Si estás considerando abrir una cuenta de ahorros, es importante investigar antes de comprometerte. No todas las cuentas de ahorros son iguales y la mejor cuenta para ti dependerá de varios factores. Entre ellos, se encuentran tus metas de ahorro, la cantidad de dinero que tienes para el depósito inicial, la probabilidad de que necesites retirar dinero antes de la fecha objetivo y tu comodidad al usar la tecnología.

Tres Tipos de Cuentas de Ahorros que Debes Conocer

Aquí te presentamos cuatro tipos de cuentas, junto con algunos puntos sobre qué observar y para qué tipo de inversionistas son más adecuadas.

1. Cuenta Básica de Ahorro

También conocida como cuenta de ahorros en libreta, estas cuentas son una buena introducción para ganar intereses y ahorrar dinero. Las transacciones de una cuenta de ahorros básica se actualizan en una libreta cuando el cliente visita su institución financiera, o en un estado de cuenta emitido periódicamente (a menudo mensualmente).

Los fondos de hasta $250,000 depositados en una cuenta de ahorro básica están asegurados por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), lo que la convierte en una buena opción para inversores que buscan una cuenta de ahorros de bajo riesgo y fácil acceso.

Si eres nuevo en el ahorro, o si deseas enseñar a tu hijo sobre el ahorro, una cuenta básica de ahorros puede ser una buena opción para comenzar.

2. Cuenta de Ahorro en Línea con Alto Rendimiento

Si te gusta la flexibilidad de la banca en línea, una cuenta de ahorro en línea con alto rendimiento podría ser para ti. Estas cuentas de ahorro ofrecen acceso para ver, depositar y transferir fondos en línea las 24 horas del día, y retirar dinero de un cajero automático en cualquier momento, dependiendo del tipo de cuenta de ahorro en línea que configures.

Los seguidores de las cuentas de ahorro en línea las eligen porque ofrecen una tasa de interés relativamente alta en comparación con las cuentas de ahorro básicas tradicionales. Dado que estas cuentas no son atendidas en sucursales por personal, son menos costosas para las instituciones financieras mantenerlas. Esto a menudo les permite ofrecer tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro tradicionales.

Las cuentas de ahorro en línea son buenas opciones para clientes tecnológicamente hábiles que buscan servicios bancarios de autoservicio y tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro básicas tradicionales.

3. Cuenta de Ahorro de Mercado Monetario

Bancos y cooperativas de crédito ofrecen una cuenta de ahorro especializada conocida como cuentas de mercado monetario (MMAs). También pueden llamarse cuentas de ahorro o deposito del mercado monetario. Estas difieren de los fondos mutuos de mercado monetario ofrecidos por empresas de inversión, los cuales no están asegurados. Los fondos de hasta $250,000 depositados en un banco con MMA están asegurados por la FDIC. El dinero en una MMA de una cooperativa de crédito esta asegurado por la NCUA.

Estas cuentas pueden ofrecer niveles de interés escalonados y/o exenciones de tarifas por mantener un cierto saldo cada mes.

Las cuentas de mercado monetario son adecuadas para clientes que desean una tasa de interés más alta que una cuenta bancaria básica y están dispuestos a mantener un saldo más alto en su cuenta. Son aptas para inversores con metas de ahorro con fechas objetivo que van desde algunos meses hasta algunos años en el futuro. Los fondos pueden ser retirados antes de ese momento.

4. Cuenta de Depósito a Plazo

Las cuentas de certificado de depósito (CD) son una buena opción de cuenta de ahorro para personas que están ahorrando para una meta con una fecha específica en mente. Disponibles en la mayoría de las instituciones financieras, así como en algunos corredores, un CD generalmente paga una tasa de interés más alta que las cuentas tradicionales y en línea porque una cantidad fija de tu dinero se invierte con la institución durante un período de tiempo específico. Esto puede variar desde unos pocos meses hasta uno o más años. En la mayoría de los casos, a mayor plazo del CD, mayor será la tasa de interés pagada. Los CD de montos de hasta $250,000 están asegurados por la FDIC o NCUA para proteger a los inversores en caso de que el emisor experimente problemas financieros.

Consideraciones Finales

Hay varios tipos de cuentas de ahorro disponibles para inversores. La elección dependerá de cuándo necesitas tener acceso a tu dinero, así como de lo que te resulte conveniente y de tu comodidad con la banca en línea.