¿Te interesa saber más sobre los fondos de fecha objetivo para la jubilación? Pueden ser una idea práctica para ti si te gusta la simplicidad, eres un inversor típico para tu grupo de edad, no te importa dejar el trabajo en manos de un profesional y no ves que tus planes y metas cambien pronto. Mira este video para conocer más sobre los fondos de fecha objetivo para la jubilación.

¿Quién se beneficia realmente de los fondos de fecha objetivo?

¿Te preguntas quién se beneficia de los fondos de fecha objetivo para la jubilación? Pueden ser una opción popular entre los inversores que están ahorrando para la jubilación. Sin embargo, ¿darán los fondos de fecha objetivo a los inversores los ingresos que desean? Hay pros y contras al elegir un fondo de fecha objetivo.

Lo que debes saber sobre los fondos de fecha objetivo

Un fondo de fecha objetivo es aquel que tiene como objetivo el año estimado de jubilación del inversor. Este tipo de fondo funciona mejor para aquellos que pueden estimar su edad y año de jubilación. Muchas instituciones financieras ofrecen fondos de fecha objetivo. Los nombres de los fondos son transparentes, como el Fidelity Freedom 2050 (FFFHX), que se dirige a las personas que planean jubilarse en 2050.

Cada fondo invierte comúnmente en una cartera de activos, buscando el crecimiento mientras se reduce el riesgo. A medida que las personas se acercan a la edad de jubilación, la asignación de activos se vuelve más conservadora para preservar la riqueza. Un fondo de fecha objetivo es como un gestor de cartera automático que realiza ajustes de ponderación para el inversor a lo largo del tiempo.

En 2023, el 64% de las contribuciones para la jubilación se invirtieron en fondos de fecha objetivo, en comparación con el 59% en 2022, según Vanguard. Los fondos de fecha objetivo se han convertido en una opción predeterminada para muchos planes 401(k) patrocinados por el empleador. La Ley de Protección de Pensiones de 2006 ayudó a los empleadores a desarrollar planes de jubilación y establecer la inscripción automática de los empleados, lo que hizo de los fondos de fecha objetivo una opción fácil para los planes de jubilación debido a sus bajos costos y carteras diversificadas.

Ventajas y desventajas de los fondos de fecha objetivo

Pros

  • Manejo automático de la reasignación de activos.
  • Proceso de inscripción sencillo para empleados y empleadores.
  • Los fondos proporcionan diversificación completa.
  • Mejor para inversores pasivos.

Contras

  • Las personas no participan activamente en las decisiones de inversión.
  • A los empleados con diferentes niveles de ingresos y profesiones se les ofrecen los mismos planes.
  • Los fondos de fecha objetivo pueden ser demasiado conservadores cerca de la fecha de jubilación y renunciar a los rendimientos.
  • Las tarifas varían entre los fondos.

Alternativas de inversión

Según Vanguard, los inversores de fondos de fecha objetivo son cuatro o cinco veces menos propensos a participar en operaciones y gestión activa de cuentas que otros inversores. Las situaciones financieras difieren según el individuo y algunos inversores no tienen un plan del empleador que se base en un fondo de fecha objetivo. Estos individuos pueden elegir un fondo de fecha objetivo a través de una institución financiera o ahorrar para la jubilación con opciones como:

Portafolio mixto

Los inversores pueden elegir invertir una parte de sus ahorros para la jubilación en un fondo de fecha objetivo a través de un plan 401(k) del empleador, pero administrar de manera independiente y activa otros tipos de inversiones con la ayuda de una institución financiera o asesor.

Fondos índice

Estos fondos no son gestionados activamente, lo que significa que los valores no se compran y venden por un gestor de cartera como en el caso de los fondos mutuos gestionados activamente. Los inversores pueden elegir un fondo índice de acciones y un fondo índice de bonos y realizar ajustes de ponderación por sí mismos o con la ayuda de un asesor financiero.

Gestión de riesgos

Al comienzo de una carrera, los inversores pueden elegir invertir en un mayor porcentaje de acciones de mayor riesgo. A medida que se acercan a la jubilación, la preservación de la riqueza se vuelve más importante. Los inversores pueden redistribuir sus inversiones a activos de renta fija como bonos. Los pagos de intereses fijos de los bonos generan un ingreso constante y reducen la volatilidad o las fluctuaciones de precios en la cartera.

¿Quiénes se benefician más de los fondos de fecha objetivo?

Los fondos de fecha objetivo benefician a los inversionistas que no siguen los mercados de inversiones, no aprenden cómo invertir y no toman un enfoque práctico para su jubilación. Incluso pueden ser una opción inteligente para las personas con tendencia a cambiar frecuentemente su asignación de fondos dentro de su 401(k). Los fondos de fecha objetivo ayudan a mantener a las personas disciplinadas en sus decisiones de inversión.

¿Pueden las personas elegir varios fondos con diferentes fechas objetivo?

Aquellos que eligen un fondo de fecha objetivo deben hacer que sea la única inversión en su 401(k). Muchos titulares de 401(k) intentan usarlos para complementar otros fondos, pero no están diseñados para eso. También es un error distribuir las inversiones entre varios fondos de fecha objetivo, un error común.

¿Están regulados los fondos de fecha objetivo?

El Departamento de Trabajo de EE. UU. (DOL), la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) y la Comisión de Valores y Bolsa de EE. UU. (SEC) son los encargados de supervisar la gestión de los fondos de fecha objetivo mediante requisitos de divulgación, ejecución y exámenes.

Conclusión

Los fondos de fecha objetivo son una opción común de inversión para las cuentas 401(k). Los individuos eligen un fondo que coincida con su año de jubilación. El fondo reequilibrará automáticamente los activos hasta esa fecha objetivo.