La cantidad máxima de beneficios de jubilación de la Seguridad Social depende de la edad en la que los jubilados comiencen a cobrar y de su historial de ingresos, entre otros factores. En 2024, el beneficio mensual máximo es de $3,822 para alguien que presenta a la edad plena de jubilación (FRA) a los 66 años. El beneficio más alto para aquellos que califiquen y retrasen la solicitud hasta los 70 años es de $4,873.

Lo que necesitas saber

Para calificar para la Seguridad Social se requieren diez años de trabajo o 40 créditos de trabajo. El beneficio máximo es de $3,822 para alguien en la edad plena de jubilación en 2024. Las personas deben esperar hasta la edad plena de jubilación para solicitar los beneficios y haber sido un alto receptor de ingresos durante 35 años para obtener el máximo beneficio de la Seguridad Social.

Cómo se calculan los beneficios de la Seguridad Social

Los beneficios de la Seguridad Social se calculan combinando los 35 años de mayores ingresos de una persona. Todos los salarios se indexan para tener en cuenta la inflación. Los salarios de años anteriores se multiplican por un factor basado en los años en que se ganaron. Este cálculo proporciona una cantidad comparable al poder adquisitivo basado en el valor actual del dólar estadounidense. Si tienes 40 créditos de trabajo, puedes solicitar la Seguridad Social a partir de los 62 años, pero esperar hasta la edad plena de jubilación resultará en un beneficio mucho mayor. Lo máximo que una persona puede recibir en 2024 a los 62 años es de $2,710.

Una vez que todos los salarios están indexados, se calcula un promedio de ingresos mensuales indexados (AIME) dividiendo la suma de todos los salarios indexados por 420 (35 años expresado en meses). Se ingresa un cero para los años en los que una persona no trabajó. El monto del beneficio se calcula en función de factores que incluyen el año en que comienza la recolección, la FRA y si una persona continuará trabajando mientras cobra beneficios.

Tu FRA depende del año de nacimiento. La FRA es de 66 años para las personas nacidas entre 1943 y 1954. Los jubilados reciben el 100% de los beneficios si esperan hasta la FRA para solicitarlos. Las personas que esperan hasta los 70 años (esperando cuatro años para solicitar los beneficios) para solicitar la Seguridad Social reciben el 132% de su beneficio mensual. La FRA cambia a 67 años para las personas nacidas en 1960 o después.

Una vez que una persona alcanza los 70 años, no hay razón para esperar más tiempo para comenzar a cobrar, ya que el beneficio no aumentará más.

Cómo obtener el beneficio máximo

Los jubilados deben ganar el ingreso máximo sujeto a impuestos de la Seguridad Social durante 35 años para recibir el beneficio más alto. El límite, que es la cantidad de ingresos sujetos a impuestos de la Seguridad Social, es de $168,600 en 2024, un aumento respecto a los $160,200 en 2023. Las personas deben ser altos ingresos durante muchas décadas y retrasar la recepción de beneficios para potencialmente convertirse en uno de un pequeño grupo que reciba $4,873 por mes y:

  • Ganar al menos el máximo salario gravable por la Seguridad Social durante 35 años. Las personas deben contribuir la cantidad máxima. Esta cifra se ajusta anualmente en función del índice de salarios promedio nacionales.
  • Elegir comenzar a recibir los beneficios de la Seguridad Social a los 70 años. Los beneficios de la Seguridad Social se pueden acceder a partir de los 62 años. Sin embargo, para obtener el máximo, las personas deben esperar hasta los 70 años.

Tiempo de beneficios

Una persona que se jubila a los 66 años y diez meses obtendrá el FRA. Si opta por recibir beneficios a los 62 años, reducirá su beneficio mensual para tener en cuenta el tiempo más largo que podría recibir beneficios, según la Administración de la Seguridad Social (SSA). Esa disminución suele ser permanente. Si la misma persona espera hasta los 70 años para recibir beneficios, su beneficio mensual aumenta. La cantidad mayor se debe a los créditos de jubilación diferida obtenidos por la decisión de posponer la recepción de beneficios después de la FRA.

El mejor momento para comenzar a recibir beneficios de la Seguridad Social depende del ingreso actual y del estado de empleo, otros fondos de jubilación disponibles y la esperanza de vida.

La SSA tiene calculadoras para ayudar a estimar los beneficios.

Pago mensual promedio

El beneficio promedio de jubilación de la Seguridad Social es significativamente menor al máximo. Fue de $1,915.26 por mes en abril de 2024, según la SSA. Para asegurarse de que los beneficios mantengan su poder adquisitivo, la SSA los ajusta con el costo de vida. Por ejemplo, el ajuste por el costo de vida (COLA) fue del 3.2% en 2024.

La Seguridad Social está diseñada para reemplazar el 40% de tus ingresos previos a la jubilación.

¿Cuál es la edad plena de jubilación?

La edad plena de jubilación es cuando las personas pueden recibir beneficios completos de jubilación de la Seguridad Social según el año en que nacieron. La FRA es de 66 años y dos meses para aquellos nacidos en 1955 y aumenta gradualmente a 67 años para aquellos nacidos en 1960 y después.

¿Qué son los créditos de jubilación diferida?

Las personas que esperan después de su FRA para recibir beneficios de jubilación de la Seguridad Social reciben créditos por cada mes que retrasan hasta los 70 años. Estos créditos pueden aumentar el beneficio mensual en un 8% al año.

¿Cuánto deben ganar las personas para obtener el beneficio máximo de la Seguridad Social?

Para recibir el beneficio máximo de la Seguridad Social, las personas deben ganar al menos el salario máximo gravable por la Seguridad Social durante 35 años y retrasar la solicitud del beneficio hasta los 70 años. El límite de ingresos se ajusta según los cambios en el índice de salarios promedio nacionales y es de $168,600 en 2024.

¿Se basa la Seguridad Social en los últimos 5 años de trabajo?

No, los beneficios de la Seguridad Social se basan en los 35 años más altos de ingresos ajustados por inflación y tienen en cuenta la edad en la que las personas comienzan a recibir beneficios.

Conclusión

Los beneficios de la Seguridad Social son una forma de ingreso para la jubilación. Está destinado a reemplazar una parte de tus ingresos previos a la jubilación basado en la cantidad total de dinero que ganas durante tu tiempo en la fuerza laboral. Puedes comenzar a recibir beneficios a partir de los 62 años, aunque en una cantidad menor. Puedes aumentar el monto de tu beneficio al retrasarlos hasta los 70 años, que es cuando el beneficio mensual tiene un límite.