Las tasas de interés de los préstamos estudiantiles actuales y los rangos para el 2024 han sufrido cambios significativos. La tasa de interés de un préstamo estudiantil federal de pregrado para el año académico 2023-2024 es del 5.50%, un aumento con respecto al 4.99% del año académico anterior y el nivel más alto alcanzado desde el 2008. Por otro lado, si estás considerando obtener un nuevo préstamo estudiantil privado, la tasa de interés para un préstamo con interés fijo variará entre el 4.11% y el 16.70%, según el mercado de préstamos Credible.

¿Qué ha ocurrido con las tasas de interés de los préstamos estudiantiles?

En general, es importante tener en cuenta diversos factores antes de tomar préstamos estudiantiles, sobre todo en este clima económico volátil donde se han producido cambios significativos. En junio del 2023, la Corte Suprema bloqueó un plan de la administración de Biden para otorgar un amplio perdón de deuda a los prestatarios de préstamos estudiantiles. Dos meses más tarde, la Casa Blanca respondió presentando el plan “Saving on a Valuable Education (SAVE)” que facilita a los estudiantes el pago de sus préstamos y les permite calificar para el perdón de deuda.

Adicionalmente, el moratorio de COVID-19 sobre los intereses y pagos de los préstamos estudiantiles ha llegado a su fin. Los intereses se reanudaron el 1 de septiembre del 2023, mientras que los primeros pagos vencieron en octubre.

La importancia de las tasas de interés de los préstamos estudiantiles

La moratoria de COVID-19 sobre los intereses de los préstamos estudiantiles finalizó el 1 de septiembre del 2023, con los pagos de los préstamos estudiantiles reanudándose el mes siguiente.

Además, es crucial tener en cuenta que las tasas de interés actuales son del 5.50% para nuevos préstamos federales de pregrado, del 7.05% para préstamos de posgrado y del 8.05% para préstamos Parent PLUS. Por otro lado, las tasas de interés de los préstamos estudiantiles privados varían según el prestamista y si el préstamo tiene una tasa de interés fija o variable. Hasta agosto del 2024, Credible, un mercado de préstamos estudiantiles, listó tasas fijas que comienzan en 3.69% y tasas variables que comienzan en 5.37%.

¿Cómo se calculan las tasas de interés de los préstamos estudiantiles privados?

Los prestamistas privados establecen un rango para las tasas de interés, siendo tu tasa real según la solvencia tuya y de tu codeudor. En la siguiente tabla, se pueden ver las tasas actuales de Credible, donde las tasas anuales de porcentaje (APR) comienzan en 3.69% para un préstamo estudiantil privado con tasa de interés fija a partir de agosto del 2024.

  • Tipo de Préstamo: Estudiantes de Pregrado y Posgrado
  • APR Fijo: 3.69% a 17.99%
  • APR Variable: 5.37% a 17.99%

En cuanto a los préstamos estudiantiles federales, no se tienen en cuenta puntajes de crédito ni ingresos. Sin embargo, estos factores juegan un papel importante en las decisiones de los prestamistas privados. Los estudiantes que no cumplen con los requisitos crediticios de los prestamistas necesitarán un codeudor. Cerca del 90% de los préstamos estudiantiles privados se realizan con un codeudor.

¿Cómo se determinan las tasas de interés de los préstamos estudiantiles federales?

Entre el 1 de julio del 2023 y el 30 de junio del 2024, las tasas de interés de los préstamos estudiantiles federales para nuevos préstamos de pregrado son del 5.50%. Las tasas de interés para nuevos préstamos de posgrado son del 7.05% y las tasas de interés de nuevos préstamos Parent PLUS son del 8.05% durante ese mismo período de tiempo.

Es esencial tener presente que hubo una comisión de origen del 1.057% para los préstamos federales directos subsidiados y no subsidiados. Esta comisión es mayor, llegando al 4.228%, para los préstamos parent PLUS. Esta comisión no se suma a tu pago, sino que se deduce de tu desembolso inicial del préstamo.

¿Cómo se calcula el interés de los préstamos estudiantiles?

Los préstamos estudiantiles federales y la mayoría de los préstamos estudiantiles privados utilizan una fórmula de interés simple para calcular el interés de los préstamos. Este cálculo consiste en multiplicar tu saldo principal pendiente por el factor de tasa de interés y luego multiplicar ese resultado por el número de días desde tu último pago.

Monto de Interés = (Saldo Principal Pendiente × Factor de Tasa de Interés) × Número de Días Desde el Último Pago

¿Cómo se determinan las tasas de interés de los préstamos estudiantiles?

Las tasas de interés de los préstamos estudiantiles federales se determinan mediante la subasta de notas del Tesoro a 10 años que se realiza cada mayo, más un aumento fijo con un límite.

  • Préstamos Directos no Subsidiados para Estudiantes de Pregrado: Notas del Tesoro a 10 años + 2.05%, con un límite del 8.25%
  • Préstamos Directos no Subsidiados para Graduados: Notas del Tesoro a 10 años + 3.60%, con un límite del 9.50%
  • Préstamos Direct PLUS: Notas del Tesoro a 10 años + 4.60%, con un límite del 10.50%

Las tasas de interés de los préstamos estudiantiles privados son determinadas por cada prestamista según factores del mercado y la solvencia crediticia del prestatario y el codeudor. La mayoría de los prestamistas privados también ofrecen una tasa de interés variable, que generalmente fluctúa mensual o trimestralmente con tasas de préstamos a un día como la Tasa de Financiamiento Nocturno Asegurado (SOFR).

¿Cuáles son las tasas de interés de los préstamos estudiantiles actuales?

Las tasas de interés de los préstamos federales para el período entre el 1 de julio del 2023 y el 30 de junio del 2024 son las siguientes:

  • Préstamos Directos Subsidiados y No Subsidiados para Estudiantes de Pregrado: 5.50%
  • Préstamos Directos No Subsidiados para Graduados o Profesionales: 7.05%
  • Préstamos Direct PLUS para padres y estudiantes graduados o profesionales: 8.05%

En conclusión

Es importante destacar que las tasas de interés de los préstamos estudiantiles federales son relativamente bajas en comparación con niveles históricos, por lo que si necesitas préstamos estudiantiles para financiar tu educación universitaria, aprende cuáles son las tasas de interés y cómo funcionan antes de solicitarlos. Si tienes préstamos estudiantiles y necesitas ayuda para pagarlos, puedes considerar refinanciarlos, aunque debes tener en cuenta que podrías perder las protecciones que ofrecen los préstamos federales. Si el refinanciamiento es la opción adecuada para ti, revisa todas las mejores compañías de refinanciamiento de préstamos estudiantiles que ofrecen tasas competitivas y pueden adaptarse a situaciones de deuda únicas.