Balance 401(k) por Edad y Cómo Ahorrar Mejor

Descubre cómo se comparan tus ahorros con el promedio.

Conocer el balance de ahorros para la jubilación promedio por edad puede ser un motivador que te ayude a enfocar tus esfuerzos de ahorro y a mantenerte encaminado para alcanzar tus metas, que son solo tuyas. Después de todo, los pasos que debes seguir para garantizar un futuro financiero seguro y feliz no se basan en lo que tus pares requieren, sino en lo que estimas que necesitarás.

La Importancia de Conocer el Balance Promedio de un 401(k)

No obstante, tener una referencia sobre la cantidad adecuada de ahorros para la jubilación en un momento dado no es una mala idea. Aquí tienes un vistazo a lo que los grupos de edad (y otros) han guardado en sus cuentas de 401(k).

Saldo Promedio del Plan 401(k) por Edad

• 20–29 años: $10,500
• 30–39 años: $38,400
• 40–49 años: $93,400
• 50–59 años: $160,000
• 60–69 años: $182,100
• 70–79 años: $171,400

Los saldos de las cuentas 401(k) de los estadounidenses han mejorado considerablemente, alcanzando su punto más alto en casi dos años. Los saldos y tasas de contribución de las cuentas 401(k) varían considerablemente según la edad, siendo aquellos en sus 60 los que acumulan las sumas más grandes. La tasa total de contribución a un 401(k), que incluye tanto las contribuciones del empleador como del empleado, como porcentaje del salario, fue del 13.9% en 2023.

“La mayoría de los estadounidenses no ahorran cantidades suficientes de dinero para sus años de jubilación, varios estudios muestran”.

Saldos Promedio 401(k) por Edad

Veinteañeros (Edad 20 a 29)

Según Fidelity:

• Saldo promedio de 401(k): $10,500
• Tasa de contribución (% del ingreso): 7%

Treintañeros (Edad 30 a 39)

Según Fidelity:

• Saldo promedio de 401(k): $38,400
• Tasa de contribución (% del ingreso): 8%

Cuarentones (Edad 40 a 49)

Según Fidelity:

• Saldo promedio de 401(k): $93,400
• Tasa de contribución (% del ingreso): 8%

Cincuentones (Edad 50 a 59)

Según Fidelity:

• Saldo promedio de 401(k): $160,000
• Tasa de contribución (% del ingreso): 10%

Sesentones (Edad 60 a 69)

Según Fidelity:

• Saldo promedio de 401(k): $182,100
• Tasa de contribución (% del ingreso): 11%

Septuagenarios (Edad 70 a 79)

Según Fidelity:

• Saldo promedio de 401(k): $171,400
• Tasa de contribución (% del ingreso): 12%

El balance promedio de un 401(k) puede variar ampliamente dependiendo del ingreso. Aquí tienes un desglose según nivel de ingresos:

• Ingresos menores a $15,000 al año: $20,765
• Ingresos de $15,000 a $29,999 al año: $13,871
• Ingresos de $30,000 a $49,000 al año: $28,672
• Ingresos de $50,000 a $74,999 al año: $66,918
• Ingresos de $75,000 a $99,999 al año: $113,617
• Ingresos de $100,000 a $149,999 al año: $186,066
• Ingresos de $150,000 al año en adelante: $340,245

¿Cuánto Debes Ahorrar para la Jubilación?

De acuerdo con Fidelity, a los 30 años deberías tener ahorrado el equivalente a tu salario anual. Por ejemplo, si ganas $50,000, deberías tener $50,000 ahorrados para la jubilación. A los 40 años, deberías tener tres veces tu salario anual ya ahorrado. A los 50 años, deberías tener seis veces tu salario en la cuenta. A los 60 años, deberías tener ocho veces tu salario trabajando para ti. A los 67 años, tu meta total de ahorros es 10 veces la cantidad de tu salario anual actual.

“Por supuesto, estamos viviendo en un mundo muy diferente hoy en día que en años anteriores. Cómo la capacidad de cada generación para ahorrar para la jubilación se verá afectada por los impactos financieros de la pandemia de COVID-19 y otros eventos globales es incierto.”

Realidad de los Ahorros para la Jubilación

Comparar las cantidades de ahorro recomendadas con las cifras promedio de balance 401(k) de Fidelity sugiere que la mayoría de los estadounidenses están rezagados en el ahorro para la jubilación, incluso si tienen ahorros además de lo que está en sus 401(k).

Un estudio de la Oficina de Responsabilidad del Gobierno de EE. UU. realizado en 2019 encontró que casi el 48% de los estadounidenses de 55 años o más no tenían ningún nido de jubilación o plan de pensión tradicional en 2016.

Por otro lado, aquellos que tenían cuentas de jubilación no tenían suficiente dinero en ellas. Según nuestra investigación, los individuos de 56 a 61 años tienen un promedio de $163,577 en ahorros para la jubilación. Aquellos entre 65 y 74 años tienen aún menos. Si ese dinero se convirtiera en una anualidad vitalicia, solo ascendería a unos pocos cientos de dólares al mes. Cualquier planificador financiero estaría de acuerdo en que no es suficiente para mantenerse.

En su vigésima encuesta anual, el Centro de Estudios sobre la Jubilación de Transamerica encontró que los millennials tenían ahorros medianos para la jubilación de aproximadamente $23,000, en comparación con $64,000 para la Generación X y $144,000 para los baby boomers.

Resultados similares provienen del Instituto de Política Económica. Estimó en 2019 que aquellos de 32 a 37 años habían ahorrado alrededor de $31,644. Esa cifra aumentó sustancialmente a alrededor de $67,270 para aquellos de 38 a 43 años. Para aquellos de 44 a 49 años, los ahorros promedio para la jubilación fueron de $81,347. Finalmente, aquellos de 50 a 55 años habían ahorrado un promedio de $124,831.

“Según Transamerica, parte del problema podría ser la falta de comprensión financiera y educación. El 68% de los trabajadores creían que no sabían tanto sobre la jubilación como deberían.”

Consejos para Ayudarte a Ahorrar para la Jubilación

La mayoría de los estadounidenses, especialmente las mujeres, no tienen ahorros suficientes para sostenerse durante la jubilación. ¿Cómo puedes evitar ese destino? Aquí tienes algunos pasos que puedes seguir, ya sea que estés al principio de tu carrera o más cerca de la jubilación.

• Toma el tiempo necesario para considerar cuidadosamente y estimar cuánto necesitarás para vivir cómodamente después de tus días de trabajo. Con base en eso, estarás en mejores condiciones para desarrollar un plan para acumular la suma que necesitas, para cuando la necesites.
• Maximiza tus contribuciones a tu plan de trabajo. Si no puedes contribuir tanto, al menos aporta la cantidad necesaria para habilitar las contribuciones coincidentes del empleador que pueden aumentar tus ahorros.
• Si aún no lo has hecho, abre un IRA y contribuye tanto como puedas a él anualmente. Para 2022, puedes contribuir hasta $6,000, o $7,000 si tienes 50 años o más. En 2023, ese límite aumenta a $6,500, o $7,500 si tienes 50 años o más.
• Invierte de manera más agresiva al principio de tu carrera para capitalizar oportunidades de aumentar el valor de tu cuenta. Incluso si eres mayor, considera ajustar tus asignaciones para permitir un mayor crecimiento.
• Habla con un asesor financiero para asegurarte de estar actualizado sobre las diferentes asignaciones de activos y qué podría ser apropiado para tus necesidades y edad.
• Examina las tarifas relacionadas con tus inversiones. Dado que pueden afectar tus saldos de cuenta con el tiempo, reducirlas debe ser una prioridad.
• Aprende cómo funcionan la Seguridad Social (y Medicare), y qué puedes esperar de ellas en beneficios. Regístrate para obtener una cuenta en línea en el sitio web de la Administración del Seguro Social. Podrás ver y estimar cuánto recibirás por mes en beneficios cuando te jubiles, según los años trabajados y tus ganancias.

Por supuesto, comienza a ahorrar e invertir tan pronto como puedas. Cuanto más tiempo tengas, mejor, especialmente en lo que respecta al poder del interés compuesto. La jubilación puede parecer algo lejano, pero cuando se trata de ahorrar para ella, los días pueden pasar rápidamente y cualquier demora cuesta más a largo plazo.

Conclusión

Ahora que conoces más sobre los ahorros para la jubilación y el balance promedio de un 401(k) según la edad y el nivel de ingresos, puedes tomar medidas concretas para mejorar tu situación financiera a largo plazo. No subestimes la importancia de planificar y ahorrar para el futuro.