Los préstamos personales tienen varios aspectos positivos y negativos a considerar como fuente de financiamiento. Para muchas personas, los beneficios pueden incluir términos de pago más predecibles y tasas de interés más bajas que otras opciones de financiamiento como las tarjetas de crédito.
Beneficios de los Préstamos Personales
Los beneficios de obtener un préstamo personal pueden ser de gran importancia si estás solicitando una gran cantidad de dinero o si planeas utilizar tu préstamo para consolidar deudas. Las tasas de interés en la mayoría de los préstamos personales suelen ser fijas en lugar de variables, lo cual puede ser una ventaja importante para los prestatarios preocupados por los costos del préstamo en aumento.
Flexibilidad en el Uso de Fondos
Un beneficio clave de los préstamos personales es la flexibilidad en cómo puedes utilizar tus fondos. Otra ventaja es que a menudo puedes recibir los fondos para un préstamo personal el mismo día que lo solicitas. Realizar pagos a tiempo en un préstamo personal mejorará tu puntuación crediticia a largo plazo.
Impacto Positivo en la Puntuación Crediticia
Obtener un préstamo personal puede impactar positivamente en tu mezcla de crédito, lo cual es otro factor importante en la determinación de tu puntuación crediticia.
10 Beneficios de los Préstamos Personales
- Uso flexible
- Financiamiento de suma global
- Procesamiento rápido
- Impacto positivo en la puntuación crediticia
- Mayor límite de endeudamiento que una tarjeta de crédito
- Tasas de interés más bajas que una tarjeta de crédito
- Horario de pago predecible
- Términos de pago flexibles
- No se requiere garantía (típicamente)
- Proceso de solicitud sencillo
Uso Flexible
Las compañías de préstamos personales rara vez imponen restricciones sobre cómo puedes utilizar el dinero. Esto significa que la lista de propósitos para un préstamo personal es casi interminable, e incluso puedes solicitar financiamiento si no estás seguro de cómo usar el efectivo.
Financiamiento de Suma Global
A diferencia de las líneas de crédito y tarjetas de crédito, los préstamos personales te brindan una suma global de dinero por adelantado que puedes utilizar como desees. Esto es un beneficio importante para muchos prestatarios.
Procesamiento Rápido
Algunas de las mejores compañías de préstamos personales ofrecen financiamiento el mismo día que solicitas, mientras que otras transferirán los fondos a tu cuenta bancaria en pocos días hábiles como máximo.
Impacto Positivo en la Puntuación Crediticia
Utilizar un préstamo personal de manera responsable puede ayudar a construir tu historial crediticio a largo plazo. Hacer pagos a tiempo demuestra que eres un prestatario responsable y puede elevar tu puntuación crediticia.
Mayor Límite de Endeudamiento que una Tarjeta de Crédito
Los préstamos personales suelen ofrecer de $2,000 a $50,000, aunque algunas compañías ofrecen financiamiento de hasta $100,000. Por otro lado, los adelantos de efectivo con tarjeta de crédito pueden limitarte a un porcentaje de tu límite de crédito total.
Tasas de Interés Más Bajas que una Tarjeta de Crédito
Las tasas de interés en los préstamos personales suelen ser considerablemente más bajas que las que cobran las tarjetas de crédito, lo que te permite ahorrar dinero al pagar deudas.
Horario de Pago Predecible
Los préstamos personales vienen con un plazo de pago establecido que acuerdas por adelantado, lo que te permite hacer pagos mensuales fijos y planificar cuándo te librarás de la deuda.
Términos de Pago Flexibles
Aunque el plan de pago para los préstamos personales se establece por adelantado, tienes cierta flexibilidad. Algunos prestamistas ofrecen solo algunas opciones de plan de pago, mientras que otros ofrecen términos de pago de 12 a 84 meses.
No se Requiere Garantía (Típicamente)
La mayoría de los préstamos personales son no garantizados, lo que significa que puedes obtener el beneficio de pedir una suma global sin tener que poner un depósito en efectivo ni otro tipo de garantía.
Proceso de Solicitud Sencillo
Los préstamos personales tienen la ventaja de ser increíblemente fáciles de solicitar, ya sea que desees obtener financiamiento a través de un banco o cooperativa de crédito, o prefieras hacerlo en línea.
¿Cómo Utilizan las Personas los Préstamos Personales?
Invertopedia encargó una encuesta nacional de 962 adultos estadounidenses entre el 14 de agosto de 2023 y el 15 de septiembre de 2023, quienes habían solicitado un préstamo personal, para aprender cómo utilizaron los fondos y cómo podrían usar futuros préstamos personales. La consolidación de deudas fue la razón más común por la que las personas pidieron prestado dinero, seguida por mejoras en el hogar y otros gastos importantes.
Preguntas Frecuentes (FAQs)
¿Cuáles son Algunas Desventajas de un Préstamo Personal?
Las tasas y términos favorables en préstamos personales suelen estar reservados para prestatarios con buen o excelente crédito. Si tienes mal crédito y necesitas un préstamo personal, tu tasa de interés anual podría ser significativamente alta. También ten en cuenta que los préstamos personales pueden tener tarifas de originación de hasta el 10% del monto del préstamo.
¿Cuál es la Mejor Alternativa a un Préstamo Personal?
Las mejores alternativas a un préstamo personal dependen de los activos que tengas y de cuánto necesites pedir prestado. Algunas alternativas comunes incluyen préstamos con garantía hipotecaria, préstamos entre particulares, tarjetas de crédito, préstamos 401(k) y refinanciamiento de hipoteca con extracción de efectivo.
¿Cuánto Puedo Pedir Prestado con un Préstamo Personal?
Algunas compañías de préstamos personales te permiten pedir prestado de $2,000 a $50,000; sin embargo, otras ofrecen financiamiento en cantidades de hasta $100,000.
¿Qué Sucede si Pago un Préstamo Personal Antes de Tiempo?
La mayoría de los préstamos personales no cobran penalizaciones por pago anticipado, pero debes verificar esta tarifa y otras tarifas ocultas antes de solicitar. Pagar un préstamo antes de tiempo puede ayudarte a ahorrar dinero en intereses.
¿Cuánto Reducirá mi Puntuación Crediticia una Consulta de Préstamo?
Según MyFICO, las consultas duras en tus informes de crédito solo se consideran para propósitos de puntuación crediticia si se realizaron en los últimos 12 meses. Incluso entonces, el impacto de una única consulta dura suele ser de cinco puntos o menos, y tu puntuación puede recuperarse en unos pocos meses.
Conclusión
Las mejores compañías de préstamos personales pueden ayudarte a obtener el financiamiento que necesitas cuando lo necesitas, y puedes adaptar tu pago mensual y términos de pago a tus necesidades y metas.
Compara las compañías de préstamos en función de las tasas de interés y las tarifas (incluidas las tarifas ocultas). Además, asegúrate de terminar con un pago mensual que se ajuste a tu presupuesto, y no pidas prestado más de lo necesario.
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