Si necesitas pedir dinero prestado pero no calificas para un préstamo personal, no te preocupes, existen otras opciones disponibles. Los préstamos personales pueden ser utilizados para una variedad de propósitos, como emergencias y compras grandes. No obstante, dependiendo de tu situación financiera, un préstamo personal quizás no sea la mejor opción para ti.

¿Qué Alternativas Hay a los Préstamos Personales?

Si no estás seguro de que un préstamo personal sea lo adecuado para ti, existen diversas alternativas disponibles. A continuación, vamos a explorar siete alternativas a los préstamos personales y proporcionar información que te ayudará a determinar cuál podría funcionar mejor para ti según tus circunstancias, como por ejemplo si tienes mal crédito o necesitas financiamiento de manera rápida.

Claves a Tomar en Cuenta:

  • Los préstamos personales podrían resultar demasiado costosos o quizás no sean la mejor opción, por lo que un prestatario podría necesitar alternativas.
  • Algunas alternativas pueden ser más fáciles de manejar que los préstamos personales y proporcionar financiamiento más rápido.
  • Considera los pros y contras de las alternativas a los préstamos personales antes de tomar una decisión.

1. Tarjeta de Crédito

Una tarjeta de crédito funciona como una línea de crédito, con acceso a fondos de manera continua. Puedes recibir una tasa promocional si tienes buen crédito. Esta opción es ideal para aquellos que deseen pedir prestado según la necesidad y puedan saldar el saldo antes de que se cobren intereses.

2. Línea de Crédito

Proporciona acceso a fondos de manera continua, hasta un límite determinado. Sin embargo, a menudo se obtienen límites más altos que con una tarjeta de crédito. Esta alternativa es ideal para quienes requieren un límite mayor o desean una suma global a un interés más bajo.

3. Préstamo entre Particulares (P2P)

Los inversores financian el préstamo en lugar de un único prestamista. Es posible que el prestatario deba esperar a que el préstamo se financie por completo para acceder al capital. Esta opción es adecuada para personas que tienen dificultades para calificar para un préstamo tradicional y pueden esperar un tiempo adicional para recibir el dinero.

4. Préstamo con Garantía Hipotecaria o Línea de Crédito con Garantía Hipotecaria (HELOC)

Acceso a fondos basados en la equidad que has acumulado en tu hogar. Puede ser una suma global o una línea de crédito continua. Esta alternativa es apropiada para quienes han acumulado equidad en sus hogares, desean una tasa más baja y probablemente evitar la ejecución hipotecaria.

5. Préstamo de Día de Pago

Préstamo ofrecido basado en tu próximo día de cobro. Por lo general, a corto plazo con una tasa de interés alta. Es una opción para personas que necesitan dinero rápidamente y temporalmente, y es probable que paguen el préstamo en unas pocas semanas.

6. Préstamo de Jubilación

Borra dinero de una cuenta de jubilación en lugar de un prestamista tradicional. Por lo general, las tasas son más bajas. Ideal para personas que esperan permanecer en un trabajo por un período prolongado y pueden pagar el préstamo en un plazo de cinco años.

7. Adelanto de Sueldo

Recibe una porción de tu próximo salario por adelantado, generalmente en acuerdo con tu empleador. Esta opción es para prestatarios cuyo empleador ofrece esta alternativa a bajo costo o incluso sin costo.

¿Cuál es la Alternativa más Popular a un Préstamo Personal?

Si bien no existe un dato concreto, las tarjetas de crédito son quizás la opción más utilizada que puede servir como fuente de financiamiento alternativa.

¿Cómo Puedes Aumentar tus Posibilidades de Aprobación para un Préstamo Personal?

Tienes más probabilidades de ser aprobado para un préstamo personal si tienes buen crédito y un ingreso estable. Los prestamistas quieren ver que es probable que pagues el préstamo y tengas la capacidad de realizar los pagos.

¿Qué Tipo de Préstamo es el más Fácil de Obtener?

La facilidad para obtener un préstamo depende de varios factores, incluyendo tu crédito e ingresos. Para aquellos con buen crédito e ingresos, un préstamo personal es relativamente fácil de obtener. Si tienes mal crédito, obtener un préstamo de día de pago o adelanto de efectivo puede ser más sencillo. Los préstamos con garantía hipotecaria y HELOC pueden ser directos para aquellos con equidad acumulada en sus hogares.

¿Cómo Utilizan las Personas los Préstamos Personales?

Investopedia realizó una encuesta nacional a 962 adultos estadounidenses entre el 14 de agosto de 2023 y el 15 de septiembre de 2023, quienes habían solicitado un préstamo personal, para conocer cómo utilizaron los fondos y cómo podrían usar préstamos personales futuros. La consolidación de deudas fue la razón más común por la que la gente pidió prestado dinero, seguida de mejoras en el hogar y otros gastos importantes.

Conclusión

Los préstamos personales pueden ofrecer opciones de financiamiento flexibles, pero no están disponibles para todos. Si no calificas para un préstamo personal, o si sientes que el préstamo personal no se adapta a tus circunstancias, puedes optar por alternativas como una tarjeta de crédito, un HELOC o incluso un adelanto de sueldo. Considera cuidadosamente tu situación y necesidades de financiamiento al determinar la mejor manera de obtener fondos.