La aplicación bancaria de Chime obtiene dinero de las comisiones por transacciones con tarjeta de débito. Puede que hayas visto los anuncios de Chime en la televisión y te hayas preguntado: ¿Qué hace esta empresa? Chime es una empresa de tecnología financiera (fintech) y en realidad no es un banco ni una institución financiera. Opera una aplicación y se asocia con bancos para brindar servicios financieros a los usuarios. Entre estos servicios se incluyen acceso a cuentas de cheques y ahorros y una tarjeta de débito Visa con la marca de Chime. Pero, ¿cómo obtiene la empresa ganancias? Este artículo ofrece una visión general de la empresa, sus finanzas y sus fuentes de ingresos.

Chime: Una visión general

Como se mencionó anteriormente, Chime es una fintech y no un banco. Los bancos deben ser formalmente designados, lo cual es un proceso complicado debido a las regulaciones financieras de Estados Unidos. En cambio, Chime proporciona una aplicación y ofrece servicios financieros a sus usuarios. Por ello, se le llama un neo-banco, ya que se ha asociado con instituciones existentes para ofrecer sus servicios en línea. Los socios de Chime son dos pequeños bancos, The Bancorp Bank y Stride Bank.

Chime ofrece los siguientes servicios a través de estos dos bancos:

  • Cuentas de cheques y ahorros sin comisiones
  • Tarjeta de débito Visa con la marca de Chime
  • La opción de recibir los pagos directamente depositados dos días antes
  • Sobregiro sin comisiones de hasta $200

La empresa también ofrece dos funciones de ahorro automáticas, una que permite a los clientes redondear los pagos con tarjeta de débito al dólar más cercano y enviar la cantidad redondeada a su cuenta de ahorros, mientras que la otra dirige automáticamente un porcentaje de cada pago a una cuenta de ahorros. Los usuarios deben tener una cuenta de cheques a través de Chime para tener una cuenta de ahorros de Chime.

Chime es uno de los nombres emergentes más grandes en la industria financiera. A pesar de esto, enfrenta una dura competencia en Estados Unidos y a nivel mundial. Algunos de los más grandes son el neo-banco alemán N26, respaldado por el multimillonario Peter Thiel, y Nubank, con sede en Brasil.

Recaudación de fondos y finanzas

Chime es una empresa privada, lo que significa que no cotiza en ninguna bolsa de valores. La empresa obtiene ganancias al recibir una parte de las comisiones por transacciones que Visa cobra a los comerciantes cuando los clientes utilizan la tarjeta de débito de Chime.

Según un artículo de Forbes de marzo de 2024, los usuarios de la empresa superan los 22 millones. La aplicación y los servicios de Chime son muy populares entre los millennials. Es importante tener en cuenta que algunos de los clientes pueden estar inactivos o utilizar los servicios raramente.

Chime ha recaudado 2.300 millones de dólares en 11 rondas de financiamiento, la más reciente de las cuales se realizó en julio de 2023. Valorada en aproximadamente medio mil millón de dólares en 2018, la valuación de la empresa se disparó a un excesivo 25.000 millones de dólares en 2021. Sin embargo, la valuación actual en 2024 ha vuelto a la realidad y se sitúa entre 5.000 y 6.000 millones de dólares.

Historia y liderazgo

Chime fue fundada en 2012, pero no hizo su debut para los consumidores hasta 2014. La empresa, que tiene su sede en San Francisco, fue co-fundada por Chris Britt y Ryan King.

Al igual que otros neo-bancos, el objetivo de Chime era competir con los bancos regulados en partes clave de la banca al consumidor. Esto se refleja en la tendencia a reducir los precios en toda la industria de servicios financieros, ya que los corredores eliminan las comisiones de negociación y los fondos de inversión cotizados (ETF) reducen las comisiones de gestión de dinero.

Britt, quien se desempeña como director ejecutivo de Chime, anteriormente trabajó en Visa y en Greendot, una empresa de servicios financieros que ofrece tarjetas de débito prepagas recargables. King también trabajó en la industria de los servicios financieros, en Plaxo, una empresa en línea de libretas de direcciones que ahora está cerrada, y en Comcast antes de co-fundar Chime.

Desarrollos recientes

Chime superó a Robinhood como la startup fintech más valiosa de Estados Unidos después de su ronda de financiamiento en septiembre de 2020. Robinhood ofrece operaciones sin comisiones de varios valores, como acciones, ETF y criptomonedas.

La empresa comenzó a enfrentar una creciente competencia después de que la aplicación bancaria europea N26 comenzara a aceptar clientes en Estados Unidos en julio de 2019. Otros competidores más nuevos también están tratando de erosionar el éxito de Chime, especialmente Varo, que obtuvo la aprobación en Estados Unidos para convertirse en un banco real en febrero de 2020. Varo es el primer neo-banco en obtener la aprobación de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) para convertirse en un banco real. Como tal, ya no necesita asociarse con otros bancos para aceptar depósitos.

Chime entabló conversaciones preliminares con bancos de inversión sobre una posible cotización en el mercado de valores que valoraría la empresa en más de 30.000 millones de dólares, según personas familiarizadas con el asunto. En 2020, el CEO de la empresa dijo que Chime se estaba preparando para una oferta pública inicial (OPI) en los próximos 12 meses. Pero se negó a comentar sobre los planes de OPI a Reuters, diciendo que la empresa estaba considerando todas las opciones.

Cómo Chime informa sobre la diversidad e inclusión

Como parte de nuestro esfuerzo por mejorar la conciencia sobre la importancia de la diversidad en las empresas, ofrecemos a los inversores una visión de la transparencia de Chime y su compromiso con la diversidad, la inclusión y la responsabilidad social. Examinamos los datos que Chime divulga. No muestra ningún dato sobre la diversidad de su junta directiva, la alta dirección, la dirección general y los empleados en general. Tampoco muestra la diversidad de la empresa en cuanto a raza, género, capacidad, estado de veterano o identidad LGBTQ+.