Las cuentas de IRA son una estrategia de inversión bastante sencilla: Decide una empresa de corretaje, navega por algo de documentación y comienza a contribuir fondos a tu cuenta. Sin embargo, incluso con un proceso tan simple, deseas asegurarte de estar tomando las decisiones correctas.

¿Qué es un IRA Tradicional y por qué es importante?

Si estás aquí, significa que has optado por un IRA tradicional. Esta cuenta de inversión antes de impuestos es la mejor para aquellos en sus años de máxima generación de ingresos que sospechan que caerán a un nivel impositivo más bajo en la jubilación. Aquí hay algunos errores comunes a tener en cuenta al gestionar tu cuenta.

Las cuentas de IRA tradicional son vehículos de inversión sin complicaciones para prepararte cómodamente para la jubilación. Sin embargo, algunos errores y descuidos críticos pueden costarte, literalmente, por lo que es esencial mantenerte informado sobre las reglas, limitaciones y estado de tu cuenta. Prestar atención al monto que estás contribuyendo es importante, al igual que mantenerse al tanto de cosas como las transferencias y los beneficiarios, y utilizar los procesos beneficiosos para impuestos para maximizar tus ganancias.

Errores comunes al gestionar un IRA Tradicional:

1. No saber la diferencia entre un Roth y un IRA Tradicional

Es importante asegurarte de seleccionar el mejor tipo de IRA según tus necesidades. Un IRA tradicional es una cuenta diferida de impuestos, lo que significa que pagas impuestos cuando comienzas a retirar los fondos más adelante en la vida. Por otro lado, con un Roth IRA, realizas contribuciones con ingresos después de impuestos.

2. No realizar contribuciones inteligentes

Los inversores tienen hasta la fecha límite nacional de presentación de impuestos, generalmente el 15 de abril, para contribuir a sus IRAs si desean que cuenten para el año anterior. Si bien maximizar tus contribuciones al IRA antes de la fecha límite debe ser la prioridad principal, cuanto antes puedas realizar estas contribuciones, mejor.

  • Nota: En 2024 y 2025, la contribución máxima es de $7,000 anuales, o $8,000 si tienes más de 50 años.

3. Ser golpeado con penalidades por retiros anticipados

Los retiros de un IRA tradicional antes de alcanzar la edad de 59½ están sujetos a un impuesto de penalidad del 10%, además del impuesto estándar aplicado. La mejor manera de evitar las penalidades por retiro es priorizar la creación de un fondo de ahorros de emergencia para cubrir gastos inesperados antes de invertir.

Por qué deberías elegir un IRA Tradicional?

Si estás en la cúspide de tus años de mayor ingreso y sospechas que estarás en un tramo impositivo más bajo durante la jubilación, un IRA tradicional es la opción más beneficiosa desde el punto de vista impositivo. De esta manera, diferirás impuestos mientras estés en un tramo relativamente alto y podrás hacer retiros cuando estés en un tramo potencialmente más bajo.

En resumen, un IRA tradicional es una forma sencilla de prepararse para la jubilación de manera cómoda. Cuanto más tiempo inviertas tu dinero en uno, más oportunidad tendrá de crecer y acumular.