Las cuentas de IRA (cuentas individuales de retiro) no son iguales para mujeres y hombres, a pesar de que ambos invierten en ellos. Los IRAs Roth ofrecen beneficios fiscales que hacen que sean una forma atractiva de ahorrar para la jubilación. El dinero en la cuenta crece libre de impuestos y las distribuciones calificadas, tomadas cuando tienes al menos 59 ½ años y has tenido un IRA durante al menos cinco años, también están libres de impuestos. Además, no hay distribuciones mínimas requeridas durante la vida del propietario de la cuenta, y puedes contribuir a un Roth sin importar qué tan joven o viejo seas, siempre y cuando tengas ingresos generados.

Lo que sucede con los saldos de las cuentas de IRA

Tanto hombres como mujeres son igualmente propensos a invertir en estas cuentas de ventaja fiscal; no hay una brecha de género en la propiedad de IRAs. Sin embargo, al comparar los saldos de las cuentas de jubilación, las mujeres han ahorrado sustancialmente menos que los hombres, una disparidad arraigada en la brecha salarial de género y el tiempo fuera de la fuerza laboral por la crianza y el cuidado de otros.

¿Por qué es importante?

  • Las IRAs Roth ofrecen crecimiento libre de impuestos y retiros libres de impuestos en la jubilación.
  • Aunque mujeres y hombres tienen IRAs, hay una gran diferencia en los saldos de las cuentas.
  • La brecha en los saldos IRA de hombres y mujeres se debe a la brecha salarial de género.

“Las mujeres generalmente viven más que los hombres y necesitan ahorrar más para una jubilación más larga.”

Las mujeres han acumulado un promedio de $59,000 para la jubilación, menos de la mitad de los $89,000 que los hombres han ahorrado en promedio, según un estudio financiero de Bank of America. Además, mientras que el 35% de los hombres han ahorrado al menos $250,000, menos de una cuarta parte (23%) de las mujeres han alcanzado ese mismo punto de referencia.

La importancia de la brecha salarial de género

El 26% de las mujeres han ahorrado menos de $10,000 o nada en absoluto para la jubilación, en comparación con el 17% de los hombres. Las mujeres están menos preparadas financieramente para la jubilación y también tienen menos confianza en financiar sus años posteriores al trabajo. Según una encuesta del Centro de Estudios de Jubilación de Transamerica, solo el 19% de las mujeres trabajadoras están “muy seguras” de que podrán jubilarse completamente con un estilo de vida cómodo, en contraposición al 26% de los hombres.

Factores que influyen en la falta de paridad en el ahorro para la jubilación

Dos factores principales contribuyen a la falta de equidad en el ahorro para la jubilación: las mujeres ganan menos que los hombres y es más probable que tomen tiempo fuera del trabajo para responsabilidades de crianza y cuidado.

“El salario más bajo dificulta que las mujeres aparten dinero para la jubilación, lo cual es especialmente preocupante dado que las mujeres generalmente viven más que los hombres y necesitan ahorrar para una jubilación más prolongada.”

Las mujeres con interrupciones laborales prolongadas, como criar uno o más hijos o cuidar a un padre anciano, corren el riesgo de no tener los 35 años de ingresos positivos necesarios para maximizar los beneficios del Seguro Social. Además, las mujeres que dejan el trabajo para cuidar a un miembro de la familia anciano no solo pierden salarios, sino que también pierden un promedio de $131,000 en beneficios de Seguro Social durante toda su vida, lo que dificulta aún más sus posibilidades de disfrutar de una jubilación cómoda.

Retiro y Raza

Los trabajadores de distintas etnias que ahorran para la jubilación utilizan con mayor frecuencia un 401(k) u otro plan similar, una cuenta bancaria o una IRA. Sin embargo, las personas de color tienen menos probabilidades de estar en camino a la jubilación que los trabajadores blancos.

¿Cómo afecta el estatus LGBTQ+ a la preparación para la jubilación?

La mayoría de los trabajadores que se identifican como LGBTQ+ o no LGBTQ+ están ahorrando para la jubilación, ya sea en el trabajo o por su cuenta (por ejemplo, utilizando una IRA). Sin embargo, de los dos grupos, los trabajadores LGBTQ+ tienen menos ahorros totales para su jubilación en el hogar.

Pasos para mejorar la preparación para la jubilación

Las mujeres y las personas de color son menos propensas que sus pares blancos a estar preparadas para la jubilación debido a las brechas salariales de género y racial, así como a las diferencias en las responsabilidades de crianza y cuidado. Para mejorar la preparación para la jubilación, considera estos consejos:

  • Evalúa tu situación financiera actual y crea un presupuesto.
  • Ahorra temprano y consistentemente para la jubilación.
  • Si tu empleador ofrece un plan de jubilación, participa y aprovecha al máximo cualquier contribución correspondiente.
  • Aprovecha el Crédito para Ahorradores, un crédito fiscal del Servicio de Impuestos Internos (IRS) para el ahorro para la jubilación, si eres elegible.
  • Desarrolla una estrategia de jubilación y escríbela.
  • Evita tomar préstamos y retiros anticipados de las cuentas de jubilación.
  • Si te enfrentas a responsabilidades de crianza o cuidado, explora opciones como cambiar a un trabajo a tiempo parcial para mitigar el impacto en tu seguridad financiera a largo plazo.

La brecha salarial de género, las interrupciones en la carrera y las responsabilidades de cuidado impactan significativamente la preparación para la jubilación de las mujeres. Mejorar la equidad en el ahorro para la jubilación implica abordar estas cuestiones a nivel societario y personal para garantizar un futuro más seguro y estable para todos.