Charles Schwab & Co., fundada en 1973 y con sede en San Francisco, California, cuenta con 36 millones de cuentas de corretaje activas con más de $9.9 billones en activos totales de clientes hasta el 30 de septiembre de 2024. Si estás considerando depositar tus activos de jubilación en Schwab, aquí te contamos lo que necesitas saber.
Lo Que Ofrece Schwab
Para el ahorro de jubilación, Schwab ofrece IRA tradicionales, Roth IRAs, y rollover IRAs. Para dueños de pequeñas empresas, Schwab tiene 401(k) individuales, SEP IRAs, SIMPLE IRAs, 401(k) empresariales, y planes de beneficio definido personales. Schwab te ayudará a transferir tu IRA desde otro proveedor o hacer un roll over de tu 401(k) de un empleador anterior.
Para ingresos de jubilación, Schwab ofrece anualidades variables, anualidades de ingreso, y anualidades fijas. El Constructor de Carteras de Fondos Mutuos de Schwab proporciona carteras sugeridas de fondos mutuos con diferentes asignaciones de activos para diferentes niveles de tolerancia al riesgo.
Selección de Inversiones
Los clientes de Schwab pueden invertir en fondos mutuos, fondos cotizados (ETFs), acciones, bonos, certificados de depósito (CDs), futuros, y opciones. Schwab ofrece más de 50 fondos mutuos, seis ETFs de índices fundamentales, y 19 ETFs de índices de capitalización de mercado propios, además del acceso a miles de fondos mutuos sin carga y sin comisión de transacción y alrededor de 200 ETFs sin comisiones de otras compañías.
Los Fondos de Objetivo de Schwab son fondos mutuos creados en base a la edad proyectada de jubilación y diseñados para eliminar el trabajo de construir una cartera. Los cuatro Portafolios MarketTrack de Schwab consisten en fondos indexados adaptados a diferentes niveles de tolerancia al riesgo. Los fondos de ingresos mensuales de Schwab ofrecen ingresos mensuales más el potencial de crecimiento a largo plazo.
Consejo Profesional
Schwab ofrece servicio al cliente las 24 horas a todos los clientes independientemente de la cantidad que estén invirtiendo, incluyendo ayuda con la documentación y transferencia de activos para abrir una cuenta. Si tienes al menos $25,000 en activos con Schwab, eres elegible para una Revisión de Portafolio Personalizada gratuita, que implica discutir tus metas a corto y largo plazo, evaluar cómo tus inversiones actuales se ajustan a esas metas, y recibir recomendaciones de inversión.
Schwab tiene ocho niveles de servicios de gestión de cartera para inversores que desean asesoramiento personalizado continuo o gestión de cartera. El producto de nivel de entrada es Schwab Intelligent Portfolios, un servicio de asesoramiento totalmente automatizado que construye, monitorea y reequilibra una cartera de ETFs contigo con una inversión mínima de $5,000.
Mínimos de Cuenta e Inversión
Los fondos de índice de Schwab, fondos mutuos, fondos de objetivos de fecha, fondos de ingresos mensuales, y portafolios MarketTrack no tienen mínimos de inversión. SEP IRAs, SIMPLE IRAs, y 401(k) individuales tampoco tienen requisitos de depósito mínimo.
Si deseas el nivel más alto de servicio asociado con asesoramiento personalizado, los mínimos de cuenta van desde $25,000 hasta $500,000.
Comisiones y Tarifas
No hay tarifas para abrir o mantener una cuenta IRA Roth o tradicional en Schwab, y las operaciones de acciones en línea son gratuitas excepto para las operaciones asistidas por corredores y telefónicas. Las operaciones telefónicas automatizadas tienen un cargo de servicio de $5, mientras que las operaciones asistidas por corredores tienen un cargo de servicio de $25, y ninguno cobra comisiones.
Las operaciones de bonos son gratuitas para nuevas emisiones de valores del Tesoro de EE. UU. Los CDs, bonos corporativos y municipales, y títulos de agencias gubernamentales no tienen costo por operación. Los ETFs OneSource de Schwab son sin comisión y no tienen tarifa. Sin embargo, las operaciones asistidas por corredores tienen un cargo de servicio de $25.
Puedes comprar y vender los fondos mutuos OneSource de Schwab sin pagar ninguna comisión. Schwab cobra una tarifa de redención a corto plazo de $49.95 por los fondos OneSource mantenidos durante 90 días o menos. Schwab Intelligent Portfolios no tienen comisiones de asesoría, comisiones o tarifas de servicio de cuenta.
Índices de Gastos de Schwab
Los índices de gastos para fondos mutuos y ETFs de Schwab varían según el fondo. Los fondos de índice de Schwab tienen índices de gastos que van del 0.03% al 0.06%, y muchos de los índices de gastos están por debajo del promedio de la industria para esa categoría de fondos.
Los fondos mutuos OneSource de Schwab son fondos gestionados activamente por Schwab y no tienen cargos ni tarifas de transacción. Sin embargo, tienen índices de gastos que parten del 0.73% para el Fondo de Equidad Principal de Schwab.
Los fondos mutuos de la Lista Selecta de Schwab, que son fondos sin carga y sin tarifa de transacción diseñados para generar ingresos, tienen índices de gastos que van del 0.02% al 1.05%. Los portafolios MarketTrack tienen índices de gastos de 0.49% a 0.52%, mientras que los Fondos de Ingresos Mensuales tienen índices de gastos de 0.21% a 0.50%.
Los Fondos de Objetivo de Schwab tienen índices de gastos del 0.08% al 0.74%, y el índice de gastos aumenta cuanto más se aleje tu fecha de jubilación. Cada uno de estos fondos es ligeramente menos costoso que el promedio de la categoría. Los servicios de gestión de cartera y asesoramiento personalizados tienen diferentes niveles de gastos.
La Reputación de Charles Schwab
El Estudio de Satisfacción del Inversor Autodirigido de 2024 de J.D. Power, que encuestó a más de 9,800 inversores que toman decisiones de inversión sin la ayuda de un asesor financiero personal, otorgó altas calificaciones a Charles Schwab en todos los aspectos.
El estudio clasificó a Schwab como el segundo mejor broker autodirigido para la satisfacción del inversor por parte de inversores que buscan orientación de inversión. El segmento de búsqueda de orientación de J.D. Power incluyó ocho categorías, que se clasifican por importancia a continuación:
- Interacción con la empresa
- Información de la cuenta
- Rendimiento de la inversión
- Recursos de información
- Asesor financiero
- Comisiones y tarifas
- Ofertas de productos
- Resolución de problemas
Schwab también se ubicó en segundo lugar para la satisfacción del inversor por parte de los inversores DIY o aquellos que no buscan asesoramiento de inversión. El segmento de hazlo tú mismo tenía siete categorías que se clasifican a continuación en orden de importancia:
- Interacción
- Información de la cuenta
- Comisiones y tarifas
- Ofertas de productos
- Recursos de información
- Rendimiento de la inversión
- Resolución de problemas
Seguridad
Los valores de tu cuenta de corretaje (acciones, bonos, valores del Tesoro, CDs, fondos mutuos, fondos mutuos de mercado monetario y ciertas otras inversiones) con Schwab están cubiertos por la Corporación de Protección del Inversionista en Valores (SIPC), una organización sin fines de lucro que cubrirá la pérdida de hasta $500,000 en valores, incluidos hasta $250,000 en efectivo si la firma quiebra y tus activos desaparecen.
Schwab también cuenta con $600 millones en cobertura adicional, con un límite por cliente de $150 millones en valores y $1.15 millones en efectivo. Cualquier efectivo no invertido en tu cuenta de corretaje al final del día se deposita automáticamente en el Banco Charles Schwab, donde generará intereses y estará asegurado por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC).
Además, debido a que las acciones de fondos mutuos que posees están custodiadas por un tercero, ni Schwab ni sus acreedores pueden hacerse cargo de ellas si la correduría tiene problemas financieros. Schwab es miembro de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA).
Si tu cuenta pierde dinero debido a la caída del mercado o a decisiones de inversión deficientes, estás fuera de suerte. No hay seguro para eso, no importa qué correduría tenga tu dinero.
¿Qué Ofrece Schwab?
Las numerosas ofertas de Schwab incluyen IRA tradicionales, Roth IRAs, y rollover IRAs; 401(k) individuales, SEP IRAs, SIMPLE IRAs, 401(k) empresariales y planes de beneficio definido personales; anualidades variables, anualidades de ingreso, y anualidades fijas; y fondos mutuos, fondos cotizados (ETFs), acciones, bonos, certificados de depósito (CDs), futuros y opciones.
¿Qué Tan Satisfechos Están los Inversores con Schwab?
Schwab se ubicó en segundo lugar para la satisfacción del inversor entre los inversores que buscan orientación de inversión y entre los inversores DIY, o aquellos que no buscan asesoramiento de inversión, según el Estudio de Satisfacción del Inversor Autodirigido de 2024 de J.D. Power.
¿Qué Tan Seguras Son Mis Inversiones en Schwab?
Los valores de la cuenta de corretaje con Schwab están cubiertos por la Corporación de Protección del Inversionista en Valores (SIPC) hasta $500,000. Cualquier efectivo no invertido en tu cuenta de corretaje se deposita automáticamente en el Banco de Charles Schwab, donde está asegurado por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC). Además, Schwab es miembro de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA).
Conclusión
Charles Schwab tiene una sólida reputación en servicios de jubilación, y los inversores que recién comienzan apreciarán especialmente la capacidad de comenzar a ahorrar para la jubilación con solo $100 al mes. Con servicios para todos, desde principiantes hasta aquellos con medio millón o más en activos, la mayoría de las personas que planean su jubilación encontrarán lo que necesitan en esta correduría.
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