Consejos para ayudar a los asesores financieros a cubrir todos los conceptos básicos de bonos con sus clientes

¿Qué son los bonos y por qué son importantes para los inversionistas?

Aunque los bonos quizás no sean la primera opción que viene a la mente al considerar oportunidades de inversión emocionantes, las tasas de bonos están mucho más altas hoy en día que en años recientes, lo que ha generado un renovado interés en el mercado. Algunos de tus clientes es probable que estén curiosos y hagan preguntas sobre si o cómo incluir bonos en sus carteras de inversión.

Este artículo y la guía descargable vinculada a continuación pueden ayudarte a prepararte para tales conversaciones y responder las preguntas de los clientes sobre la inversión en bonos.

Descargar: Guía de Discusión Cliente-Asesor: ¿Debería Invertir en Bonos?

¿Cómo los bonos se ajustan a mi cartera?

Entender la situación financiera, tolerancia al riesgo y objetivos de tu cliente te ayudará a mostrar cómo un bono puede ayudarles a alcanzar sus metas. Considera utilizar un cuestionario previo a la reunión para orientar la educación del cliente y las conversaciones sobre bonos. Asegúrate de que los clientes estén claros sobre los riesgos asociados con la inversión en bonos, pero prepárate para mostrarles cómo otros inversiones mitiguan esos riesgos dentro de su cartera. Prepara modelos de cartera de ejemplo con anticipación para mostrar a tu cliente cómo los bonos añaden diversificación, mitigación del riesgo y preservación del capital.

¿Existen otras formas más líquidas de invertir en bonos?

Los fondos cotizados (ETF) están en todos lados en la actualidad, ¿verdad? Las preocupaciones de liquidez son legítimas, sin importar la edad de tu cliente. Comprender las preocupaciones de liquidez abre la puerta a conversaciones más amplias. Además, como asesor, estas discusiones te permiten resolver problemas con productos y reasignaciones necesarias para ofrecer tranquilidad. Puedes descubrir que un ETF o fondo mutuo con tenencias de bonos es más adecuado para tu cliente, pero no lo sabrás hasta que tengas una mejor idea de con qué están cómodos y qué quieren que haga su dinero.

¿Si mi bono cae en incumplimiento, seré reembolsado?

Los bonos vienen con compensaciones; algunos serán más aceptables para tus clientes que otros. Debes asegurarte de que tu cliente sepa lo que está en juego al recomendar cualquier producto. Los bonos no son una excepción, aunque pueden parecer complicados al mencionar casualmente términos como rendimiento al vencimiento vs. tasa de cupón.

Es esencial que tus clientes comprendan los diferentes tipos de bonos disponibles y cómo cuanto más seguro sea el bono, menor será el rendimiento. Una vez que tu cliente esté claro sobre las características de los diferentes tipos de bonos, podrás responder la pregunta sobre qué sucede con su dinero si el bono cae en incumplimiento. Mejor aún, probablemente podrán responderla por sí mismos.

¿Es ahora el momento adecuado para comprar bonos?

Piensa en por qué estás recomendando bonos en primer lugar. Sabes que los rendimientos de los bonos están teniendo su momento de gloria en este momento, pero no compramos bonos por sus sorprendentes rendimientos, ni siquiera en los mejores mercados de bonos.

Guía a los clientes a través de la inversión en bonos requiere de un enfoque reflexivo dictado por metas, plazos y tolerancia al riesgo. Usando herramientas como cuestionarios previos a la reunión y modelos de cartera, puedes discutir y mostrar a los clientes cómo diversificar sus carteras con bonos puede ayudarles a alcanzar sus objetivos financieros.

Cuando recomiendes bonos, asegúrate de que entiendan completamente los riesgos asociados y aborda cualquier preocupación sobre liquidez o incumplimientos. En última instancia, el objetivo es construir una cartera que no solo se alinee con los objetivos financieros del cliente, sino que también infunda confianza en su capacidad para tomar decisiones informadas sobre qué productos los llevarán allí.