La asesoría crediticia puede ser fundamental para aquellos sobrecargados de deudas y tasas de interés altas. Esta opción puede ser una tabla de salvación sin agregar una carga financiera adicional.

¿Qué es la asesoría crediticia y por qué es importante?

Las agencias de asesoría crediticia, muchas de las cuales son sin fines de lucro, ofrecen consultas gratuitas y consejos, pero los planes de administración de deudas pueden implicar tarifas. Estas tarifas varían según el estado y la agencia que elijas. Los costos de inscripción y las tarifas mensuales suelen oscilar entre $0 y $75 en la mayoría de los casos. Con un plan de administración de deudas, es posible reducir las tasas de interés y tener un pago mensual más asequible. Otros métodos de alivio de deudas, como las compañías de liquidación de deudas, pueden costar miles de dólares si tienen éxito y no garantizan resultados.

¿Cuánto cuesta la asesoría crediticia?

Los costos de la asesoría crediticia varían según la empresa con la que trabajes, las regulaciones estatales y los servicios brindados. Por lo general, las agencias ofrecen consultas gratuitas para revisar tu crédito, deudas y situación financiera en general. También pueden ofrecer consejos gratuitos sobre vivienda, préstamos estudiantiles o asesoramiento sobre deudas fiscales.

¿Cuándo es recomendable trabajar con una empresa de asesoría crediticia?

La asesoría crediticia es una opción sabia cuando:

  • Tus deudas continúan acumulándose.
  • Estás en riesgo de no poder realizar tus pagos.
  • Estás considerando declararte en bancarrota.
  • Estás comprometido a liberarte de las deudas.

¿Es riesgosa la asesoría crediticia?

Si bien la asesoría crediticia de un asesor certificado puede ser muy útil, hay algunos aspectos negativos a considerar. Por ejemplo, es probable que debas cerrar tus tarjetas de crédito durante un plan de administración de deudas, lo que puede afectar tu puntaje crediticio. Asimismo, las empresas de liquidación de deudas pueden ser mucho más riesgosas que la asesoría crediticia.

¿Cuánto cuestan las alternativas a la asesoría crediticia?

Si estás considerando otras opciones junto con la asesoría crediticia, aquí te mostramos qué esperar en términos de costos para esas alternativas, como consolidación de deudas, transferencias de saldo y liquidación de deudas.

En general, la asesoría crediticia puede ser una excelente opción para gestionar tus deudas y controlar tus finanzas. Un consejero puede ayudarte a aprender a presupuestar, administrar la deuda y los costos suelen ser bastante bajos. Ya sea que decidas trabajar con un consejero o pagar agresivamente tus deudas por tu cuenta, es importante tomar medidas de inmediato para comenzar a manejar tu deuda. Elaborar un plan y tomar medidas ahora para pagar valdrá la pena a largo plazo.