Las tasas de interés en los certificados de depósito (CD) varían enormemente según las condiciones económicas prevalecientes, y en 2022 y 2023, los rendimientos de los CD disfrutaron de un período históricamente favorable. Impulsadas por la lucha agresiva de la Reserva Federal contra una inflación de décadas, la tasa de CD a nivel nacional más alta superó el 6%, un nivel no visto en al menos 16 años. Pero al mirar hacia atrás en la historia de los CD, vemos períodos donde las tasas se mantenían un poco por encima de cero durante años, mientras que en otros momentos, podías ganar una notable tasa de interés de dos dígitos en tus ahorros.

Importancia de las Tasas de CD

Las tasas de CD siguen las tendencias de la inflación. Cuando la inflación es alta, la Reserva Federal eleva la tasa de fondos federales, presionando a las instituciones financieras a aumentar sus tasas de CD. Las tasas de CD alcanzaron niveles de dos dígitos en la década de 1980 cuando la inflación era desenfrenada. Las tasas se moderaron en la década de 1990 y principios de los 2000. Con la Gran Recesión, los rendimientos de los CD languidecieron muy cerca de cero durante casi una década, y retrocedieron a ese rango nuevamente durante dos años durante y después de la pandemia de 2020.

Historia de las Tasas de Interés de los CD

Las tasas de CD están vinculadas a los intentos de la Reserva Federal por controlar la inflación. Así es como funciona. La Fed se reúne cada seis a ocho semanas para establecer la tasa de fondos federales. Esta tasa de interés de referencia es la palanca principal del banco central para gestionar la inflación. Cuando el banco central necesita frenar la inflación, eleva la tasa de fondos federales. Cuando la inflación se estabiliza cerca del objetivo de la Fed, disminuye la tasa de fondos federales.

Cuando la tasa de fondos federales cambia, a su vez influye en las tasas que las instituciones financieras están dispuestas a pagar a los consumidores por sus depósitos.

Debido a que la inflación, la tasa de fondos federales y las tasas de CD a nivel nacional están directamente interconectadas, veremos que a lo largo de la historia, las tasas de CD han seguido un camino lleno de altibajos a través de varios periodos inflacionarios en las últimas décadas.

Tasas de CD en la Década de 1970 y 1980 Alcanzaron Dígitos Dobles

Los datos históricos de tasas de CD están disponibles desde mediados de la década de 1960. Es entonces cuando los recolectores de datos comenzaron a tomar una lectura mensual continua de los rendimientos de los CD a 3 meses. Mirar las tasas de estos lejanos años puede resultar sorprendente, ya que los rendimientos se elevaron mucho en territorio de dígitos dobles en varios puntos de las décadas de 1970 y 1980.

De hecho, la década de 1980 es ampliamente vista como la época dorada de los CDs, con rendimientos anuales porcentuales (APY) rondando cerca o por encima del 10% durante gran parte de la primera mitad de la década. En diciembre de 1980, por ejemplo, las tasas de CD a 3 meses alcanzaron un asombroso 18.65%, una tasa que triplica lo que vimos en el pico de 2023.

Tendencia de las Tasas de CD a lo Largo del Tiempo

En resumen, las tasas de interés de los CD han tenido fluctuaciones significativas a lo largo de las décadas, influenciadas principalmente por la política de la Reserva Federal y los cambios en las condiciones económicas. Estar al tanto de estas tendencias pasadas puede proporcionar una idea general sobre qué esperar en el futuro con las tasas de CDs. Es importante recordar que, aunque las tasas son volátiles, siempre es esencial buscar las mejores tasas disponibles para maximizar tus ahorros.