En este artículo, analizaremos la diferencia entre poder cambiar los fondos de un plan de ahorro para la jubilación 401(k) o una cuenta individual de jubilación (IRA) hacia un fondo de inversión más líquido, y cómo esta decisión puede afectar tus finanzas personales a largo plazo.

¿Qué es un IRA y un 401(k)?

En términos generales, un IRA es una cuenta de jubilación individual que te permite invertir en una variedad de activos, como acciones, bonos, fondos mutuos y fondos cotizados en bolsa (ETFs), entre otros. Por otro lado, un 401(k) es un plan ofrecido por algunas empresas donde los empleados pueden invertir una parte de sus salarios para la jubilación, a menudo con contribuciones correspondientes del empleador.

¿Por qué es más fácil con un IRA que con un 401(k)?

Los IRA suelen ofrecer una mayor variedad de opciones de inversión en comparación con los planes 401(k), lo que los hace más líquidos y flexibles. Puedes comprar y vender diferentes inversiones en un IRA con relativa facilidad, mientras que los planes 401(k) tienden a tener opciones limitadas.

¿Cómo realizar un rollover de un 401(k) a un IRA?

Si estás considerando cambiar tus fondos de un 401(k) a un IRA, es importante seguir los pasos adecuados para evitar penalizaciones fiscales. Puedes transferir tu cuenta de un 401(k) a un IRA sin incurrir en impuestos o penalidades si se realiza como una transferencia directa. Consulta con tu institución financiera para conocer los detalles específicos de este proceso.

Eventos que desencadenan una distribución de un 401(k)

En un plan 401(k), solo puedes retirar fondos si experimentas un evento desencadenante, como alcanzar la edad de jubilación, cesar la relación laboral con la empresa o por discapacidad. Estos eventos te permiten trasladar los fondos a un IRA u otro plan calificado con más opciones de inversión.

¿Es mejor tener ahorros de jubilación en un fondo líquido o ilíquido?

La elección entre un fondo líquido y uno ilíquido dependerá de tus objetivos financieros y horizonte temporal. Los fondos líquidos, como los fondos del mercado monetario o de bonos, ofrecen mayor accesibilidad a efectivo y menor riesgo, pero rendimientos más bajos. Por otro lado, las inversiones ilíquidas, como bienes raíces o capital privado, pueden tener rendimientos potencialmente más altos pero son más difíciles de vender rápidamente.

Conclusión

En resumen, la posibilidad de cambiar los fondos de un 401(k) a un IRA puede brindarte mayores opciones de inversión y liquidez. Antes de tomar cualquier decisión financiera importante, te recomendamos que consultes con un asesor financiero competente para analizar tus circunstancias personales y establecer un plan acorde a tus metas financieras a largo plazo.