Existe una idea generalizada de que cerrar una cuenta bancaria puede tener un impacto negativo en tu crédito. A pesar de que la acción de cerrar una cuenta bancaria no afecta directamente tu puntaje crediticio, hay ciertos pasos que debes seguir para no perjudicar indirectamente tu historial crediticio. En este artículo, te explicaremos todo lo que necesitas saber sobre cómo cerrar una cuenta bancaria para evitar afectar tu crédito.

¿Cómo puede afectar tu crédito el cierre de una cuenta bancaria?

Los modelos de calificación crediticia tradicionales, como FICO y VantageScore, no toman en cuenta tus cuentas bancarias al determinar tu puntaje crediticio. Las cuentas bancarias no aparecen en tus informes de crédito de las tres principales agencias de crédito.

“Una cuenta de cheques no tiene ningún impacto directo en el puntaje crediticio de una persona o en su archivo crediticio, ya que las cuentas de cheques no se consideran líneas de crédito y no implican pedir prestado dinero”, explicó Michael Collins, analista financiero colegiado y fundador de WinCap Financial.

Sin embargo, cerrar una cuenta bancaria puede dañar indirectamente tu puntaje crediticio en algunos casos específicos. Por ejemplo:

  • Tu cuenta estaba vinculada a una tarjeta de crédito o a un préstamo pendiente: Si cierras tu cuenta bancaria antes de configurar un pago automático desde otra cuenta, podrías omitir un pago y afectar significativamente tu puntaje crediticio si esa cuenta estaba destinada a pagos de tarjetas de crédito u otros tipos de crédito.
  • El banco cerró tu cuenta debido a un saldo negativo impago: Si un banco cierra tu cuenta por sobregiros constantes o un saldo negativo continuo, podrían pasar esa deuda a una agencia de cobranza. Esto podría afectar tu crédito, ya que la agencia de cobranza podría informar la deuda pendiente a las agencias de crédito, lo que se reflejaría en tu historial crediticio por siete años.

¿Cómo cerrar una cuenta bancaria sin afectar tu crédito?

Si has decidido cerrar una cuenta bancaria, sigue estos pasos para proteger tu crédito:

  • Revisa tu acuerdo de cuenta: Antes de cerrar una cuenta, revisa tu contrato de cuenta de depósito o programación de tarifas para conocer los requisitos y tarifas asociadas al cierre.
  • Asegúrate de tener un saldo positivo: Si tu cuenta está en números rojos, realiza un depósito para dejarla en $0 o en positivo.
  • Revisa tus estados de cuenta: Analiza tus estados de cuenta de los últimos tres a seis meses y toma nota de los pagos recurrentes para actualizar la información con tus nuevas cuentas.
  • Abre una nueva cuenta bancaria: A menos que ya tengas otra cuenta, probablemente necesitarás abrir una nueva. Considera cuidadosamente tus opciones, ya que algunos bancos ofrecen bonificaciones por abrir una nueva cuenta.
  • Actualiza tu información de pago automático: Actualiza tu información de pago con las cuentas relacionadas a tu cuenta bancaria actual y añade los detalles de tu nueva cuenta para futuros pagos.
  • Envía tu solicitud de cierre: Algunos bancos permiten cerrar una cuenta en línea, mientras que otros requieren notificación por escrito o una llamada telefónica.
  • Solicita una confirmación por escrito: Pide una confirmación del cierre de la cuenta por correo electrónico o correo postal para tener un registro de la transacción en caso de disputas.

Factores que afectan tu puntaje crediticio

Existen varios modelos de calificación crediticia, pero el puntaje FICO es uno de los más comunes y considera los siguientes factores:

  • Historial de pagos (35%): El mayor factor que afecta tu puntaje crediticio, tu historial de pagos muestra a los acreedores si has realizado tus pagos a tiempo.
  • Saldo adeudado (30%): Este factor considera cuánto de tu crédito disponible utilizas, conocido como utilización de crédito. Si utilizas un porcentaje alto, tu puntaje puede disminuir.
  • Antigüedad crediticia (15%): Mientras más tiempo tengas cuentas abiertas, en promedio, mejor será tu desempeño en esta categoría.
  • Mezcla de créditos (10%): Tener una mezcla de cuentas de crédito es ideal, aunque tiene un impacto menor en tu puntaje crediticio.
  • Nuevo crédito (10%): Solicitar demasiado nuevo crédito simultáneamente puede reducir tu puntaje.

Conclusión

Al cerrar una cuenta bancaria, es importante seguir los pasos adecuados para evitar consecuencias negativas en tu crédito. Aunque cerrar una cuenta no impacta directamente tu puntaje crediticio, tomar precauciones como actualizar tus pagos automáticos y notificar correctamente al banco puede ayudarte a mantener un historial crediticio saludable.

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