto con todos tus criterios, sé flexible con algunas características y mantén la mente abierta durante el proceso de compra.

5. Confiar en las Emociones

Comprar una casa puede ser un proceso emocional lleno de esperanza, expectativas y frustraciones. Asegúrate de que las decisiones financieras que tomes no se basen en tus emociones. Evita comprar una casa por emoción o desesperación; asegúrate de que puedes pagar las cuotas dentro de tu presupuesto mensual.

6. No Considerar los Costos de Mantenimiento

Cuando compras una casa, es probable que debas pagar más que la cantidad de la hipoteca cada mes, pero muchos compradores primerizos no consideran estos gastos adicionales. Es importante tener en cuenta los posibles costos de mantenimiento, como reemplazar electrodomésticos antiguos o realizar reparaciones importantes.

7. Pasar por Alto los Programas de Préstamos Respaldados por el Gobierno

Los compradores primerizos que tienen presupuestos ajustados a menudo pueden obtener asistencia para el pago inicial a través de hipotecas respaldadas por el gobierno, como a través de préstamos de la FHA, VA o USDA. Estos programas también pueden ofrecer requisitos más flexibles para la calificación y tasas de interés competitivas.

8. Buscar Casas Antes de Obtener la Preaprobación

En mercados de viviendas competitivos, los vendedores son menos propensos a considerar ofertas de compradores que no tienen una carta de preaprobación de un prestamista. Obtener una preaprobación te ayuda a saber cuánto puedes pagar y hace que tu oferta sea más atractiva para los vendedores.

9. No Comparar Diferentes Ofertas de Hipotecas

Cuando comparas ofertas de diferentes prestamistas, puedes ahorrar dinero y obtener mejores términos. Solicitar una hipoteca con varios prestamistas te brinda una mejor idea de lo que puedes pagar y te permite negociar los mejores términos.

10. Comprar una Casa más Cara de lo que Puedes Permitirte

Asegúrate de que los pagos mensuales de tu hipoteca entren en tu presupuesto. No aceptes automáticamente la cantidad total para la que el prestamista te califica, ya que podrías poner en riesgo tu hogar si no puedes cumplir con los términos.

11. No Contratar a un Agente de Bienes Raíces

Buscar una casa por tu cuenta puede ser complicado y consumir mucho tiempo. Un agente de bienes raíces profesional puede ayudarte a encontrar una propiedad y negociar con los vendedores de manera más efectiva.

12. Abrir (o Cerrar) Líneas de Crédito

Grandes movimientos de dinero pueden ser motivo de preocupación durante el proceso de aprobación de una hipoteca. Evita abrir nuevas líneas de crédito antes de cerrar en tu hogar para no afectar tu calificación crediticia y tu relación deuda-ingreso.

13. Hacer Grandes Compras con Crédito

Hacer grandes compras con crédito puede afectar negativamente tu puntaje de crédito y relación deuda-ingreso. Mantén la estabilidad en tus finanzas y crédito hasta después de cerrar en tu casa.

14. Mover Dinero de un Lado a Otro

Grandes movimientos de dinero pueden causar problemas durante la aprobación de una hipoteca. Evita hacer grandes depósitos o retiros de tus cuentas antes de cerrar en tu hogar.

15. Cambiar de Empleo

Cambiar de trabajo puede complicar la aprobación de tu hipoteca. Es mejor esperar a cambiar de trabajo hasta después de cerrar en tu préstamo hipotecario.

16. Omitir la Inspección de la Casa

No realizar una inspección de la casa puede ser un error costoso. Las inspecciones de viviendas están diseñadas para proteger al comprador y pueden revelar problemas importantes que podrían resultar costosos.

17. No Comparar el Estimado del Préstamo con el Documento de Cierre

Es importante comparar el estimado del préstamo con el documento de cierre para asegurarte de que no te estén cobrando tarifas adicionales de forma injustificada. Asegúrate de que toda la información en el documento de cierre sea correcta antes de cerrar en tu casa.