Existe una amplia disparidad en el ahorro para la jubilación entre los futuros jubilados blancos y no blancos, lo que se conoce como “brecha racial en la riqueza de la jubilación”. Es importante entender la magnitud de esta brecha y las posibles razones que la provocan para poder abordarla de manera adecuada.

¿Qué es la Brecha Racial en la Riqueza de la Jubilación?

Las minorías raciales en Estados Unidos tienen menos dinero ahorrado para la jubilación que los estadounidenses blancos, lo que los pone en un mayor riesgo de inseguridad financiera en sus años de retiro. Por ejemplo, según el Instituto de Política Económica, en base a datos del 2016, solo el 41% de las familias negras y el 35% de las familias hispanas tenían ahorros en cuentas de jubilación, en comparación con el 68% de las familias blancas no hispanas.

No solo las minorías raciales son menos propensas a tener cuentas de jubilación, sino que aquellos que las tienen tienden a tener saldos mucho más bajos que sus contrapartes blancas. Según un informe del 2023 de la Oficina de Responsabilidad del Gobierno, los blancos no hispanos de entre 51 y 64 años tenían saldos medios en cuentas de jubilación de $164,361 en el 2019, en comparación con $80,349 para todos los demás grupos raciales.

Orígenes y Causas de la Brecha en la Riqueza de la Jubilación

Las disparidades raciales en salarios, propiedad de viviendas y la disponibilidad de planes de jubilación patrocinados por el empleador contribuyen a la brecha en los ahorros para la jubilación en la actualidad. Los miembros de los grupos minoritarios también se vieron desproporcionadamente afectados por la Gran Recesión de 2007/2008 y la pandemia de Covid que comenzó en el 2020.

Esto se suma a las desigualdades en los salarios, propiedad de viviendas y acceso a planes de jubilación en el lugar de trabajo que han creado y perpetúan la brecha en la riqueza de la jubilación. La diferencia en los ingresos, la propiedad de viviendas y el acceso a los planes de jubilación en el lugar de trabajo son factores clave que contribuyen a la brecha en los ahorros para la jubilación.

La Brecha Salarial Racial

Una de las causas fundamentales de la brecha en la riqueza de la jubilación es la disparidad en los salarios. A pesar de que los trabajadores negros y hispanos han experimentado un crecimiento salarial más rápido en años recientes, los trabajadores de bajos salarios aún sufren de ingresos insuficientes y los trabajadores de salarios medios enfrentan desigualdades.

Un informe del Departamento de Trabajo de los Estados Unidos muestra que, en promedio, los salarios semanales varían considerablemente por raza o etnia. Los salarios más bajos no solo dejan a los trabajadores con menos efectivo disponible para ahorrar para la jubilación, sino que también reducen sus futuros pagos de Seguro Social, ya que el beneficio se calcula en base a los salarios de los trabajadores durante su carrera.

La Brecha en la Propiedad de Viviendas

La propiedad de una vivienda ha sido tradicionalmente una forma importante de construir riqueza en Estados Unidos y ha sido un factor clave en la brecha racial de la riqueza. Aunque la discriminación en la vivienda y los préstamos, como el redlining, están prohibidos, las diferencias en las tasas de propiedad de viviendas entre distintas razas y grupos étnicos siguen siendo llamativas.

Los propietarios pueden vender sus viviendas y mudarse a una más económica una vez que alcanzan la edad de jubilación. También pueden obtener una hipoteca inversa, un préstamo sobre el valor acumulado en la vivienda o una línea de crédito sobre el valor de la vivienda, lo que les permite acceder al capital de su vivienda sin tener que venderla o mudarse.

La Brecha en el Acceso a los Planes de Jubilación

Los planes de jubilación patrocinados por el empleador se han vuelto cada vez más importantes para garantizar un ingreso post-laboral suficiente. Lamentablemente, se han encontrado disparidades significativas en el acceso a estos planes a lo largo de líneas raciales y étnicas. Casi la mitad de los trabajadores estadounidenses no tienen un plan de jubilación patrocinado por el empleador, con los miembros de grupos minoritarios saliendo peor parados.

Estos planes facilitan el ahorro para la jubilación, ya que permiten a los empleados financiar sus cuentas a través de deducciones automáticas de la nómina. Además, los empleadores a menudo realizan contribuciones coincidentes a estos planes, a veces igualando dólar por dólar. Las personas sin estos planes están perdiendo la oportunidad de contribuir y recibir ingresos adicionales (y diferidos fiscalmente) de parte de sus empleadores.

¿Cómo se Podría Reducir la Brecha en la Riqueza de la Jubilación?

Incrementar el porcentaje de trabajadores que tienen acceso a planes de jubilación en el lugar de trabajo sería una forma de ayudar a cerrar la brecha. Ofrecer incentivos a los empleadores para proporcionar cuentas de jubilación a sus empleados o crear una opción pública para cuentas de jubilación son algunas de las posibles soluciones. Cerrar la brecha salarial también permitiría a los trabajadores contribuir más a sus planes de jubilación.

Es crucial abordar la brecha en la riqueza de la jubilación para garantizar la seguridad financiera de todos los futuros jubilados, independientemente de su raza o etnia. Al entender las causas de esta disparidad y proponer soluciones adecuadas, podemos trabajar hacia un sistema de jubilación más equitativo y sostenible para todos los estadounidenses. Invertir en la igualdad en el ahorro para la jubilación es una inversión en un futuro más justo y próspero para todos.