Calculando el Costo Adecuado para Comprar un Auto

Los autos nuevos y usados tienen un costo promedio bastante elevado en la actualidad. Según Kelly Blue Book, en septiembre de 2024, el costo promedio de un auto nuevo era de más de $48,397, mientras que los autos usados tenían un costo promedio de más de $25,361. Ante estos números, es crucial que consideres tus necesidades, presupuesto y prioridades financieras al decidir cuánto puedes y deseas gastar para cubrir tus necesidades de transporte. Ya sea un vehículo usado o nuevo, podemos ayudarte a tomar una decisión más informada.

Por qué es importante saber cuánto puedes gastar en un auto

Calcular cuánto puedes gastar en un auto va más allá del precio de compra. Debes considerar los gastos adicionales como reparaciones, registro y seguro del vehículo. Es fundamental tener en cuenta estos aspectos para garantizar que puedas asumir cómodamente el costo del automóvil que deseas. Aquí te explicamos cómo calcularlo:

Cómo calcular cuánto puedes gastar en un auto

Para determinar cuánto deberías gastar en un vehículo, ten en cuenta que el precio de compra es solo una parte de tus gastos al adquirir un auto nuevo. Asegúrate de tener en cuenta lo siguiente:

Ingresos: No deberías gastar más del 10% de tu salario en gastos de transporte, incluyendo el pago del auto, el seguro y la gasolina. Por ejemplo, si tu salario es de $4,000 al mes, no deberías destinar más de $400 al transporte. Asimismo, se recomienda que tu pago inicial sea al menos del 20% del precio total de compra del vehículo y que el plazo de tu préstamo no exceda los 48 meses.

Deudas existentes: Si tienes deudas como préstamos estudiantiles, facturas médicas o saldos de tarjetas de crédito, esos pagos podrían consumir una parte significativa de tus ingresos y reducir tu presupuesto para comprar un auto.

Financiamiento: Al solicitar un préstamo, los prestamistas revisan tu solicitud y tu puntaje crediticio. La tasa de interés de tu préstamo, determinada por tu puntaje crediticio, impacta tanto en tus pagos mensuales como en los costos totales de pago. En agosto de 2024, la tasa de interés promedio de un préstamo para consumidores a 48 meses fue del 8.63%. Esta tasa puede variar según tu historial crediticio.

Impuestos y tarifas: Al comprar un auto, el precio de compra es solo una parte del costo total. Deberás pagar impuestos y tarifas adicionales como el impuesto de ventas, honorarios de registro, tarifas de etiqueta y título.

Seguro del auto: Según The Zebra, el costo promedio de un seguro de auto en EE.UU. es de $880 por una póliza de seis meses, aproximadamente $147 al mes. Tus primas dependerán del tipo de auto que tienes, tu edad, historial de manejo, ubicación, coberturas seleccionadas y la cantidad de millas que esperas manejar. Es importante recordar que el tipo de auto que conduces afecta la cantidad que pagas por el seguro.

Costos de mantenimiento: Aunque no lo consideres al comprar un auto nuevo, todos los autos necesitan mantenimiento. Sin un mantenimiento adecuado, los gastos en reparaciones podrían acumularse. En general, el mantenimiento cuesta alrededor de $900 al año.

Combustible: Si te desplazas al trabajo o a la escuela, el combustible es otro gasto que debes considerar. En promedio, una persona gastó $2,449 al año en gasolina en 2023, o $204 al mes. Sin embargo, si tienes un largo recorrido diario o disfrutas de viajes por carretera, tu costo real de combustible podría ser mucho mayor.

Decidir tu presupuesto

Utilizando la información anterior, te mostramos un ejemplo de cómo crear un presupuesto para comprar un auto. Siguiendo la regla 20/4/10 (20% de pago inicial, plazo de préstamo de 4 años y 10% de salario para costos de transporte), si tu salario anual es de $100,000, puedes presupuestar alrededor de $833 al mes para transporte. Después de restar el costo del seguro y apartar dinero para gasolina y mantenimiento, te queda $330.50 al mes para el pago del auto. Considerando un préstamo a 48 meses con una tasa de interés del 8.30% y un 20% de pago inicial, lo máximo que podrías costear sería $16,687.50. Con un 20% de anticipo, pedirías prestados $13,350 y tendrías un pago mensual de $328.

Una vez encuentres un auto que se ajuste a tus necesidades y presupuesto, puedes negociar con el concesionario el mejor precio. Antes de dirigirte al concesionario, asegúrate de tener financiamiento previamente para poder comparar y encontrar las mejores ofertas, y así tener más poder de negociación al cerrar el trato.

Preguntas frecuentes (FAQs)

¿Cuánto de mi salario debería gastar en un auto?

La regla 20/4/10 establece que debes limitar tus gastos de transporte al 10% de tu salario. Estos gastos incluyen el pago del auto, el seguro, la gasolina y otras tarifas, después de hacer un pago inicial de al menos el 20% de tu vehículo y financiarlo por no más de cuatro años.

¿Cuánto debería gastar en un auto si gano $100,000?

Si sigues la regla 20/4/10, tus gastos de transporte no deberían exceder los $10,000 al año, o alrededor de $833 al mes. Si tu seguro mensual es de $147 y tus costos de gasolina son de $260 al mes, y el mantenimiento ronda los $95.50 mensuales, te quedarían $330.50 para el pago del auto. Si pagas el 20% de anticipo y financias a 48 meses con un interés del 8.30%, eso significa que deberías comprar un auto por un valor de aproximadamente $16,687.50, incluyendo impuestos y todas las otras tarifas.

¿Cuándo debería comprar un auto financieramente?

La sabiduría convencional sugiere que el mejor momento para comprar un auto es a fin de mes y especialmente a fin de año. Es cuando los concesionarios y vendedores están tratando de cumplir cuotas y podrían estar más dispuestos a hacer tratos. Sin embargo, tus necesidades y prioridades podrían no encajar en esta sabiduría convencional, por lo que el mejor momento para comprar puede ser cuando encuentres el auto adecuado para ti a un precio que funcione para ti.

Conclusión

Saber cuánto gastar en un vehículo va más allá de conocer el precio del auto que deseas. Es crucial recordar que ser dueño de un auto implica otros gastos como combustible, seguro, mantenimiento, tarifas de registro, intereses por préstamos, entre otros. Estarás en una mejor posición financiera si tienes suficiente dinero para un pago inicial y limitas los pagos de intereses buscando un préstamo a plazo más corto. Al considerar cuánto puedes permitirte pagar cada mes, asegúrate de incluir otros gastos en el cálculo.