Como beneficiario de un CD, hay pasos importantes que debes seguir para reclamar los fondos del CD en caso de fallecimiento del propietario de la cuenta. A continuación, te explicaré qué necesitas saber y cómo proceder en esta situación.

¿Qué son las cuentas de CD y los beneficiarios de CD?

Los bancos, cooperativas de crédito y bancos en línea ofrecen cuentas de certificado de depósito (CD) donde los consumidores depositan dinero por un período de tiempo fijo para ganar intereses. Después de que el CD madura, el depósito original y los intereses pueden retirarse o reinvertirse en un nuevo CD. Retirar dinero antes de que termine el plazo puede dar lugar a una penalización, normalmente equivalente a unos cuantos meses de intereses.

Al abrir una cuenta de CD, decides si deseas nombrar a un beneficiario para tu cuenta de CD. Un beneficiario es alguien a quien nombras para heredar la cuenta en caso de que el propietario original del CD fallezca.

  • Puedes elegir uno o varios beneficiarios para un CD.
  • Los intereses ganados después de la muerte del propietario original de la cuenta son responsabilidad del beneficiario del CD.

¿Qué se necesita para nombrar a un beneficiario de CD?

El banco puede solicitarte que proporciones la siguiente información del beneficiario:

  • Nombre completo
  • Relación contigo
  • Número de Seguro Social u otro número de identificación fiscal
  • Fecha de nacimiento
  • Dirección
  • Número de teléfono

Derechos de los beneficiarios de CD

Mientras estás vivo, el beneficiario no tiene derecho a reclamar tu cuenta de CD. Sin embargo, después de tu fallecimiento, el beneficiario del CD puede heredar los fondos del CD y retirar el dinero de la cuenta, incluido el depósito original y los intereses generados.

¿Qué sucede al reclamar los fondos como beneficiario?

El banco puede solicitarte que completes un documento notariado llamado carta de instrucciones del beneficiario. Este documento detalla dónde deseas que se envíen o transfieran los fondos.

Lo que sucede a continuación depende del banco y sus políticas. Generalmente, los bancos pueden manejar los CDs que pertenecen a un propietario de cuenta fallecido de dos maneras: cerrar el CD y pagar el saldo al beneficiario o transferir o convertir la propiedad del CD al beneficiario.

Reglas fiscales para los beneficiarios de CD

Los intereses ganados en las cuentas de CD son gravables, pero ¿quién paga cuando fallece el propietario de la cuenta? Por lo general, los intereses ganados antes de la muerte del propietario de la cuenta no son gravables para el beneficiario ni el monto original depositado. Pero los intereses generados después de la muerte del propietario de la cuenta serían gravables para los beneficiarios.

Hablar con un profesional tributario puede ser útil si estás nombrado como beneficiario de uno o más CD. Te pueden dar información sobre cómo tu responsabilidad fiscal podría verse afectada si heredas CDs y sugerir estrategias para minimizar esos impuestos.

Preguntas frecuentes (FAQs)

¿Se pueden cambiar los beneficiarios en un CD?

La facilidad para cambiar los beneficiarios de CD puede depender de la política del banco y de la estructura del acuerdo de beneficiario. Si estableces una cuenta de CD como pagadera al fallecimiento (POD), algunos bancos pueden exigirte que cierres completamente la cuenta y abras un nuevo CD para cambiar al beneficiario. Otros bancos pueden permitirte cambiar el beneficiario POD a través del portal en línea del banco.

¿Cuántos beneficiarios se pueden tener en un CD?

Tu banco puede determinar el número de beneficiarios permitidos para una cuenta de CD, aunque es posible tener más de uno. Algunos bancos permiten hasta 10 beneficiarios por cuenta.

¿Cómo se nombra a un beneficiario en un CD?

Cuando abres una nueva cuenta de CD, tu banco puede preguntarte si deseas nombrar a uno o más beneficiarios. Luego puedes proporcionar el nombre o los nombres de las personas que deseas seleccionar. Tu banco también puede requerir un número de Seguro Social u otra información adicional para cada beneficiario designado.

En resumen, agregar un beneficiario a una cuenta de CD puede ofrecerte tranquilidad si estás preocupado por tus ahorros en caso de que algo te suceda. Al nombrar a un beneficiario, considera quién te gustaría que herede los fondos de tu CD. Además, si eres beneficiario de un CD, es útil comprender tus derechos y responsabilidades.