El ratio de endeudamiento es una medida crucial en las finanzas personales ya que te permite comparar la cantidad de deuda que tienes con tu ingreso bruto, es decir, lo que ganas antes de impuestos. Calcular tu ratio de endeudamiento es esencial si estás pensando en solicitar un préstamo, como una hipoteca o un préstamo de auto. También te brinda información valiosa para evaluar si puedes permitirte realizar una gran compra en primer lugar. En esta guía, te explicaremos detalladamente cómo determinar tu ratio de endeudamiento y por qué es tan importante.

¿Qué es el Ratio de Endeudamiento?

El ratio de endeudamiento, también conocido como DTI por sus siglas en inglés, se calcula dividiendo tu deuda mensual recurrente total entre tu ingreso bruto mensual. Es esencial para los prestamistas como medida de tu capacidad para pagar el dinero que has prestado o para adquirir más deuda. También es crucial para ti, ya que te ayuda a evaluar si puedes afrontar una compra importante. En resumen, el ratio de endeudamiento es un indicador clave de tu salud financiera.

¿Por qué es Importante Conocer este Número?

Los prestamistas utilizan el ratio de endeudamiento junto con tu puntuación crediticia como uno de los factores más significativos al momento de solicitar un préstamo. Saber tu DTI te permite comprender cuánta de tu renta mensual va destinada a pagar deudas. Además, al calcular tu ratio de endeudamiento antes de realizar una gran compra, como una casa o un auto nuevo, puedes determinar si realmente puedes costearlo.

¿Cómo Calcular tu Ratio de Endeudamiento?

Para calcular tu ratio de endeudamiento, sigue estos pasos:

  1. Suma todas tus deudas mensuales recurrentes, que pueden incluir préstamos de auto, préstamos estudiantiles, pagos mínimos de tarjetas de crédito, manutención de menores, entre otros.
  2. Calcula tu ingreso bruto mensual, incluyendo salarios, propinas, pensiones, Seguro Social, entre otras fuentes de ingresos adicionales.
  3. Divide tu deuda total mensual recurrente entre tu ingreso bruto mensual. El resultado será un número decimal que debes multiplicar por 100 para obtener tu ratio de endeudamiento como un porcentaje.

¿Puedes Permitirte Esa Gran Compra?

Si estás considerando una compra importante, como una casa o un auto, debes tener en cuenta su costo al calcular tu ratio de endeudamiento. Esta cifra te dará una idea clara de si puedes afrontar ese nuevo préstamo. Al comparar tu ratio de endeudamiento actual con el que tendrías después de realizar la compra, podrás determinar si realmente puedes asumir ese compromiso financiero.

Ejemplo de Cálculo de DTI

Tomemos el caso de Sruthi:

  • Deuda mensual recurrente total: $3,600
  • Ingreso bruto mensual: $6,000

Ratio de endeudamiento de Sruthi = $3,600 / $6,000 = 0.60 o 60%

Si Sruthi decide reducir su deuda y aumentar sus ingresos, su nuevo ratio de endeudamiento podría ser del 35%, lo que la situaría en un rango favorable para los prestamistas.

Importancia de Reducir tu DTI

Para mejorar tu posición financiera, es fundamental reducir tu ratio de endeudamiento. Pagar deudas, evitar adquirir nuevas deudas y aumentar tus ingresos son estrategias efectivas para disminuir tu DTI. Al lograr un ratio de endeudamiento más bajo, estarás en una mejor posición para solicitar préstamos y realizar compras importantes con mayor facilidad.

Ahora que conoces la importancia del ratio de endeudamiento y cómo calcularlo, podrás tomar decisiones financieras más informadas y mejorar tu salud financiera en el proceso.