Comparar las mejores tasas de hipoteca jumbo

¿Qué Son las Tasas de Hipoteca Jumbo?

A partir del 30 de octubre de 2024, la tasa de interés fija a 30 años para hipotecas jumbo es del 6.86%, y la tasa a 15 años es del 6.91%. Estas tasas no son las tasas promocionales que puedes ver en línea y, según nuestra metodología, deberían ser más representativas de lo que los clientes podrían esperar obtener dependiendo de sus calificaciones. Puedes aprender más sobre qué hace que nuestras tasas sean diferentes en la sección de Metodología de esta página.

Una tasa de hipoteca es la cantidad de interés que los prestamistas cobran por un préstamo hipotecario y puede diferir dependiendo de la cantidad prestada y de si optas por una hipoteca de tasa fija o ajustable. Las tasas de hipoteca jumbo están asociadas con préstamos jumbo. Estos préstamos exceden los límites de 2024 de los préstamos conformes: $766,550 para viviendas unifamiliares o $1,149,825 en ubicaciones con valores de vivienda más altos. Aquellos que buscan casas de alto valor las adquirirán a través de un préstamo jumbo con una tasa de interés correspondiente.

¿Cómo se Establecen las Tasas de Hipoteca Jumbo?

Al igual que las hipotecas convencionales, las tasas se ven influenciadas por los puntos de referencia de la Reserva Federal y por factores individuales como el puntaje crediticio del prestatario. Las tasas de hipoteca jumbo subirán y bajarán al ritmo de las tasas de interés a corto plazo de la Fed.

Además, dado que estos préstamos son de más de medio millón de dólares y representan un gran riesgo para los prestamistas, los prestatarios enfrentarán requisitos crediticios más rigurosos. Esto incluye tener un puntaje de crédito mucho más alto (a menudo al menos 700) y una relación deuda-ingresos más baja. Los prestamistas también querrán que los prestatarios demuestren que tienen ciertas reservas de efectivo. Cuanto mejor sea tu perfil crediticio, menor será tu tasa de interés en una hipoteca jumbo.

¿Por Qué son Importantes las Tasas de Hipoteca Jumbo?

Las tasas de hipoteca jumbo son vitales para aquellos que buscan financiar la compra de viviendas de alto valor. Obtener la mejor tasa posible puede traducirse en miles de dólares en intereses ahorrados a lo largo de la vida del préstamo. La importancia de entender y comparar las tasas de hipoteca jumbo radica en tomar decisiones financieras informadas y beneficiosas a largo plazo.

¿Cómo Calificar para Mejores Tasas de Hipoteca Jumbo?

Debido a los requisitos más estrictos para calificar para una hipoteca jumbo, los prestatarios deben tener un alto puntaje crediticio, una baja relación deuda-ingresos y muchas activos o reservas de efectivo. Entre otras cosas, los prestamistas quieren que los prestatarios prueben que son financieramente estables y dignos de crédito para obtener una hipoteca jumbo, ya que no pueden vender sus préstamos a Fannie Mae o Freddie Mac para reducir riesgos.

¿Cuál es una buena tasa de hipoteca jumbo? Lo que se considera una buena tasa dependerá de tu perfil crediticio individual. Obtener las mejores tasas requiere un puntaje crediticio excelente, una cantidad considerable de activos y una baja relación deuda-ingresos, entre otros factores. Educar y prepararse financieramente es clave para asegurar una tasa de interés favorable en una hipoteca jumbo.

Las tasas de interés y los APR pueden parecer similares, pero son diferentes. La tasa de interés representa la cantidad que el prestamista cobrará a los prestatarios por la cantidad prestada, mientras que el APR incluye la tasa de interés y todos los cargos del prestamista incluidos en el préstamo. Comprender estas diferencias es fundamental para evaluar adecuadamente el costo total de un préstamo hipotecario jumbo.

En resumen, comprender y comparar las tasas de hipoteca jumbo es esencial para cualquier persona interesada en financiar una vivienda de alto valor. La educación financiera y la preparación son instrumentos poderosos para asegurar la mejor tasa de interés posible y tomar decisiones financieras sólidas a largo plazo.