El artículo aborda la protección que brinda la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) a las cuentas pertenecientes a diversos tipos de negocios, no solo a los consumidores individuales. Esta cobertura se extiende a corporaciones, sociedades, compañías de responsabilidad limitada (LLC) y asociaciones no incorporadas, incluyendo organizaciones con y sin fines de lucro, hasta ciertos límites. Aquí te presentamos lo que necesitas saber al respecto.

¿Qué es la FDIC y cómo funciona?

La FDIC, creada por el Congreso en 1933 como respuesta a las numerosas fallas bancarias durante la Gran Depresión, es una agencia federal independiente que tiene como objetivo proteger el sistema bancario de EE. UU. y garantizar la confianza de los consumidores y empresas en su seguridad. Además de asegurar los depósitos de los clientes (hasta ciertos límites), la FDIC interviene cuando un banco miembro quiebra, haciéndose cargo temporalmente y buscando otra entidad bancaria para asumir sus funciones.

Un ejemplo reciente de esta intervención ocurrió en marzo de 2023, cuando la FDIC tomó medidas tras la quiebra de Silicon Valley Bank en California y Signature Bank en Nueva York. En ambos casos, la FDIC aseguró a los depositantes que recibirían el valor total de sus cuentas, incluso extendiendo la cobertura a cuentas que superaban el límite normal de protección. Además, crearon “bancos puente” temporales para mantener el funcionamiento de las entidades lo más normal posible.

¿Qué tipos de cuentas comerciales cubre la FDIC?

Al igual que con las cuentas de consumidores, las cuentas comerciales elegibles para la cobertura de la FDIC incluyen cuentas corrientes, de ahorro, de mercado monetario, certificados de depósito (CD), cheques de caja, giros postales y otros instrumentos emitidos por un banco.

Requisitos y limitaciones de cobertura de la FDIC

Para que una cuenta comercial califique para la cobertura de la FDIC, la entidad depositante debe estar organizada según las leyes estatales aplicables y no debe existir únicamente para aumentar la cobertura de seguro de depósitos de la FDIC. Normalmente, los depósitos en cuentas comerciales elegibles de una entidad en un banco están cubiertos por la FDIC hasta $250,000, aunque esta cantidad puede variar en situaciones especiales.

¿Qué no cubre la FDIC?

Es importante tener en cuenta que la cobertura de la FDIC no se extiende a todos los tipos de cuentas o productos financieros para individuos o empresas, como inversiones en acciones, bonos, fondos mutuos, criptomonedas, entre otros. Tampoco incluye el contenido de cajas de seguridad ni pérdidas por robo.

¿Qué hacer si los límites de cobertura no son suficientes?

En casos donde los límites de cobertura de la FDIC ($250,000 en la mayoría de los casos) puedan resultar insuficientes, las empresas pueden optar por distribuir sus fondos entre diferentes bancos para garantizar una protección adecuada.

En resumen, la FDIC ofrece cobertura tanto para cuentas individuales como comerciales en bancos miembros de la FDIC. Sin embargo, existen limitaciones en cuanto a los tipos de cuentas cubiertas y los montos asegurados. Es fundamental que las empresas evalúen sus necesidades financieras y ajusten sus depósitos de acuerdo a los límites establecidos para garantizar la seguridad de sus fondos.