Descubre los diferentes tipos de relaciones entre corredores de bolsa y operadores.

¿Qué son los corredores de bolsa?

Antes de adentrarte en el mundo de la inversión en bolsa, es crucial entender el papel de un corredor de bolsa. Un corredor de bolsa es un profesional licenciado que se encarga de comprar valores en nombre del inversor. Hay varios tipos de corredores de bolsa disponibles actualmente, cada uno ofreciendo diferentes niveles de servicio y asesoramiento financiero.

Tipos de corredores de bolsa

Existen cuatro categorías básicas de corredores de bolsa, que van desde los más económicos y simples hasta los más costosos que brindan un análisis financiero completo, asesoramiento y recomendaciones detalladas:

  • Corredores en línea/de descuento
  • Corredores de descuento con asistencia
  • Corredores de servicio completo o gestores de dinero
  • Gestores automatizados de cartera (Roboadvisors)

Corredores en línea/de descuento

Los corredores en línea o de descuento son simplemente tomadores de órdenes y ofrecen la forma más económica de comenzar a invertir. No suelen tener oficinas físicas, lo que significa que la interacción con ellos se realiza por teléfono o a través de internet. Estos corredores cobran por transacción o por acción, lo que permite abrir una cuenta con poco dinero y operar acciones u opciones con solo unos pocos clics.

Es importante tener en cuenta que estos corredores no brindan asesoramiento financiero, recomendaciones de inversión o tips sobre acciones. Son ideales para aquellos que desean dirigir sus propias inversiones o aprender a invertir sin hacer grandes compromisos financieros.

Corredores de descuento con asistencia

Los corredores de descuento con asistencia ofrecen servicios similares a los corredores en línea, pero cobran una pequeña tarifa adicional por la asistencia proporcionada. Esto puede incluir más información y recursos para ayudarte con tus inversiones, pero no llegarán a darte recomendaciones específicas de inversión.

Corredores de servicio completo

Los corredores de servicio completo son los tradicionales que se sientan contigo para conocerte tanto personal como financieramente. Analizan factores como estado civil, estilo de vida, tolerancia al riesgo, entre otros, para desarrollar un plan financiero adaptado a tus objetivos. Estos corredores pueden ayudarte con planificación patrimonial, asesoramiento fiscal, jubilación, presupuesto y otros aspectos financieros.

Se consideran ideales para aquellos que desean tener un asesor financiero profesional a su lado. Aunque son más costosos que los corredores de descuento, el valor de tener a un asesor puede ser incalculable a largo plazo.

Gestores de dinero

Los gestores de dinero son similares a los asesores financieros, pero pueden tener plena discreción sobre la cuenta del cliente. Suelen trabajar con grandes carteras de dinero y cobran honorarios de gestión en función de los activos bajo administración. Este servicio está dirigido a individuos con ingresos substanciales que prefieren que alguien gestione sus inversiones mientras ellos se enfocan en otras actividades.

Gestores automatizados de cartera (Roboadvisors)

Los Roboadvisors son administradores de activos digitales que ofrecen gestión automatizada de carteras a bajo costo. Operan utilizando algoritmos y estrategias de inversión pasiva en índices. Puedes comenzar con montos bajos y algunos incluso ofrecen acceso a asistencia humana si es necesario.

Seleccionar el tipo de asesor financiero adecuado depende de tus objetivos individuales y estilo de inversión. Cada opción tiene sus ventajas y desventajas, por lo que es importante investigar y comprender las diferencias antes de tomar una decisión.

Importancia de probar estrategias antes de invertir

Para aquellos interesados en aprender sobre el comercio de acciones sin arriesgar grandes sumas de dinero, existen simuladores de inversión que permiten practicar sin perder capital real. Una vez que comprendas cómo funciona el comercio de acciones y qué es más importante para ti en un corredor, podrás tomar la siguiente decisión con mayor confianza.

Consejos de expertos

Joe Allaria, CFP®, CarsonAllaria Wealth Management, Glen Carbon, IL: “Tendrás que dedicar tiempo y esfuerzo para aprender y monitorear lo que sucede en el mercado. Antes de tomar cualquier acción, recomendaría aprender tanto como sea posible sobre valores, quizás tomando clases de inversión ofrecidas por un programa acreditado. También, familiarízate con diferentes filosofías de inversión.”

Trabajar con un asesor financiero o corredor puede brindarte la educación necesaria para tomar decisiones informadas y evitar seguir consejos de inversión sin fundamentos.