Obtener información sobre el desempeño financiero de tus inversiones es fundamental para tomar decisiones informadas sobre tus finanzas personales. Aunque los corredores de bolsa suelen calcular los rendimientos por ti, comprender cómo se hace puede ayudarte a realizar inversiones más inteligentes, ya sea que estés empezando o que lleves años invirtiendo.
Cómo Calcular los Rendimientos de tus Inversiones
Para calcular los rendimientos de tus inversiones, solo necesitas conocer el costo original de cada inversión y su valor actual. Los cálculos de una sola inversión te permiten evaluar el desempeño de cada activo individual, lo que te ayuda a distinguir entre inversiones rentables y aquellas que no lo están.
Calcular los rendimientos de tu cartera de inversiones en su totalidad implica considerar múltiples factores, desde diferentes tipos de activos hasta el momento de tus depósitos y retiros. Aquí se explican las principales formas de hacerlo, incluidos los métodos estándar para calcular los rendimientos de inversión, como los rendimientos ponderados por tiempo (TWR) y los rendimientos ponderados por dinero (MWR).
Por Qué es Importante Calcular los Rendimientos de tu Cartera de Inversiones
Conocer los rendimientos de tus inversiones te permite evaluar la efectividad de tu estrategia de inversión en general. Esto puede llevarte a diversificar tu cartera o gestionar mejor tu riesgo. Además, medir adecuadamente los rendimientos te ayudará a comparar diferentes carteras o fondos de inversión de manera justa, lo que resulta especialmente valioso al evaluar la gestión de fondos mutuos o fondos cotizados en bolsa.
Cómo Calcular los Rendimientos por Inversión Individual
Centrarse primero en los activos individuales es la mejor y más sencilla manera de comprender el desempeño general de tu cartera. Un cálculo básico proviene de calcular el rendimiento de cada inversión (ROI), que muestra cuán efectivamente un activo está trabajando con tu dinero.
Para calcular el ROI, sigue estos pasos:
Conocer cómo calcular los rendimientos te brindará información valiosa al tomar decisiones de inversión.
Cómo Calcular los Rendimientos para una Cartera Completa
Entender el desempeño de tus inversiones se vuelve más complejo cuando has diversificado tu cartera en varios activos, desde acciones y bonos hasta bienes raíces e inversiones alternativas. Cada clase de activo tiene variables propias que afectan tu ROI, como dividendos, tasas de interés, comisiones de gestión y consideraciones fiscales.
Para calcular los rendimientos de tu cartera en su totalidad, debes seguir estos pasos básicos:
Calcular los rendimientos ponderados te brinda una imagen clara de cómo está funcionando tu cartera y te permite compararla adecuadamente con otras opciones de inversión.
Calculando los Rendimientos Ponderados por Tiempo (TWR)
Al evaluar el desempeño de tu cartera, los rendimientos ponderados por tiempo te ayudan a centrarte únicamente en el rendimiento de tus inversiones, independientemente de cuándo hayas añadido o retirado dinero. A diferencia de los rendimientos ponderados por dinero, los rendimientos ponderados por tiempo eliminan los efectos de los depósitos y retiros, proporcionando una imagen más clara de cuán bien funcionan tus elecciones de inversión.
Los TWR son especialmente útiles para evaluar tu estrategia de inversión si contribuyes regularmente a tu cartera o realizas retiros. La principal ventaja de los TWR es que te permiten comparar equitativamente diferentes carteras o fondos sin verse afectados por contribuciones o retiros.
Calcular los TWR puede ayudarte a evaluar tu estrategia de inversión de manera más precisa y a comparar el desempeño de tus inversiones con el de otros fondos.
Calculando los Rendimientos Ponderados por Dinero (MWR)
Los TWR no pueden evaluar el impacto de la temporización individual de las inversiones. Para un inversor individual que desea conocer el rendimiento basado en sus temporizaciones de depósito y retiro específicas, los rendimientos ponderados por dinero son más adecuados. A diferencia de los TWR, los MWR tienen en cuenta la temporización y la cantidad de las contribuciones y retiros del inversor.
Los MWR son ideales para proporcionar una imagen realista de tu experiencia de inversión y evaluar cómo afectan tus decisiones de inversión a tus rendimientos.
Calculando los Rendimientos del Período de Tenencia (HPR)
Una vez que tengas un mejor manejo de las métricas de tu cartera, eventualmente te encontrarás con los rendimientos del período de tenencia. Una vez que hayas establecido los marcos temporales para tu análisis y hayas tenido en cuenta el valor neto de tus activos, estás listo para adentrarte en el cálculo del HPR. El HPR te permite comparar inversiones con diferentes períodos de tenencia y normalizar las diferentes líneas de tiempo para una comparación equitativa.
El HPR es especialmente útil para verificar inversiones con diferentes períodos de tenencia y determinar los rendimientos de tus inversiones con mayor precisión.
Conclusiones Finales
Entender y calcular los rendimientos de tu cartera es fundamental para tomar decisiones financieras informadas. Cada método de cálculo proporciona una visión única del desempeño de tus inversiones, lo que te permite evaluar qué tan bien se están comportando con respecto a tus objetivos financieros. Al entender estos cálculos y métricas, estarás mejor equipado para gestionar tus inversiones y tomar decisiones financieras acertadas.
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