La pausa de tres años en los pagos de préstamos federales para estudiantes impuesta como medida de alivio por COVID-19 ha terminado, y las facturas comenzaron a llegar nuevamente en octubre de 2023. Un plan de la Administración Biden para perdonar miles de millones en deuda estudiantil fue rechazado en la Corte Suprema.

La Nueva Era de Alivio para Préstamos Estudiantiles

¡Pero eso no es el final de la historia! La Casa Blanca ha presentado nuevos programas que ayudan a los prestatarios con dificultades a reducir sus pagos mensuales a un nivel razonable. Incluso el perdón de préstamos estudiantiles sigue siendo posible para algunos empleados del servicio público, trabajadores sin fines de lucro y personas discapacitadas.

Lo que Necesitas Saber

  • El plan de Ahorro en una Educación Valiosa (SAVE) está diseñado para reducir los pagos mensuales de los prestatarios de préstamos estudiantiles según sus ingresos y tamaño de la familia, pero un tribunal federal bloqueó el plan en julio de 2024 pendiente del resultado de la litigación. En algunos casos, los pagos pueden reducirse a $0 por mes.
  • A pesar de la decisión de la Corte Suprema, el perdón de préstamos sigue estando disponible para algunos trabajadores del servicio público, empleados sin fines de lucro y personas discapacitadas.

El Fin de la Moratoria de Préstamos Estudiantiles Federales

La Ley de Asistencia, Alivio y Seguridad Económica por Coronavirus (CARES, por sus siglas en inglés) otorgó a los prestatarios de préstamos estudiantiles federales una prórroga automática para los préstamos propiedad del Departamento de Educación de EE. UU. La pausa en los pagos, originalmente aprobada el 13 de marzo de 2020, fue extendida en varias ocasiones y finalmente expiró el 1 de octubre de 2023.

Los cargos por intereses comenzaron a acumularse el 1 de septiembre de 2023, y las facturas mensuales volvieron a emitirse en octubre. El programa de prórroga del préstamo significó:

Tasa de interés del 0%.

No tenía que hacer pagos.

No se le aplicaron cargos por pagos atrasados.

Los intereses no se acumulaban.

Los intereses que debía el 12 de marzo de 2020 no se sumaron a su saldo principal.

No tenía que comunicarse con su servicer de préstamos para solicitar estos beneficios si era elegible para ellos.

El Nuevo Plan Ahorro en una Educación Valiosa (SAVE)

Tras el fallo de la Corte Suprema contra un programa masivo de condonación de préstamos estudiantiles, la administración Biden-Harris presentó de inmediato su próximo plan para el alivio de préstamos estudiantiles: el plan de Ahorro en una Educación Valiosa (SAVE). El plan SAVE es un plan de pago basado en los ingresos que promete reducir o eliminar los pagos de préstamos según sus ingresos discrecionales.

El 18 de julio de 2024, un tribunal federal bloqueó el plan SAVE hasta que se resuelvan dos casos judiciales centrados en el plan de pago basado en los ingresos. El Departamento de Educación ha trasladado a los prestatarios inscritos en el plan SAVE a una prórroga sin intereses mientras la litigación está en curso. También ha delineado opciones para los prestatarios que estaban cerca del Perdón del Préstamo por Servicio Público (PSLF): los prestatarios pueden “recuperar” meses de crédito PSLF si alcanzan los 120 meses de pagos mientras están en prórroga o cambiar a un plan de pago basado en los ingresos diferente.

Beneficios para los Prestatarios

El plan SAVE está abierto a cualquier persona con un préstamo elegible. Aunque es similar al plan de Pago Revisado según sus Ingresos del Año Anterior (REPAYE) del año pasado, el plan SAVE cuenta con beneficios adicionales y está más ampliamente disponible. Las personas que se inscribieron en REPAYE serán agregadas automáticamente a SAVE.

El plan:

  • Reduce el porcentaje de ingresos discrecionales utilizado para determinar los pagos del préstamo: el plan REPAYE requería pagos del 10% de los ingresos discrecionales en los préstamos para pregrado. El plan SAVE reduce eso al 5%. Para prestatarios con préstamos tanto de pregrado como de posgrado, la cantidad será un promedio ponderado entre el 5% y el 10%.
  • Ajusta lo que cuenta como ingreso discrecional: en los planes anteriores, el ingreso discrecional era el 150% de su ingreso bruto ajustado sobre las pautas federales de pobreza. El plan SAVE eleva el límite de ingresos al 225% de las pautas de pobreza, lo que hace que el plan sea accesible para muchos más prestatarios. Para algunos prestatarios, sus pagos mensuales serán de $0. Para aquellos que ganan más, el gobierno espera que la mayoría de los prestatarios ahorren hasta $1,000 al año.
  • Perdona algunos intereses sobre préstamos. Por ejemplo, si su pago de préstamo es de $25 mensuales, pero su préstamo acumula $35 en intereses, los $10 adicionales no se sumarán a su saldo. Para los prestatarios que realizan pagos extremadamente bajos, esto significa que el monto de su préstamo no crecerá siempre que estén realizando pagos.
  • Perdona algunos pagos: mientras que los programas anteriores esperaban 20 años de pago antes del perdón, el plan SAVE reduce este umbral para prestatarios con saldos bajos. Si el monto original de su préstamo fue menor a $12,000, los préstamos pueden ser perdonados después de 120 pagos calificativos. Cada $1,000 sobre ese monto requiere 12 pagos adicionales, con préstamos de pregrado limitados a 20 años y préstamos de posgrado a 25 años. Si los préstamos fueron consolidados, los pagos realizados antes de la consolidación cuentan hacia el total de pagos.

Elegibilidad del Préstamo SAVE

Dado que el plan SAVE es un programa federal, solo los siguientes préstamos son elegibles:

  • Préstamos directos subvencionados.
  • Préstamos directos no subvencionados.
  • Préstamos directos PLUS para estudiantes de posgrado y profesionales.
  • Préstamos de consolidación directa que no pagaron préstamos PLUS otorgados a padres.

Cronograma y Cómo Aplicar

Los prestatarios inscritos en el programa REPAYE fueron transferidos automáticamente al plan SAVE. Cualquier otra persona elegible puede presentar una solicitud.

La solicitud está disponible en línea en StudentAid.gov y toma aproximadamente 10 minutos completarla. Para aplicar, inicie sesión en StudentAid.gov. Necesitará su información financiera, información personal y la información de su cónyuge si presentan una declaración conjunta.

Otros Programas de Alivio de Préstamos Estudiantiles

A pesar de la decisión de la Corte Suprema, el perdón de préstamos estudiantiles sigue estando disponible para ciertas personas en ciertas circunstancias. Aquellos más propensos a ser elegibles incluyen maestros y otros empleados del servicio público, trabajadores de organizaciones sin fines de lucro y personas discapacitadas.

Verifique el sitio web de su estado para ver qué opciones de alivio de préstamos estudiantiles están ofreciendo en su localidad. Dependiendo de su industria, puede ser elegible para alivio financiado por el estado.

Además de las posibilidades descritas anteriormente, también puede solicitar una prórroga por dificultades económicas o desempleo. Es posible que pueda obtener una reducción temporal en su tasa de interés o una modificación de préstamo.

¿Cuándo Reanudarán los Pagos de Préstamos Estudiantiles?

Los pagos de préstamos estudiantiles se reanudaron en octubre de 2023. Los intereses comenzaron a acumularse en los préstamos federales el 1 de septiembre de 2023.

¿Extenderá Biden la Pausa en los Pagos de Préstamos Estudiantiles?

La pausa en los pagos de préstamos estudiantiles ha llegado a su fin. Las facturas mensuales comenzaron a emitirse el 1 de octubre de 2023.

¿Es el Plan SAVE lo Mismo que el Perdón de Préstamos Estudiantiles?

El Plan SAVE, bloqueado por un tribunal federal pendiente de litigación, reduciría los pagos mensuales de préstamos estudiantiles para prestatarios elegibles, según sus ingresos discrecionales. En algunos casos, incluye un perdón parcial de préstamos, pero solo después de años de pagos constantes.

El plan de condonación de préstamos estudiantiles de una sola vez, mucho más ambicioso, fue considerado inconstitucional por la Corte Suprema de EE. UU. y no seguirá adelante. Un número limitado de prestatarios son elegibles para el perdón de préstamos estudiantiles. Incluyen solo a algunos trabajadores del servicio público, empleados de organizaciones sin fines de lucro y personas discapacitadas.

¿Se Condorarán Préstamos Estudiantiles Bajo el Plan SAVE?

Many borrowers could reach loan forgiveness eventually through the SAVE plan depending on the outcome of litigation. It could put an end date on the loan repayments after a certain number of years for those with low initial balances. A one-time adjustment for past payments also would move the needle by counting all months in repayment, even if the borrower was in deferment or forbearance .

Conclusión

La moratoria en los pagos de préstamos estudiantiles fue una de las medidas de alivio de la pandemia más duraderas, pero llegó a su fin de manera definitiva en octubre de 2023. Si tienes dificultades para cumplir con tus compromisos de préstamos estudiantiles, considera solicitar alivio a través del programa SAVE si se restablece. Podría reducir tu factura mensual a un nivel manejable.