El mercado de valores y tu cheque mensual de Seguridad Social pueden estar interconectados en ciertas situaciones. Aunque sea raro, ganancias significativas en inversiones del mercado podrían disminuir tus beneficios o hacer que se vuelvan imponibles. Sin embargo, la planificación cuidadosa y el entendimiento profundo de las reglas pueden garantizar que tus cheques de beneficios no disminuyan.

¿Cómo se Generan los Beneficios de Seguridad Social?

Primero, unos conceptos básicos. Tus beneficios se pagan de las reservas del Fondo Fiduciario de la Seguridad Social. El dinero en el fondo (que en realidad consta de dos fondos: el Fondo de Seguro de Jubilación y Supervivencia y el Fondo de Seguro por Incapacidad) proviene de los impuestos sobre la nómina recogidos de los trabajadores y empleadores.

Así que tus beneficios son financiados por las contribuciones de personas en la fuerza laboral, junto con los ingresos de inversiones generados en esas contribuciones y los impuestos federales sobre la renta.

Sin embargo, el Fondo Fiduciario de la Seguridad Social no tiene conexión directa con el mercado de valores. Los fondos restantes después de los pagos de todos los beneficios son invertidos diariamente en bonos gubernamentales especiales. Son similares a los bonos del Tesoro de los EE. UU., excepto que no se negocian públicamente. Estos bonos con intereses son una forma de IOU, a pagar de futuros recibos de impuestos de la FICA.

Escenarios Relacionados con el Mercado de Valores

Tus beneficios individuales de la Seguridad Social se determinan de manera similar a como funciona un plan de pensión de beneficio definido. La cantidad que recibes se basa, en parte, en cuánto tiempo trabajaste y cuánto ganaste durante tus años laborales. Ninguno de los cálculos que determinan tus beneficios tiene que ver con el mercado de valores, el mercado de bonos o la tasa de interés.

Sin embargo, hay una forma en que el mercado de valores podría afectar tus beneficios de Seguridad Social. Ese escenario surgiría si optaras por comenzar a recibir esos beneficios antes de tu edad de jubilación completa y, al mismo tiempo, ejercieras opciones de acciones de empleados no calificadas (NSOs). Las ganancias generadas por el ejercicio de esas opciones se consideran trabajo o ingresos devengados. Si tu ingreso total de trabajo para el año, incluido el beneficio de la venta de NSOs, es más que el límite legal, tus beneficios se reducirán por $1 por cada $2 sobre el límite.

Consecuencias Fiscales

Una vez que alcances tu edad de jubilación completa, ninguna cantidad de ingresos, sin importar la fuente, afecta la cantidad de tus beneficios de Seguridad Social. Sin embargo, si en cualquier edad tu ingreso total reportable (incluidos pagos de intereses, dividendos, opciones de acciones, ganancias de capital y cualquier otro ítem relacionado con inversiones) excede cierta cantidad, una parte de tus beneficios de Seguridad Social podría considerarse imponible. Por lo tanto, un buen año para el mercado y tu cartera podría reducir efectivamente tus beneficios, al imponer impuestos sobre ellos.

Si presentas una declaración de impuestos como soltero, en 2024, si tu ingreso combinado es superior a $34,000, hasta el 85% de tus beneficios pueden ser gravables. Si tu ingreso combinado está entre $25,000 y $34,000, hasta el 50% de tus beneficios pueden ser gravables.

Si presentas una declaración de impuestos conjunta, en 2024, si tu ingreso combinado es superior a $44,000, hasta el 85% de tus beneficios pueden ser gravables. Si tu ingreso combinado está entre $32,000 y $44,000, hasta el 50% de tus beneficios pueden ser gravables.

El Futuro de la Seguridad Social

La exposición de la Seguridad Social (y la tuya, como beneficiario de beneficios) al mercado de valores es bastante limitada. Sin embargo, eso podría cambiar.

La crisis de financiamiento que rodea al Fondo Fiduciario de la Seguridad Social ha generado mucha discusión sobre encontrar mejores formas de financiar el programa. Una sugerencia implica invertir todo o parte del Fondo Fiduciario de la Seguridad Social en los mercados de valores. Otro argumenta por permitir a los trabajadores individuales invertir todo o parte de sus contribuciones de la FICA en instrumentos de su elección.

Mientras que algunos observadores insisten en que es hora de que la Seguridad Social invierta en el mercado o permita a los empleados hacerlo y aprovechar los mayores rendimientos posibles, otros advierten que la participación en el mercado de valores no haría la diferencia y de hecho podría introducir un elemento de peligro en caso de que el mercado entre en colapso o entre en un período bajista prolongado. Presumiblemente, el fondo fiduciario sería un inversor conservador, optando por las acciones más seguras, pero cierto grado de riesgo siempre existe al invertir en acciones.

¿Pagan los Autónomos en la Seguridad Social?

Sí, los autónomos cotizan al sistema de Seguridad Social a través del impuesto de autónomos.

¿Qué es la Administración de la Seguridad Social?

La Administración de la Seguridad Social es parte del gobierno federal en los EE. UU. Genera números de Seguridad Social, hace seguimiento de ganancias y distribuye beneficios.

¿Cuál es el Beneficio Promedio de la Seguridad Social?

El beneficio promedio de la Seguridad Social para un trabajador jubilado para octubre de 2024 es de $1,924.35.

Conclusión

Si te preocupa si las caídas del mercado de valores pueden afectar tus beneficios de Seguridad Social, la respuesta corta es no. En gran parte, el mercado de valores no tiene un impacto directo en tus beneficios de Seguridad Social.

Si el Fondo Fiduciario de la Seguridad Social comienza a invertir en el mercado de valores (o permite a los trabajadores hacerlo con sus contribuciones), no habría dudas de que los resultados del mercado, buenos o malos, tendrían un efecto directo en los beneficios de la Seguridad Social. Aunque no hay planes definitivos para que eso suceda, la posibilidad puede servir como recordatorio de que deberías tener tus propias cuentas de jubilación personal en su lugar, y no depender únicamente de la Seguridad Social.