Si tienes una póliza de seguro de vida permanente que ha acumulado una cantidad significativa de fondos en su valor en efectivo, puedes utilizar ese dinero mientras estás vivo para pagar primas, sacar un préstamo o retirar dinero permanentemente. Si retiras lo suficiente, rendirás la póliza. También podrías recuperar el valor en efectivo vendiendo la póliza a otra persona.

Por qué es importante acceder a tu valor en efectivo de seguro de vida

Tu valor en efectivo generalmente no se transmite a tus beneficiarios después de tu muerte, por lo que es posible que desees utilizarlo para complementar tus ingresos de jubilación, financiar una remodelación de casa o pagar la matrícula universitaria de un nieto.

Sin embargo, es importante sopesar cuidadosamente tus opciones, ya que la forma en que accedes a tu valor en efectivo impactará la cantidad disponible para ti, tu beneficio por fallecimiento y el crecimiento de tu cuenta.

Tipos de Seguros de Vida que Construyen Valor en Efectivo

Existen muchos tipos de seguros de vida que contienen un componente de valor en efectivo, pero no todos. Por ejemplo, los seguros a término carecen de esta función, mientras que la mayoría de las pólizas permanentes la incluyen. Aquí hay un vistazo a cuatro tipos populares de seguros de vida permanentes con componentes de valor en efectivo:

  • Seguro de vida entera: tiene primas fijas, un beneficio por fallecimiento fijo y una tasa de interés fija. Ofrece previsibilidad pero carece de flexibilidad y limita el potencial de crecimiento de tu valor en efectivo.
  • Seguro de vida universal (UL): te permite ajustar tu prima y beneficio por fallecimiento, dentro de ciertos límites, a lo largo de tu vida. Sin embargo, debes asegurarte de que tu póliza se mantenga correctamente financiada para que no caduque. Con estas pólizas, el valor en efectivo crece en función de las tasas de interés de mercado. El retorno puede subir y bajar cada año, a diferencia de la tasa fija del seguro de vida entera.
  • Seguro de vida universal indexado: ofrece las primas y beneficios por fallecimiento flexibles de las pólizas UL, pero difiere en cómo funciona el crecimiento del valor en efectivo. Una parte se destina a una cuenta vinculada al rendimiento de un índice de valores como el NASDAQ o el S&P 500. Tu crecimiento depende del desempeño del índice bursátil, aunque generalmente hay una tasa de interés mínima garantizada.
  • Seguro de vida universal variable: también cuenta con primas y beneficios por fallecimiento flexibles. Además, te permite invertir tu valor en efectivo en subcuentas similares a los fondos mutuos. Debes seleccionar tus inversiones y gestionarlas. Esto implica más riesgo, incluida la posibilidad de perder valor en efectivo, pero también el potencial de mayores rendimientos. La opción adecuada para ti dependerá de tu tolerancia al riesgo, conocimientos de inversión y preferencias de flexibilidad.

5 Formas de Obtener Efectivo de tu Póliza de Seguro de Vida

Si estás pensando en obtener efectivo de tu póliza de seguro de vida, aquí te presentamos cinco formas de hacerlo:

  1. Cubrir tus primas de póliza: las primas en pólizas de seguro de vida permanente pueden ser costosas. Una forma potencial de acceder a tu valor en efectivo es utilizarlo para cubrir tus primas de seguro de vida.
  2. Sacar un préstamo: otra opción es tomar un préstamo de seguro de vida contra el saldo de tu valor en efectivo.
  3. Retirar fondos: puedes retirar fondos de tu póliza hasta el monto que hayas pagado sin pagar impuestos sobre la renta.
  4. Rendir tu póliza por efectivo: si estás dispuesto a terminar tu póliza, puedes cancelarla y recibir un pago de valor de rendición.
  5. Vender tu póliza: también podrías vender tu póliza a través de un acuerdo de vida o un acuerdo de viático.

Preguntas Frecuentes sobre el Acceso al Valor en Efectivo

¿Cómo encuentro el valor en efectivo de mi póliza de seguro de vida?

Tu valor en efectivo de la póliza de seguro de vida, la suma total acumulada en tu cuenta de valor en efectivo, se puede encontrar contactando a tu proveedor de seguros.

¿Cuánto puedo retirar de mi seguro de vida?

Puedes retirar hasta el monto ofrecido en tu pago de valor de rendición, que es el monto en efectivo menos cualquier tarifa aplicable.

¿Qué sucede si no uso mi valor en efectivo?

Si no utilizas tu valor en efectivo antes de fallecer, en la mayoría de los casos, la aseguradora lo absorberá. Pero algunos seguros de vida entera están redactados de manera que el valor en efectivo se utilice para aumentar tu beneficio por fallecimiento.

Conclusión

La mejor forma de acceder a tu valor en efectivo dependerá de tu situación. Si deseas tomar efectivo pero mantener tu póliza y beneficio por fallecimiento, considera un préstamo de seguro de vida, un retiro o utilizar el efectivo para cubrir tus pagos de prima. Por otro lado, si deseas renunciar a la cobertura y retirar tanto como sea posible, considera una rendición o una venta.

La capacidad de acceder al valor en efectivo puede ser muy útil para los titulares de pólizas de seguro de vida, pero las consecuencias son de gran alcance. Asegúrate de considerar los costos, las implicaciones fiscales y el impacto en tu plan financiero general. Si tienes alguna duda o inquietud, puede ser útil consultar a un asesor financiero.