Los Roth IRAs son una de las mejores formas de ahorrar para la jubilación. Aunque no hay beneficio fiscal por adelantado, obtienes ingresos libres de impuestos en la jubilación, incluso sobre las ganancias que se han acumulado a lo largo de los años. Además, no hay distribuciones mínimas requeridas (RMDs, por sus siglas en inglés) para los Roth IRAs durante tu vida. Eso significa que puedes dejar que el dinero siga creciendo hasta que lo necesites, o incluso dejar ingresos libres de impuestos a tus beneficiarios.
¿Por qué abrir un Roth IRA?
El Roth es especialmente beneficioso para las personas más jóvenes que suelen tener tasas impositivas más bajas de lo que es probable que tengan cuando retiren los fondos del Roth IRA. También tienen décadas para que su dinero se acumule antes de la jubilación, lo que les permite aprovechar al máximo el interés compuesto.
No hay límites de edad para crear un Roth IRA, por lo que puedes abrir una cuenta para un niño de cualquier edad, siempre que tenga un número de Seguro Social (SSN) o un número de identificación fiscal (TIN) e ingresos. De hecho, es muy fácil para cualquier persona abrir una cuenta Roth en línea o en persona con la documentación e información adecuadas.
¿Cómo abrir un Roth IRA?
- Asegúrate de que cumples con los requisitos
- Decide dónde abrir tu cuenta Roth IRA
- Completa la documentación
- Elige las inversiones
- Establece un programa de contribuciones
Asegúrate de ser elegible
La mayoría de las personas son elegibles para contribuir a un Roth IRA siempre que cumplan con algunos requisitos básicos. Estos incluyen ingresos ganados para el año (sin exceder el límite máximo) y una forma de identificación fiscal, como un número de Seguro Social o un número de identificación fiscal. Si necesitas reducir tu contribución, puedes utilizar nuestra calculadora de Roth IRA para determinar la cantidad correcta.
“Las contribuciones a los Roth IRAs están hechas con dinero después de impuestos, por lo que no hay ventaja fiscal en esperar hasta el último minuto para hacer tu contribución.”
Decide dónde abrir tu cuenta Roth IRA
Casi todas las compañías de inversión ofrecen cuentas Roth IRA. Si tienes una IRA tradicional existente, es probable que la misma empresa pueda abrir un Roth IRA para ti. Las mejores cuentas Roth IRA tienen tarifas bajas, mínimos de cuenta bajos, funciones de establecimiento de metas, calculadoras de jubilación y opciones de inversión.
Completa la documentación
La mayoría de los bancos y corretajes tienen sitios web para Roth IRAs que puedes visitar para comenzar el proceso. Es posible que puedas completar toda la solicitud en línea, o puedes hablar con alguien en servicio al cliente si tienes preguntas.
Elige las inversiones
La firma financiera te ayudará a abrir la cuenta, pero deberás decidir cómo quieres invertir el dinero que ingrese a tu Roth. Hay tres enfoques básicos para elegir inversiones para tu Roth IRA.
Establece un cronograma de contribuciones
Si tu banco te lo permite, puedes configurar transferencias mensuales desde tu cuenta bancaria a tu Roth IRA. Alternativamente, puedes decidir hacer una contribución anual siempre que sigas cumpliendo con los requisitos de ingresos. Puedes contribuir a tu Roth IRA hasta la fecha de presentación de impuestos del año siguiente, generalmente el 15 de abril.
Una vez hayas abierto tu cuenta, asegúrate de leer tus estados de cuenta regulares y tómate el tiempo para volver a evaluar cuidadosamente tus elecciones de inversión al menos una vez al año. Puede que desees comprar y vender inversiones en ese momento para reequilibrar tu cuenta.
Si te resulta difícil apartar dinero para la jubilación, hay un crédito fiscal no reembolsable que puede ayudarte a ahorrar. Comúnmente conocido como el crédito tributario para ahorradores, brinda a las personas con ingresos modestos beneficios fiscales adicionales a los que normalmente recibirían solo por depositar dinero en una cuenta de jubilación como un Roth IRA.
Requisitos para inmigrantes indocumentados que trabajan en los Estados Unidos
Existe la creencia errónea de que solo los ciudadanos estadounidenses pueden abrir Roth IRAs u otras cuentas de jubilación. Eso no es cierto. Cualquiera con ingresos ganados, incluyendo extranjeros no residentes y trabajadores indocumentados en los Estados Unidos, pueden abrir y contribuir a estas cuentas. Para participar y tener lo que el IRS clasifica como ingresos ganados, necesitas un SSN o un TIN.
¿Cómo afecta esto a la riqueza de las comunidades de inmigrantes indocumentados?
Navegar por las finanzas y ahorrar puede ser muy desafiante para los ciudadanos y residentes de los Estados Unidos. Sin embargo, puede ser aún más complicado para los inmigrantes indocumentados debido a los mitos y la falta de información disponible. No hay requisito de ciudadanía para invertir tu dinero. Esto significa que puedes ser propietario de acciones y también puedes tener otros tipos de inversiones como Roth IRAs. Asegúrate de consultar con el custodio sobre lo que necesitan para abrir tu cuenta.
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