Los planes de jubilación 401(k) son una opción muy popular para la planificación del retiro. Los individuos participantes obtienen valiosas ventajas fiscales al apartar una parte de sus salarios en sus cuentas 401(k), con algunos recibiendo contribuciones coincidentes de sus empleadores.

Qué es un 401(k)

Los 401(k) son planes de contribución definida patrocinados por el empleador que brindan a los trabajadores una forma favorable en impuestos de ahorrar para la jubilación. Si tu empleador ofrece un 401(k), puedes optar por contribuir con un porcentaje de tus ingresos al plan. Las contribuciones se deducen automáticamente de tu salario. Con un 401(k) tradicional, las contribuciones reducen tu ingreso imponible en el año en que las haces.

Beneficios del 401(k)

Los 401(k) ofrecen a los trabajadores muchos beneficios, incluidas reducciones en impuestos, coincidencias del empleador, límites altos de contribución, potencial de contribución a una edad avanzada y protección contra acreedores. A continuación, analizaremos más de cerca cada uno de estos beneficios.

Impuestos del 401(k)

Las ventajas fiscales de un 401(k) comienzan con el hecho de que realizas contribuciones sobre una base previa a impuestos. Eso significa que tus contribuciones reducen tu ingreso imponible para el año. Además, tus ganancias en el 401(k) se acumulan de forma diferida en impuestos. Esto puede ser un beneficio significativo si te encuentras en un nivel impositivo más bajo en la jubilación que cuando realizas las contribuciones.

Coincidencia de 401(k)

Algunos empleadores ofrecen igualar la cantidad que contribuyes a tu 401(k) plan. Algunos incluso añaden una característica de participación en las ganancias que contribuye a la potencial. Si tu empresa ofrece una de estas características, considera inscribirte en ellas, ya que es esencialmente dinero gratis con riesgo limitado para ti.

Límites de Contribución del 401(k)

Puedes ahorrar mucho más cada año en un 401(k) que en un IRA. Para el 2024, el límite de contribución es de $23,000. Las personas mayores de 50 años son elegibles para realizar una contribución de recuperación adicional.

Retirarse del 401(k)

Si sales de un trabajo antes del retiro, tienes varias opciones sobre qué hacer con tu 401(k). Puedes dejar el 401(k) con tu empleador anterior, transferirlo a la jubilación de tu nuevo empleador, retirar tus activos a una cuenta de jubilación individual (IRA) o convertirlo en un Roth IRA.

Conclusión

El 401(k) es el plan de jubilación patrocinado por el empleador más popular en la nación. Con numerosos beneficios, deberías considerar tener un 401(k) como parte de tu cartera de jubilación, especialmente si tu empleador ofrece una coincidencia. Es importante revisar regularmente el rendimiento de tu plan y considerar cualquier alternativa que pueda adaptarse mejor a tus necesidades financieras.