¿Qué es una empresa de consolidación de deudas? La consolidación de deudas es el proceso de combinar varias deudas en una sola deuda. Típicamente, esto se logra a través de un préstamo de consolidación de deuda. Por ejemplo, si debes un total de $10,000 en cuatro tarjetas de crédito, podrías obtener un préstamo de consolidación de deuda de $10,000 para pagar todas ellas. Ahora solo tienes un pago que hacer cada mes, y idealmente a una tasa de interés mucho más baja.

¿Dónde y cómo suceden las estafas de consolidación de deudas?

Muchos bancos regulares y cooperativas de crédito ofrecen estos préstamos, y los consumidores que desean consolidar sus deudas a menudo pueden gestionar el proceso por sí mismos. Sin embargo, también hay especialistas en consolidación de deudas que contactan a personas con altos niveles de deuda para ofrecer préstamos o decir que pueden obtener uno para ti. Algunas de estas empresas son legítimas, pero muchas son estafas que podrían dañar tu crédito, cobrarte tarifas excesivas, poner en riesgo tu información personal o simplemente robarte tu dinero. Las empresas de consolidación de deudas legítimas solo se pondrán en contacto después de que alguien haya expresado interés, no cobran tarifas por adelantado, están acreditadas y no hacen promesas o garantías.

¿Por qué es importante identificar una empresa legítima de consolidación de deudas?

Las empresas legítimas de consolidación de deudas inician el contacto solo después de que alguien haya expresado interés. La acreditación de organizaciones de renombre como el Better Business Bureau (BBB) o la National Foundation for Credit Counseling (NFCC) es un indicador importante de una empresa legítima. Estas empresas no cobran grandes tarifas por adelantado antes de proporcionar ningún servicio. Mantente cauteloso con las empresas que hacen promesas o garantías poco realistas.

  • Investiga y lee reseñas de fuentes confiables para obtener información sobre las experiencias de otros clientes.

Señales de una empresa legítima de consolidación de deudas

La clave para evitar estafas de consolidación de deudas es reconocer las señales que indican que una empresa de consolidación de deudas no es legítima. Una empresa que está en regla se caracterizará por:

Comunicación clara y transparente. Una empresa de consolidación de deudas de buena reputación será clara al explicar qué puede y qué no puede hacer para ayudarte con tu deuda. No hará promesas poco realistas.

Si una empresa se comunica contigo sin previo aviso, por teléfono, correo o correo electrónico, es muy probable que sea una estafa. Las empresas legítimas de consolidación de deudas generalmente no realizan ofertas no solicitadas ni llaman fríamente. En lugar de eso, hacen un seguimiento solo después de que un consumidor haya expresado interés en sus servicios.

Accreditaciones y certificaciones. Para cualquier empresa de consolidación de deudas, prestamista u organización con la que estés considerando trabajar, verifica las certificaciones y licencias que demuestren su cumplimiento con las normas de la industria.

Consejos para evitar una estafa de consolidación de deudas

Sigue estos consejos para evitar una estafa de consolidación de deudas.

  • Investiga diferentes empresas. No vayas a la primera empresa que encuentres en tu búsqueda. Revisa varias, verifica sus acreditaciones y solicita referencias.
  • Compara múltiples ofertas. Comparar con al menos tres empresas de consolidación de deudas es la forma más efectiva de encontrar los mejores términos de préstamo para consolidar tu deuda.
  • Lee la letra pequeña. Asegúrate de conocer todos los términos de cualquier préstamo de consolidación de deudas y comprende cuánto pagarás cada mes, la tasa de interés, cuándo vencen los pagos y cuánto tiempo tendrás que hacerlos.
  • Pregunta acerca de las tarifas. Descubre cuánto pagarás para consolidar tu deuda. Asegúrate de que las tarifas no solo se sumen a tu deuda.
  • Obtén todo por escrito. En caso de que surjan problemas, tendrás pruebas de cuáles son tus responsabilidades y de lo que la empresa debe hacer en tu nombre.
  • No proporciones pago por adelantado. Las empresas legítimas nunca pedirán que se les pague por sus servicios por adelantado, aunque algunos asesores crediticios pueden cobrar una modesta tarifa de inscripción.

Cómo investigar empresas de consolidación de deudas

Estas son algunas formas clave de determinar si una empresa de consolidación de deudas es legítima.

  • Consulta reseñas y calificaciones en línea. Puedes verificar empresas de consolidación de deudas específicas por nombre en línea en el BBB o en la Base de Datos de Quejas del Consumidor de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. Las reseñas pueden proporcionar información sobre las experiencias que otros clientes han tenido con la empresa.
  • Verifica la acreditación y licencias. Verifica la acreditación y licencias de una empresa de consolidación de deudas u organización a través de sitios web oficiales o directorios como el NFCC, el BBB o la oficina del fiscal general de tu estado.
  • Busca asesoramiento profesional. Un asesor de crédito, un contador o un planificador financiero pueden proporcionar referencias a empresas de consolidación de deudas reputables o posibles prestamistas.

Conclusión

Las empresas legítimas de consolidación de deudas trabajan para ayudarte a salir de la deuda. Típicamente están acreditadas o certificadas por agencias de renombre, y no te presionarán para que hagas algo con lo que no te sientas cómodo o que probablemente empeore tu situación crediticia. Recuerda, también, que es posible que no puedan hacer nada por ti que no puedas hacer por tu cuenta.