Dirigir una pequeña empresa es un desafío notoriamente complicado, con los propietarios trabajando largas horas mientras se ocupan de las tareas centrales del negocio y mucho más. Aquí es donde los asesores financieros a menudo desempeñan un papel crucial en ayudar a las pequeñas empresas y a las personas detrás de ellas a mantenerse al tanto de su salud financiera.

Qué hacen los Asesores Financieros para Pequeñas Empresas

Los propietarios de pequeñas empresas (SBOs) pueden establecer relaciones con asesores financieros para ayudarles con tareas críticas más allá del simple manejo de carteras. Los asesores financieros pueden ayudar a navegar los tipos y niveles de seguros que cada pequeña empresa específica debería tener. También pueden analizar, rastrear y hacer recomendaciones sobre el desempeño del negocio. Cuando el propietario del negocio deja la empresa, un asesor financiero puede asistir con la transición. Un asesor financiero también puede supervisar, proteger y hacer crecer distribuciones de suma global a través de la gestión financiera tradicional.

Por qué es Importante la Colaboración con Asesores Financieros

Los pequeñas empresas enfrentan desafíos financieros que requieren de una expertise especializada para navegar de manera efectiva. Los asesores financieros entienden bien esto, como señaló David Haas, un asesor de Cereus Financial Advisors en Franklin Lakes, New Jersey: “Estoy en una posición única para ayudarlos porque también dirijo una pequeña empresa”. Los asesores financieros generalmente brindan una amplia gama de servicios para pequeñas empresas, yendo más allá del alcance típico de la gestión de inversiones o de la planificación financiera personal. A medida que lo hacen, muchos desarrollan una profunda comprensión de los negocios de sus clientes y los desafíos que enfrentan.

Cómo Asesores Financieros Ayudan con la Gestión de Activos Financieros

No es sorprendente que los asesores financieros a menudo jueguen un papel crucial en ayudar a los SBOs a gestionar los activos financieros de sus empresas. Al guiarlos y recomendar estrategias particulares, los asesores pueden ayudar a los propietarios a liberar recursos financieros, planificar el crecimiento futuro, reducir costos y garantizar la estabilidad financiera a largo plazo de sus negocios.

Áreas de Administración de Activos

  • Optimización de Flujo de Efectivo: Hacer un seguimiento de ingresos y gastos. Prever el flujo de efectivo para anticipar déficits y excedentes. Estrategias para mejorar el flujo de efectivo.
  • Administración de Inversiones: Identificar oportunidades de inversión alineadas con la tolerancia al riesgo y objetivos del negocio. Desarrollar una cartera diversificada de inversiones.
  • Administración de Deudas: Evaluar opciones de financiamiento de deudas y elegir la más adecuada. Desarrollar un plan para gestionar la deuda de manera efectiva.
  • Gestión de Riesgos: Identificar y evaluar riesgos financieros potenciales. Emplear estrategias como cobertura, seguros y diversificación de activos.
  • Planificación Tributaria: Estrategias para minimizar las responsabilidades fiscales y aprovechar las deducciones fiscales.

Los asesores financieros también proporcionan orientación sobre qué hacer con las ganancias del negocio. Muchos propietarios de pequeñas empresas, según Haas, cometen el error de reinvertir todas las ganancias en el negocio sin considerar los beneficios potenciales de diversificar sus activos financieros. “Los propietarios de pequeñas empresas tienden a estar completamente enfocados en sus negocios y a menudo ignoran sus propias vidas financieras personales”, dijo. Él sugiere que al menos parte de las ganancias se destinen hacia la jubilación.

Manejar el Riesgo y la Planificación Tributaria

Los asesores financieros también ayudan a los SBOs a identificar y mitigar los posibles riesgos que podrían perjudicar la salud financiera de su empresa y obstaculizar el crecimiento. Los asesores financieros pueden guiar a los propietarios de pequeñas empresas en la planificación fiscal para minimizar sus responsabilidades fiscales.

Además, ayudan a planificar la salida de todos los SBOs de sus negocios, ya sea vendiendo o transfiriendo la propiedad a miembros de la familia. La venta o transferencia de la propiedad a menudo es un proceso complejo y requiere experiencia en valoración de negocios mientras se consideran los efectos de la venta en los beneficios para empleados y los impuestos.

Planificación para la Vida Después del Negocio

Una vez que un SBO deja la empresa, es necesario configurar una cartera post-negocio. El primer paso es evaluar las nuevas finanzas del propietario y desarrollar un plan integral que se alinee con sus objetivos a largo plazo y tolerancia al riesgo.

Por último, un asesor financiero puede ayudar a los antiguos propietarios de empresas a desarrollar un plan patrimonial para transferir su riqueza a sus beneficiarios deseados. Esto puede implicar trabajar con profesionales legales y tributarios para crear un plan personalizado que pueda incluir fideicomisos, donaciones y donaciones caritativas.

Conclusión

Dirigir y administrar una pequeña empresa implica mucho. Muchos asesores financieros saben esto de primera mano, ya que dirigen pequeñas empresas. Los SBOs pueden recurrir a sus asesores financieros para ayudar a administrar gran parte de las finanzas, para que puedan enfocarse en las operaciones diarias y otros asuntos más urgentes. Es esencial para los propietarios de pequeñas empresas buscar la experiencia de un asesor financiero para asegurarse de no tener que enfrentar solos la gestión financiera.