El Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés) ha anunciado que los límites de contribución para los planes de jubilación calificados, como los 401(k), 403(b), planes 457, planes de ahorro thrift (TSP) y otros planes de jubilación aumentarán en $500 para el año 2025, llegando a $23,500 desde los $23,000 del 2024.

¿Qué Significa esto para tus Finanzas Personales?

Los límites de contribución para las cuentas individuales de ahorro para la jubilación (IRA), ya sea tradicionales o Roth, se mantuvieron en $7,000 en el 2024 y se mantendrán en el 2025. Además, los requisitos de ingresos para una IRA Roth y para poder deducir los impuestos de tus contribuciones a una IRA tradicional y reclamar el crédito para ahorradores han aumentado.

Importancia de los Límites de Contribución

“El IRS evalúa y actualiza los límites de contribución de las cuentas de ahorro para la jubilación calificadas cada año. Estos ajustes se basan en aumentos en el costo de vida medido por la inflación”.

A continuación, te presento un resumen de las contribuciones y límites para el 2024 y 2025:

  • El límite anual de contribución para las IRA tradicionales y Roth fue de $7,000 en el 2024, sin cambios para el 2025.
  • El límite de contribución adicional para quienes tienen 50 años o más sigue siendo de $1,000.
  • Los límites de contribución para los planes de jubilación como 401(k), 403(b), planes 457 y TSP aumentaron en $500 para el 2025.

Contribuciones para el 2025

Aquí te dejo la información detallada sobre los montos que puedes contribuir tanto para el 2024 como para el 2025:

  • Contribución para el 2024: $23,000
  • Contribución para el 2025: $23,500

Contribuciones a IRA Tradicionales: Gana Más y Sigue Deduciendo

Por lo general, las contribuciones a una IRA tradicional son deducibles de impuestos en el año en que realizas la contribución. Sin embargo, si tú o tu cónyuge participan en un plan de jubilación en el trabajo, es posible que tus contribuciones no sean deducibles, dependiendo de tus ingresos.

La buena noticia es que el rango de ingresos que puedes obtener y aún así poder deducir estas contribuciones ha aumentado del 2024 al 2025.

Elegibilidad para la IRA Roth y el Crédito para Ahorradores

Hay muchos beneficios al ahorrar en una IRA Roth en lugar de una tradicional, especialmente porque las distribuciones en la jubilación son completamente libres de impuestos y no hay distribuciones mínimas requeridas. Sin embargo, existen limitaciones de ingresos para calificar para una IRA Roth, las cuales también han aumentado para el 2025.

Obten más Créditos y Ahorra Más para tu Jubilación

El crédito para ahorradores (también conocido como el crédito por contribuciones a ahorros para la jubilación) permite a los trabajadores de bajos y medianos ingresos obtener un crédito fiscal de hasta $1,000 por contribuciones a una IRA tradicional o Roth, o a un plan de jubilación patrocinado por el empleador.

En el 2025, el límite de ingresos para poder tomar este crédito aumenta a $79,000 para parejas casadas que presentan impuestos conjuntamente, $59,250 para jefes de hogar y $39,500 para solteros y personas casadas que presentan impuestos por separado.

Consideraciones Finales

Estos cambios deberían ayudar a los contribuyentes a ahorrar aún más para la jubilación en el 2025. Recuerda que aún puedes hacer contribuciones a IRA tradicionales y Roth para el 2024 hasta la fecha límite de impuestos: el 15 de abril de 2025.