¿Quieres ahorrar dinero en tus primas mensuales de seguro médico y tener la oportunidad de abrir una cuenta de ahorros de salud? Si es así, necesitarás tener un plan de salud de alto deducible (HDHP). Mientras que los planes de alto deducible no son para todo el mundo, son una buena opción para personas generalmente saludables que desean ahorrar para gastos médicos futuros. Un HDHP funciona proporcionando cobertura una vez que el individuo alcanza el deducible alto del plan, al menos $2,850 según el IRS.

¿Qué es un Plan de Salud de Alto Deducible?

De acuerdo con las reglas del IRS, un HDHP es un plan de seguro de salud con un deducible de al menos $2,850 para cobertura individual, o al menos $5,700 para un plan familiar en 2025. El deducible es la cantidad que pagas de tu bolsillo por gastos médicos antes de que tu seguro pague algo. Además, el máximo de gastos de tu bolsillo del plan no debe ser más de $5,700 para un plan individual o $10,500 para un plan familiar. El máximo de gastos de tu bolsillo es lo máximo que tendrás que pagar en un año por gastos médicos cubiertos por tu plan de seguro.

Ventajas de los Planes de Salud de Alto Deducible

Un HDHP generalmente tendrá primas más bajas que un plan de seguro de salud equivalente con un deducible más bajo. Para personas que no anticipan muchos gastos médicos para el año siguiente, minimizar tus primas y elegir un HDHP tiene sentido. Existe una buena posibilidad de que ahorres dinero, quizás varios cientos de dólares o más durante el año de esta manera.

  • Los planes de salud de alto deducible (HDHP) son planes de seguro de salud asequibles con primas mensuales relativamente bajas. Por otro lado, estos planes tienen deducibles y máximos de gastos de tu bolsillo más altos. Esto significa que más gastos de salud son pagados por el individuo y no por el asegurador.
  • Por lo tanto, los HDHP son más adecuados para individuos jóvenes y sanos que pueden no necesitar ir al médico u hospital con frecuencia.

Planes de Salud de Alto Deducible y Atención Preventiva

Si eliges el plan de alto deducible, aún tendrás cobertura del 100% para servicios preventivos de proveedores dentro de la red antes de alcanzar tu deducible debido a los requisitos de la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio. Muchos servicios entran en esta categoría y no eres responsable de ningún copago o coseguro por ninguno de ellos.

Elegibilidad de la HSA

Como se ha mencionado, la otra gran ventaja de tener un HDHP, además de primas generalmente más bajas, es que te permite contribuir a una cuenta de ahorros de salud. Dado que las contribuciones a la HSA provienen de dólares preimpuestos, puedes ahorrar una cantidad considerable en tus gastos médicos cuando los pagas con tu HSA.

Desventajas de los Planes de Salud de Alto Deducible

El gran inconveniente de elegir un HDHP es tener gastos potencialmente altos de tu bolsillo para el año. Como se mencionó anteriormente, eso significa que los participantes del plan HDHP podrían enfrentar costos de su bolsillo de hasta $5,700 para cobertura individual o $10,500 para un plan familiar en 2025.

Planes de Salud de Alto Deducible y Tú

Si un HDHP te ahorrará dinero siempre dependerá de los detalles de los planes específicos disponibles para ti y tus gastos médicos esperados para el año. Un HDHP no es automáticamente un trato mejor o peor que una póliza de seguro con un deducible más bajo solo porque tus circunstancias caen en una categoría específica. Siempre debes hacer los cálculos para tu propia situación.

¿Cómo sé si tengo un Plan de Salud de Alto Deducible?

Si tienes acceso a una cuenta de ahorros de salud (HSA), entonces tienes un plan de salud de alto deducible. Este tipo de seguro tiene una prima más baja y un deducible más alto que un plan de salud tradicional. Tener un HDHP es uno de los requisitos para una cuenta de ahorros de salud (HSA). Si tu plan de seguro médico para 2025 tiene un deducible mínimo de $2,850 para cobertura individual o $5,700 para cobertura familiar, junto con costos máximos de tu bolsillo de $5,700 ($10,500 por familia), entonces califica como un HDHP.

¿Cuál es el principal inconveniente de un Plan de Salud de Alto Deducible?

Potencialmente puedes tener que asumir altos costos médicos de tu bolsillo. Deberás cumplir con el deducible de tu plan antes de que el plan comience a cubrir los costos. El plan pagará por la atención médica preventiva, como visitas rutinarias y chequeos de bebés sanos, pero un accidente o enfermedad inesperada podría significar miles de dólares en pagos a proveedores médicos.

¿Cuál es el principal beneficio de un Plan de Salud de Alto Deducible?

Si generalmente estás sano y deseas ahorrar para futuros gastos de salud, el plan de alto deducible te brinda acceso a un vehículo de ahorros ventajoso fiscalmente, la cuenta de ahorros de salud. La HSA puede tener sentido para muchas personas, especialmente aquellas cercanas a la jubilación, porque el dinero se puede utilizar para cuidados médicos en la jubilación.

En resumen, un HDHP puede ahorrarte dinero a través de primas más bajas y la ventaja fiscal que puedes obtener en tus gastos médicos a través de una HSA. Es importante estimar tus costos de salud para el próximo año para ver cuánto podrías pagar de tu bolsillo con un HDHP antes de inscribirte. En algunos casos, un plan con un deducible más bajo te ahorrará dinero, aunque generalmente tendrá primas más altas y no te permitirá tener una HSA. Además, si tu empleador lo ofrece, puedes usar un FSA para obtener ahorros fiscales en tus gastos médicos con un plan de deducible más bajo.