Algunos Millennials están marcando la pauta en cuanto a ahorros para el retiro. Aunque muchos estadounidenses aún no están preparados financieramente para la jubilación, hay un grupo que podría estar ganando el juego de los ahorros para el retiro. Un grupo distintivo de Millennials súper ahorradores está haciendo sacrificios financieros significativos para aumentar sus cuentas de jubilación. Aquí te mostramos cómo seguir su ejemplo.

Cómo Algunos Millennials Están Ahorrando

Una encuesta de Principal Financial Group examinó de cerca los hábitos financieros de los Millennials ahorradores que están maximizando un 90% o más del límite de contribución anual en sus planes 401(k) o que están destinando al menos el 15% de sus ingresos para la jubilación. Un hilo común entre estos súper ahorradores es que la jubilación es su principal prioridad financiera.

En cuanto a cuánto están ahorrando, el 59% de estos súper ahorradores están guardando más de $20,000 para la jubilación.

Para realizar esas contribuciones, los súper ahorradores están haciendo ajustes en otras áreas. Durante la pandemia de COVID-19, el 44% de los súper ahorradores conducían autos más viejos para poder destinar más dinero a sus cuentas de jubilación. El 38% dijo que no estaban viajando tanto como les gustaría, y el 36% estaba realizando proyectos de bricolaje en sus hogares en lugar de contratar profesionales.

¿Qué Valen Esos Sacrificios?

Determinar si tiene sentido posponer la compra de una casa, omitir vacaciones o conducir un auto más viejo es en última instancia un juego de números. Supongamos que un ahorrador de 30 años está contribuyendo con $16,200 anuales a su plan 401(k), con una coincidencia del 100% por parte del empleador de los primeros 6% ahorrados. Si ese empleado obtiene un retorno anual del 6%, podría jubilarse a los 65 años con más de $2.4 millones en ahorros. Si contribuyen con $18,500, esa cifra crecerá a más de $2.6 millones.

Al utilizar el ingreso familiar mediano de $79,900 y una tasa de contribución del 6.8%, el mismo ahorrador de 30 años terminaría con alrededor de $1.1 millones en ahorros, asumiendo un retorno anual del 6%.

En 2024 y 2025, los inversionistas pueden contribuir aún más, ya que el Servicio de Impuestos Internos (IRS) aumentó los límites de contribución para los planes 401(k). Para el 2025, el límite de contribución máximo para un 401(k)—como empleado menor de 50 años—es de $23,500. Es de $23,000 para el 2024.

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¿Cómo puedes ser un súper ahorrador si no puedes maximizar tu plan o no tienes acceso a un 401(k) en el trabajo?

Si ya cuentas con un 401(k), puedes comenzar por reevaluar la cantidad de tu contribución actual. Como mínimo, deberías estar contribuyendo lo suficiente para obtener la coincidencia de la empresa. Si no lo estás haciendo, aumentar tus deferralines debería ser una prioridad para no perderte dinero gratuito.

Luego, evalúa tu presupuesto para ver si puedes reducir o eliminar algunos de tus gastos. Cuando puedes recortar cosas de tu presupuesto, disminuyes la cantidad de dinero que necesitas para vivir. Ese es dinero que podrías utilizar para aumentar tus contribuciones al 401(k).

Desviar tu aumento anual al 401(k) es otra opción si ya has recortado tu presupuesto tanto como sea posible.

Si tu plan tiene una función de autoescalada, esa es otra manera de aumentar tus ahorros relativamente sin dolor.

Ahorrar en una cuenta de jubilación individual (IRA) es otra opción si no tienes un 401(k). El límite de contribución anual para las IRAs es menor que el de un 401(k), siendo de $7,000 para los años 2024 y 2025. Sin embargo, el dinero puede acumularse con el tiempo si ahorras la cantidad máxima.

Recuerda, un IRA tradicional o un 401(k) tradicional disminuye tu ingreso imponible para el año, mientras que un IRA Roth o un 401(k) Roth te permite hacer retiros libres de impuestos después de jubilarte. Si esperas ganar más tarde en la vida, los retiros libres de impuestos podrían ofrecer más beneficios fiscales que una cuenta tradicional. Depende de cuándo quieras tu exención fiscal: ahora (tradicional) o en la jubilación (Roth).

¿Cuánto Puedes Contribuir a un 401(k)?

  • Para el año fiscal 2025, el límite de contribución al 401(k) para un empleado menor de 50 años es de $23,500. Para aquellos mayores de 50 años, es de $31,000. Para quienes tengan 60, 61, 62 o 63 años, es de $34,750.
  • Para el año fiscal 2024, el límite de contribución al 401(k) para un empleado menor de 50 años es de $23,000. Para aquellos mayores de 50 años, es de $30,500.

¿Cuánto Puedes Contribuir a una IRA?

Para el año fiscal 2025, el límite de contribución a la cuenta individual de jubilación (IRA) para un empleado menor de 50 años es de $7,000. Para aquellos mayores de 50 años, es de $8,000. Los mismos límites aplican para el año fiscal 2024.

¿Cuál es la Diferencia Entre una IRA y un 401(k)?

Un 401(k) es un plan patrocinado por el empleador, mientras que cualquier persona con ingresos generados puede abrir una cuenta de jubilación individual (IRA). El límite de contribución para los 401(k) es mayor que para las IRAs. Sin embargo, con una IRA hay más opciones de inversión entre las que elegir.

Conclusión

Ser un súper ahorrador no es una opción para todos. No obstante, es posible crear una estrategia de jubilación sólida incluso cuando no estás maximizando el plan de jubilación del empleador. Ahorrar tanto como tu presupuesto lo permita, comenzar temprano y apartar dinero consistentemente son pasos importantes para alcanzar tus metas de jubilación.