Al casarte con alguien que tiene mal crédito, tu puntuación de crédito personal permanece segura, pero hay otras implicaciones negativas que debes tener en cuenta. Aunque a primera vista tu crédito no se vea afectado, existen formas en las que la mala calificación crediticia de tu cónyuge puede impactar tus finanzas. Es fundamental que tanto tú como tu pareja comprendan estos aspectos para evitar problemas en el futuro.

Cómo Funcionan las Puntuaciones de Crédito

Tu puntuación de crédito es una evaluación de tu solvencia crediticia basada en los elementos de tu informe crediticio en una o más de las tres principales agencias de crédito nacionales. Este informe incluye tu historial de endeudamiento y tu reputación de pago de deudas a tiempo, como las facturas mensuales de tarjetas de crédito.

Tener una buena puntuación de crédito es importante cuando deseas solicitar un préstamo para comprar un auto o una casa, e incluso cuando no estás pidiendo prestado. Por ejemplo, una compañía de seguros puede revisar tu puntuación crediticia para establecer tus tarifas; un arrendador puede analizarla para decidir si alquilarte un apartamento, y un posible empleador puede verificarla antes de ofrecerte un trabajo. En otras palabras, se utiliza para evaluar qué tan confiable o riesgoso eres en una variedad de situaciones.

Qué Sucede con tu Crédito al Casarte

Como pareja casada, tú y tu cónyuge seguirán teniendo dos historiales de crédito separados vinculados a sus respectivos números de Seguro Social. El matrimonio no cambia eso. A pesar de estar casados, no existe un “informe de crédito conjunto”; de hecho, las agencias crediticias ni siquiera registran el estado civil. Sin embargo, si deciden solicitar préstamos conjuntos, abrir cuentas compartidas u asumir otra deuda en conjunto, eso puede cambiar su crédito en el futuro.

Pasos para Ayudar a un Cónyuge con Mal Crédito

Si tu pareja tiene un historial crediticio deficiente, puedes ayudarle a crear uno más positivo y mejorar su puntuación crediticia. Es importante que, mientras su crédito mejora, mantengan sus cuentas separadas. Aquí te presento tres pasos que puedes tomar juntos:

  • Identificar el problema: Ayuda a tu pareja a obtener una copia gratuita de su informe crediticio y analizarlo juntos para entender su situación. Discutan las razones detrás del problema y sean abiertos y comprensivos entre ustedes.
  • Enfocarse en reparar el daño: Establezcan un plan para abordar los problemas. Hagan una lista de las cuentas en cobranza y páguenlas, una a la vez si es necesario. ¿Los pagos atrasados están afectando sus puntuaciones crediticias? Asegúrense de pagar a tiempo en el futuro.
  • Seguir el progreso: Obtengan un informe crediticio cada pocos meses para revisar juntos el avance logrado y ajustar su plan según sea necesario.

    • Es importante recordar que la información negativa en un informe crediticio no perseguirá a tu cónyuge para siempre. Con el tiempo, esta información se vuelve menos relevante y eventualmente desaparecerá por completo. Si ambos pagan sus cuentas a tiempo y evitan endeudarse en exceso, tu cónyuge también logrará tener un buen historial crediticio en pocos años.