Antes de comprometer tu dinero, es importante hacer una comparación de opciones

Los certificados de depósito (CD) están ampliamente disponibles y son fáciles de comprar. Puedes abrir un CD en línea o en casi cualquier banco o cooperativa de crédito en estos cinco sencillos pasos. Aprende más sobre el proceso y qué factores debes considerar al elegir entre diferentes opciones.

1. Elige un tipo y plazo

Un CD es considerado una opción de inversión de bajo riesgo que puede ayudarte a hacer crecer tu dinero. Sin embargo, no todos los CDs son iguales. Tus propios objetivos financieros y situación actual desempeñarán un papel en qué tipo de CD y qué plazo pueden ser adecuados para ti.

Tipo de CD: Un CD estándar tiene penalidades por retiro anticipado, mientras que los CDs líquidos (un tipo más raro) no las tienen. También hay diferencias en la forma en que se calcula el interés, así como en cuándo recibirás tus intereses. Puedes leer más sobre los diferentes tipos en nuestra Guía de CDs.

Plazo del CD: Los CDs pueden tener plazos que van desde unos pocos meses hasta 10 años o más. Cuanto más tiempo estés dispuesto a dejar tu dinero en un CD, mayor será la tasa de interés. Las penalidades por retiro anticipado podrían eliminar cualquier retorno de tu inversión.

Cuenta individual o conjunta: Puedes abrir un CD como una cuenta conjunta, al igual que otras cuentas bancarias. La Corporación Federal de Seguro de Depósito (FDIC) y la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA) cubren hasta $250,000 por persona por institución. La cobertura combinada para una cuenta conjunta es de $500,000.

2. Elige un proveedor

Bancos o cooperativas de crédito son opciones comunes, y tienes muchas opciones. La lista regularmente actualizada de las Mejores Tasas de CDs Bancarios de Investopedia se basa en 200 instituciones financieras que venden CDs. Considera estos factores al elegir una institución financiera:

Cobertura del seguro: La mayoría de los depósitos bancarios en Estados Unidos, incluyendo los CDs, están asegurados por la FDIC. Los depósitos en cooperativas de crédito están asegurados a través de la NCUA. Asegúrate de que la institución que elijas esté cubierta por una de las dos aseguradoras.

Tasas de interés: Compara las tasas de interés para encontrar las mejores. Los CDs que pagan las tasas más altas a nivel nacional pueden pagar hasta tres o cinco veces el promedio nacional, por lo que vale la pena hacer una comparación.

Penalidades por retiro anticipado: Si accedes a tu dinero antes de tiempo, pagarás una penalidad. Elegir un CD con bajas penalidades por retiro anticipado podría ahorrarte dinero, o puedes optar por un CD con un plazo más corto. Siempre puedes renovarlo en un nuevo CD cuando expire.

Considera dividir tu dinero en varios CDs con diferentes vencimientos. Los CDs a largo plazo te darán una tasa de interés más alta, mientras que los CDs a corto plazo estarán más disponibles en caso de necesidad.

3. Completa la solicitud

El proceso de abrir un CD es sencillo. Con muchos bancos y cooperativas de crédito, puedes hacerlo completamente en línea. Te pedirán información básica como tu dirección y datos de contacto. Es posible que debas mostrar una identificación si no tienes una cuenta en esa institución financiera.

4. Indica cómo recibir tus intereses

Los inversionistas deben decidir cómo recibir los intereses. Muchas instituciones financieras ofrecen dos opciones. Puedes recibir todos los intereses al final del plazo del CD o recibirlos en pagos periódicos, como mensuales o anuales. Si deseas maximizar tus intereses totales, elige recibirlos al final. Si prefieres un flujo regular de efectivo de tu CD, configura los pagos periódicos.

5. Financia el CD

Necesitarás financiar el CD solo una vez. A diferencia de las cuentas de ahorro, los CDs generalmente no te permiten hacer depósitos adicionales. Puedes financiar tu CD con una transferencia en línea o por teléfono desde otra cuenta o enviando un cheque. Al final del plazo de tu CD, puedes retirar tu dinero o invertirlo en un nuevo CD.

Preguntas frecuentes (FAQs)

¿Es un CD adecuado para mí?

Los certificados de depósito son útiles en diferentes situaciones. Un CD con un plazo adecuado es una forma de ganar un poco más de interés en efectivo al mismo tiempo que lo mantiene seguro. Los CDs también son una buena opción para inversionistas que no quieren arriesgarse en inversiones más volátiles como las acciones.

¿Cuál es la diferencia entre un CD y una cuenta de ahorros?

Los CDs y las cuentas de ahorros ayudan a los inversionistas a ahorrar dinero para un objetivo como el pago inicial de una casa al tiempo que obtienen un rendimiento garantizado. Sin embargo, las cuentas de ahorros te permiten hacer depósitos adicionales y hasta seis retiros mensuales. Los CDs requieren un depósito inicial que se mantiene hasta la fecha de vencimiento, que puede variar desde seis meses hasta cinco años. Los CDs generalmente pagan tasas de interés más altas que las cuentas de ahorros porque el propietario no puede retirar fácilmente el dinero.

¿Qué plazo de CD debería elegir?

Eso depende de cuándo necesites que te devuelvan tu dinero. Si estás ahorrando para un objetivo o proyecto específico, la fecha estimada de inicio de ese proyecto puede ayudarte a determinar el plazo máximo del CD. Por otro lado, si estás ahorrando dinero en efectivo, es posible que optes por un CD a más largo plazo para maximizar tu tasa de interés.

En conclusión

Abrir un certificado de depósito (CD) es fácil y las opciones son muchas. Debido a que las tasas de interés varían ampliamente de una institución financiera a otra, vale la pena buscar opciones. Los inversionistas deben comprender el tipo de CD que desean y por cuánto tiempo están dispuestos a tener su dinero invertido en él.

Para obtener más orientación sobre si un CD es adecuado para tu cartera, considera consultar a un asesor financiero profesional.