El retiro es posiblemente la parte más ignorada de la vida financiera cotidiana. Muchos consideran que el retiro no es una prioridad porque tal vez esté décadas lejos en el futuro. Otros pueden sentir que están tan rezagados en el ahorro que la situación es desesperante. Pero ninguna de esas creencias es cierta. Nunca es demasiado tarde para empezar a ahorrar. Igualmente cierto: Nunca es demasiado temprano. De cualquier manera, contar con la ayuda de un asesor de retiro profesional puede ayudarte a trazar el rumbo correcto e identificar áreas inesperadas para mejorar.
¿Qué tipo de asesor deberías contratar?
Hay muchos tipos de asesores, y personas que dicen ser asesores, por ahí. Si buscas ayuda para construir un nido de retiro, lo más probable es que quieras contratar a un planificador financiero certificado (CFP) con experiencia en planificación de retiro.
Otros asesores financieros que pueden especializarse en planificación de retiro pueden identificarse por las diversas credenciales que siguen a sus nombres. Esas designaciones incluyen:
- Especialista en Planes de Retiro Certificado (CRPS)
- Profesional Certificado de Ingresos de Retiro (RICP)
- Consejero Certificado en Planificación de Retiro (CRPC)
Para encontrar un asesor financiero, solicita recomendaciones de personas en las que confíes, pide referencias y entrevista a posibles candidatos. Puedes preferir contratar a un asesor basado en honorarios, como un planificador financiero de honorarios, en lugar de aquellos que reciben comisiones a cambio de vender o recomendar ciertos productos financieros.
¿Qué esperar de un asesor de retiro?
Lo primero que debes esperar al sentarte con un asesor de retiro es un examen detallado de tu situación financiera completa, basado en la información que proporcionas. Aquí hay algunas preguntas a las que debes estar preparado para responder:
- ¿Cuáles son tus activos? ¿Tienes inversiones, bienes raíces, herencias pendientes u otros recursos de valor?
- ¿Cuáles son tus deudas? ¿Tienes una hipoteca, pagos de automóvil, tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, pasivos de pequeñas empresas u otros préstamos?
- ¿Cómo equilibras el servicio de tus deudas mientras sigues ahorrando para el retiro?
Una vez que un asesor de retiro tenga toda tu información, por lo general redactarán un informe que te proporcionará un plan financiero detallado para tu retiro. El informe probablemente indicará cuánto dinero podrás retirar de tus cuentas cada mes durante el retiro, según varios escenarios, y cuánto necesitarás ahorrar cada mes desde ahora hasta entonces para alcanzar tus objetivos.
¿Cómo encuentro un asesor de retiro?
Una buena forma de encontrar un asesor de retiro de confianza es preguntar a amigos, vecinos en los que confíes, y a otros profesionales que conozcas, como un abogado o contador. Idealmente, deberías obtener más de un nombre y entrevistar a posibles candidatos antes de tomar una decisión.
Si bien puede ser tentador confiar en la experiencia de un asesor financiero en algunas áreas, vale la pena dedicar tiempo a educarte a ti mismo. De esa manera, sabrás hacer las preguntas correctas y podrás tomar decisiones informadas.
¿Por qué es importante obtener asesoramiento financiero?
Tu retiro no debería ser un esfuerzo de hazlo-tú-mismo a menos que seas un experto en planificación de retiro. Incluso los asesores más hábiles a veces consultan a alguien más porque mantener la objetividad con tu propio dinero es difícil.
Obtener asesoramiento profesional lo antes posible para encaminar tu planificación de retiro de la manera correcta puede resultar útil. Si no puedes permitirte contratar a un asesor pagado, es posible que seas elegible para recibir orientación gratuita a través de un plan de retiro patrocinado por tu empleador, como un 401(k).
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