Si tu empleador ofrece un plan 401(k), esta puede ser una forma muy efectiva de ahorrar para la jubilación. El dinero que depositas en tu plan está diferido de impuestos, por lo que no pagarás impuestos sobre la renta en el año en que lo ganas. En cambio, pagarás impuestos cuando lo retires de tu cuenta 401(k) durante la jubilación. Dado que la mayoría de las personas están en un tramo impositivo más bajo en la jubilación que cuando trabajan, esto puede ahorrarte mucho dinero.
¿Qué Son las Contribuciones Extra a tu 401(k) a Partir de los 50 Años?
Hay límites anuales sobre cuánto puedes contribuir a tu cuenta 401(k). En 2024, el límite es de $23,000, aumentando a $23,500 en 2025. Sin embargo, las personas de 50 años o más pueden hacer contribuciones extras de recuperación.
Hacer estas contribuciones extra puede marcar la diferencia cuando se trata de jubilarte cómodamente. En este artículo, explicaremos cómo puedes hacerlas y por qué deberías hacerlo.
¿Qué Son las Contribuciones de Recuperación?
Existen límites anuales sobre cuánto puedes contribuir a tu 401(k). En 2024, para personas menores de 50 años, este límite es de $23,000, aumentando a $23,500 en 2025. Este límite se aplica a todos tus planes 401(k), incluyendo cualquier cuenta Roth 401(k). Esto incluye todas las deferral de salario electivas de empleados y cualquier contribución después de impuestos realizada a una cuenta Roth designada dentro de tu 401(k) o un plan Roth 401(k) especial.
La misma limitación de contribución se aplica a los planes 403(b) y la mayoría de los planes 457, así como al Plan de Ahorros de Jubilación del gobierno federal (TSP). Sin embargo, las contribuciones que realices a cualquier otro tipo de plan de jubilación, como una Cuenta Individual de Jubilación (IRA) tradicional o Roth, no cuentan para el límite.
¿Por Qué Deberías Hacer Contribuciones de Recuperación?
Existen varias ventajas al hacer contribuciones de recuperación, y son en gran medida similares a las ventajas más generales de un plan 401(k). Al elegir contribuir más a tu 401(k), reducirás aún más tu factura de impuestos.
Si estás en un tramo impositivo relativamente alto, estos ahorros pueden ser significativos: Si un trabajador de 50 años o más que se encuentra en el tramo impositivo del 35% contribuye los $30,500 completos (para 2024) a un 401(k), reducirá su factura de impuestos actual en $10,675, un ahorro adicional de $2,625 en comparación con no hacer contribuciones de recuperación.
¿Cuál es la Contribución Máxima de Recuperación del 401(k)?
En 2024, la contribución máxima anual para aquellos de 50 años o más es de $30,500. De este monto, $23,000 es el límite estándar de contribución que se aplica a todos y $7,500 es una contribución de recuperación. En 2025, la contribución máxima anual permitida es de $31,000 (los $23,500 de contribución estándar más la contribución de recuperación de $7,500).
¿Debería Hacer Contribuciones de Recuperación?
Si ganas un buen salario, estás en camino con tus otros objetivos financieros y puedes contribuir cantidades adicionales a tu 401(k), deberías hacerlo. Cuanto más puedas ahorrar, mejor será tu salud financiera en la jubilación.
Los trabajadores de 50 años o más tienen un límite de contribución anual más alto que sus pares más jóvenes. En 2024 y 2025, esta contribución de recuperación es de $7,500, lo que significa que los mayores de 50 años pueden contribuir un máximo de $30,500 a su 401(k) en 2024 y $31,000 en 2025.
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