Las cuentas individuales de retiro Roth (Roth IRAs) son consideradas como uno de los mejores planes de retiro y cuentas de inversión a largo plazo que cualquiera puede tener. Están financiadas con dólares después de impuestos, lo que significa que puedes retirar tus fondos en la jubilación (después de los 59 años y medio) libres de impuestos. Las Roth IRAs pueden mantener casi cualquier activo financiero excepto seguros de vida y coleccionables, lo que las hace versátiles para la inversión diversificada.
¿Qué es una Roth IRA y por qué es importante?
Una Roth IRA puede ser una excelente herramienta para hacer crecer tu nido de jubilación, especialmente si comprendes los aspectos positivos y negativos de invertir en estas cuentas. Aquí tienes un vistazo rápido a cómo gestionar tu Roth IRA para aprovecharla al máximo.
¿Qué son las cuentas individuales de retiro Roth?
Las Roth IRAs son financiadas con dólares después de impuestos y las distribuciones calificadas en la jubilación están libres de impuestos. Puedes contribuir hasta $7,000 al año ($8,000 si tienes 50 años o más) a tu(s) IRA(s) en 2024. La mayoría de las firmas de corretaje, bancos y empresas de inversión ofrecen Roth IRAs y una variedad de opciones de inversión para las cuentas. Acciones, bonos, fondos mutuos, fondos cotizados en bolsa (ETFs) y fondos de fecha objetivo son inversiones populares en las Roth IRAs.
“Por ley, las IRAs no pueden contener seguros de vida o coleccionables como arte, alfombras, metales, antigüedades, gemas, sellos, monedas, bebidas alcohólicas y ciertos otros bienes personales tangibles.”
¿Cuál es la diferencia entre una Roth IRA y una IRA tradicional?
Una Roth IRA es la contraparte más joven de las cuentas individuales de retiro tradicionales (IRAs). La diferencia principal entre estos dos tipos de IRAs es cómo se gravan. Las Roth IRAs están financiadas con dólares después de impuestos, lo que significa que las contribuciones no son deducibles de impuestos. Pero una vez que comienzas a retirar fondos en la jubilación, el dinero es libre de impuestos.
Por el contrario, las contribuciones a una IRA tradicional suelen hacerse con dólares previos al impuesto. Puedes deducir tus contribuciones (dependiendo de tu ingreso y otros factores), pero pagas impuestos sobre los retiros durante la jubilación.
Principales inversiones populares en Roth IRAs
Las Roth IRAs pueden contener casi cualquier activo financiero excepto seguros de vida y coleccionables. Algunas de las inversiones más populares para las Roth IRAs son:
Transacciones prohibidas en una Roth IRA
Una transacción prohibida en una Roth IRA es cualquier uso indebido de la cuenta por parte del propietario, su beneficiario o cualquier persona descalificada, incluidos los familiares. La IRS prohíbe estrictamente las siguientes transacciones en las IRAs:
¿Puedo perder dinero en una Roth IRA?
Sí, tu Roth IRA puede perder dinero debido a caídas del mercado, penalizaciones por retiros tempranos o porque la cuenta no ha tenido suficiente tiempo para crecer. Pero debido a sus ventajas fiscales, las Roth IRAs son una de las mejores opciones disponibles para los ahorradores de jubilación.
¿Debería convertir mi IRA tradicional en una Roth IRA?
Depende del momento y del tramo impositivo en el que esperas estar en el futuro. Una conversión a Roth IRA podría tener sentido si esperas estar en un tramo impositivo más alto después de tu jubilación que en la actualidad. Una conversión a Roth también puede tener sentido porque, a diferencia de las IRA tradicionales, las Roth IRAs no están sujetas a distribuciones mínimas requeridas (RMDs) durante la vida del propietario.
En resumen, las Roth IRAs son una manera popular de ahorrar para la jubilación debido a sus ventajas fiscales y la falta de RMDs. Mientras muchos inversores se enfocan en acciones, bonos y fondos mutuos en sus Roth IRAs, invertir en activos alternativos como bienes raíces y criptomonedas es posible si tienes una SDIRA.
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