Descubre cómo empezar con acciones que pagan dividendos

Comprar acciones que pagan dividendos o fondos de acciones que pagan dividendos es una excelente manera de obtener ingresos pasivos de una cartera de acciones. Una cartera compuesta por acciones que pagan dividendos puede acumularse significativamente a lo largo de los años. Este artículo describirá cómo agregar acciones que pagan dividendos a tu cartera y también explicará los beneficios y riesgos de las acciones y fondos que pagan dividendos.

Cómo Comprar Acciones que Pagan Dividendos

Comprar una acción que paga dividendos es tan simple como comprar cualquier otra acción. El inversor abre una cuenta en una firma de corretaje, investiga la acción o fondo que desea comprar, y luego realiza la compra a través del sistema de entrada de pedidos del corredor.

Pasos Requeridos para Comprar Acciones que Pagan Dividendos

Comprar acciones que pagan dividendos es un proceso relativamente sencillo. El inversor abre y financia una cuenta, investiga la acción o fondo que desea comprar, realiza la compra, y luego monitorea su posición.

Aquí te explicamos cómo funciona:

Paso 1: Abre una cuenta de corretaje.

Abrir una cuenta es un proceso muy sencillo y se puede hacer en línea. Las cuentas se pueden abrir rápidamente y no requieren financiamiento inmediato. La inversión en dividendos no es tan intensa como otros estilos de trading más activos, por lo que la mayoría de los corredores en línea son adecuados para esta estrategia de inversión más pasiva que generalmente implica comprar y mantener posiciones en lugar de negociar activamente.

Paso 2: Financia tu cuenta.

El inversor necesita financiar su cuenta una vez que haya sido aprobada y creada. Esto se puede hacer mediante transferencia bancaria ACH, transferencia electrónica, cheque, o mediante transferencia desde una cuenta de inversión existente.

Paso 3: Elige tus acciones.

Elegir acciones o fondos que paguen dividendos para invertir se ha vuelto más fácil gracias a los buscadores de acciones disponibles en la mayoría de los corredores en línea. El inversor puede usar el buscador para filtrar acciones que pagan dividendos en primer lugar, y también puede filtrar por un rendimiento de dividendos por encima de una cierta tasa.

“El rendimiento por dividendo de las acciones individuales debe compararse con el nivel de las tasas de interés, así como con el rendimiento por dividendo de otras acciones dentro del mismo sector o industria. Una vez que hayas identificado algunos candidatos de acciones con buenos rendimientos por dividendo, determina los tipos de compañías en las que deseas invertir, como la industria o el sector. Otros factores potenciales en la elección de acciones que pagan dividendos pueden incluir la capitalización de mercado, el riesgo relativo de una empresa y la posición técnica de la acción utilizando gráficos de precios y análisis técnico con un enfoque mayor en las perspectivas a medio y largo plazo para la acción.”

Paso 4: Monitorea tus acciones.

Monitorear acciones que pagan dividendos es similar a monitorear cualquier otra posición en acciones. Quieres ver el rendimiento general de las acciones, incluido cómo se desempeñan los diversos sectores e industrias a los que tienes exposición en tu cartera. Además de monitorear esta exposición general al rendimiento de las acciones, también debes asegurarte de que los dividendos sigan siendo pagados, e idealmente que los dividendos estén aumentando. Otra parte del monitoreo de acciones que pagan dividendos es evaluar la capacidad de la empresa para continuar pagando dividendos con las ganancias de la compañía y no utilizando efectivo y otros recursos solo para mantener el dividendo. Este análisis se relaciona con la calidad de las ganancias, la relación de deuda sobre capital y otros análisis fundamentales.

Paso 5: Recibe tus dividendos.

Los dividendos en acciones de bolsa suelen pagarse trimestralmente. Hay cuatro fechas relacionadas con los pagos de dividendos: la fecha de declaración, la fecha ex-dividendo, la fecha de registro y la fecha de pago. La fecha de declaración establece la cantidad del pago del dividendo, así como las fechas ex-dividendo y de pago. La fecha ex-dividendo es la primera fecha de negociación en la que el dividendo no se pagará al propietario de la acción. La fecha de registro es el día de negociación posterior a la fecha ex-dividendo y representa a los propietarios de la acción que recibirán el dividendo. Finalmente, la fecha de pago es el día en que se realiza el pago del dividendo a los accionistas.

Qué Necesitas para Abrir una Cuenta de Acciones que Pagan Dividendos

Información Personal

Al igual que otras cuentas de trading de acciones, los corredores requieren cierta información personal para abrir una cuenta de acciones que pagan dividendos. Esta información incluye nombre, número de Seguro Social (o número de identificación de contribuyente), dirección, dirección de correo electrónico, fecha de nacimiento y una identificación gubernamental (como una licencia o pasaporte).

Información Financiera

Los corredores también requerirán información financiera personal, como patrimonio neto e ingresos, bajo las reglas de Conoce a tu Cliente (KYC) para determinar si abrir una cuenta de trading es apropiado para ti.

Comparar Algunas de las Mejores Plataformas para Invertir en Acciones que Pagan Dividendos

  • Fidelity
    • Comisiones: $0 para operaciones de acciones/ETF, $0 más $0.65/contrato para operaciones de opciones.
    • Monto Mínimo de Cuenta: $0
  • Interactive Brokers
    • Comisiones: $0.00 para acciones/ETFs en la plataforma IBKR’s TWS Lite, o costos bajos escalados por volumen para traders activos que desean acceder a funcionalidades avanzadas como enrutamiento de órdenes. $0.65 por contrato para opciones en TWS Lite; esa es también la tarifa base para usuarios de TWS Pro, con tarifas escaladas basadas en volumen. $0.85 por contrato para futuros.
    • Monto Mínimo de Cuenta: $0

Tipos de Inversiones con Dividendos

Las opciones de inversión con dividendos incluyen acciones individuales, fondos mutuos y ETFs de alto rendimiento, y fondos y ETFs de apreciación de dividendos. Todos estos tipos de inversión implican la compra de acciones que pagan dividendos, pero los fondos mutuos y ETFs son vehículos de inversión que compran múltiples acciones que pagan dividendos en nombre de sus inversores.

Empresas Individuales

Invertir en empresas individuales que pagan dividendos es la forma más directa de acceder a acciones que pagan dividendos en una cartera. En este caso, el inversor crea una cartera de diferentes empresas que pagan dividendos realizando su propia investigación y tomando sus propias decisiones sobre qué acciones mantener en su cartera. Este método no suele implicar gastos adicionales, especialmente porque la mayoría de los corredores en línea ofrecen trading de acciones sin comisiones. El inversor es responsable de todas las decisiones de inversión, por lo que debe investigar y monitorear continuamente sus posiciones.

Fondos Mutuos y ETFs de Alto Rendimiento

Los fondos mutuos y ETFs de alto rendimiento son fondos gestionados que seleccionan acciones que pagan dividendos de alto rendimiento en nombre de sus inversores. Con estos fondos, el inversor no tiene que elegir las acciones individuales de dividendos para su cartera, pero aún recibe los pagos de dividendos en forma de efectivo o reinvierte los dividendos en acciones adicionales del fondo mutuo o ETF. Si bien la mayoría de estos fondos pagan dividendos trimestralmente, algunos lo hacen mensualmente. Hay tarifas asociadas con estos fondos, que afectan el rendimiento general de los fondos, por lo que el inversor tendrá que evaluar si las tarifas valen la pena en comparación con el rendimiento general y no tener que elegir y administrar las acciones que pagan dividendos en las que están invirtiendo ellos mismos.

Fondos Mutuos y ETFs de Apreciación de Dividendos

Los fondos mutuos y ETFs de apreciación de dividendos son similares a los fondos mutuos y ETFs de alto rendimiento, pero las acciones de dividendos elegidas por los gestores profesionales para estas carteras consistirán en acciones de dividendos que han aumentado constantemente sus dividendos durante varios trimestres. Al igual que en los fondos mutuos y ETFs de alto rendimiento, los inversores deben tener en cuenta las tarifas de los fondos al elegir un fondo.

Comparar Algunas de las Mejores Acciones que Pagan Dividendos

  • FRO: Frontline PLC
    • Rendimiento de Dividendos Futuros: 8.94%
    • Ratio de Pago: 72.97%
  • TWO: Two Harbors Investment Corp
    • Rendimiento de Dividendos Futuros: 12.78%
    • Ratio de Pago: 214.31%
  • GNK: Genco Shipping & Trading Ltd.
    • Rendimiento de Dividendos Futuros: 7.74%
    • Ratio de Pago: 383.95%

Factores a Considerar al Abrir una Cuenta de Acciones que Pagan Dividendos

Comisiones

Las comisiones son un factor importante en cualquier cuenta de trading, ya que las comisiones impactan los rendimientos generales de la cuenta de inversión. Afortunadamente, para aquellos que negocian acciones de dividendos individuales, la mayoría de los corredores han pasado a un modelo sin comisiones, por lo que no hay costo. Las comisiones por trading de acciones individuales también son muy bajas para aquellos que operan en cuentas con comisiones, pero la mayoría de los inversores en dividendos probablemente elijan un corredor sin comisiones para comprar acciones de dividendos individuales.

Los inversores que elijan obtener exposición a acciones que pagan dividendos a través de fondos mutuos o ETFs deben mirar las tarifas y relaciones de gastos cobradas por esos fondos, lo cual impactará los rendimientos generales. Por lo general, las tarifas de los ETFs son más bajas que las de los fondos mutuos.

Mínimos de Cuenta

La mayoría de los corredores en línea ya no tienen mínimos de cuenta, aunque algunas compañías de fondos mutuos tienen montos mínimos de inversión al invertir directamente a través de ellos. Sin embargo, los inversores pueden acceder a muchos fondos mutuos y ETFs de dividendos directamente a través de uno de los muchos corredores en línea sin comisiones.

Investigación y Herramientas de Trading

La investigación sobre acciones que pagan dividendos es un factor importante para decidir qué acciones agregar a una cartera, por lo que es útil utilizar un corredor que ofrezca un buen buscador de acciones, así como buena información fundamental y técnica para investigar empresas e industrias.

En cuanto a herramientas de trading, tener la capacidad de usar órdenes condicionales para administrar posiciones de trading para la gestión de ganancias y pérdidas, y la capacidad de operar y monitorear posiciones directamente desde un gráfico de precios, son características útiles, pero menos críticas, ya que la inversión en dividendos típicamente implica más un estilo de compra y retención, y mucho menos activo.

Servicio al Cliente

Con cualquier corredor, disponer de un buen servicio al cliente es algo positivo. Aunque elegir e invertir en acciones y fondos que pagan dividendos es una tarea bastante sencilla, aquellos nuevos en la inversión pueden beneficiarse especialmente de un servicio al cliente receptivo que pueda ayudarles a aprender a usar buscadores de acciones, tomar decisiones sobre opciones de reinversión automática y ejecutar operaciones. Algunos corredores ofrecen servicios de chat en vivo además del servicio al cliente telefónico, y hay diferencias entre los corredores en cuanto a sus tiempos de respuesta.

Seguridad

La seguridad de la cuenta, que incluye funciones como la autenticación de dos factores, es importante para garantizar la seguridad de tu cuenta de trading. Además, si bien la mayoría de los corredores tienen protección de la Securities Investor Protection Company (SIPC) en las cuentas, algunos corredores ofrecen protección adicional de cuentas, típicamente a través de una cobertura adicional más allá de la protección del SIPC a través de pólizas de seguro de Lloyd’s de Londres que respaldan al corredor, lo que podría ser una consideración importante para inversores con cuentas que exceden los límites de cobertura del SIPC.

Preguntas Frecuentes

¿Cómo se Gravan las Acciones que Pagan Dividendos?

Tanto los dividendos calificados como los no calificados se incluyen en una declaración de impuestos, pero se tratan de manera diferente a efectos fiscales. Los dividendos ordinarios son los dividendos más comunes pagados por acciones y fondos mutuos que invierten en acciones, y representan pagos al accionista a partir de las ganancias y beneficios de una empresa. Los dividendos no calificados incluyen dividendos de acciones de dividendos regulares que no son mantenidas por el inversor durante un período de tenencia requerido, así como dividendos de la mayoría de los fondos de inversión inmobiliaria (REIT), planes de opciones sobre acciones de empleados, compañías exentas de impuestos, y fondos mutuos que invierten en productos de renta fija (incluidos fondos mutuos del mercado monetario). El período de tenencia para que un dividendo de acciones sea un dividendo calificado, para una acción que de otro modo sea calificada, es de 61 días o más de los 121 días que comienzan 60 días antes de la fecha ex-dividendo de la acción (para acciones preferentes, el período de tenencia es de 91 días o más de los 181 días que comienzan 90 días antes de la fecha ex-dividendo).

“Los dividendos no calificados se gravan como ingresos ordinarios a la tasa impositiva del declarante, basada en sus ingresos totales. Las tasas impositivas de los dividendos calificados también se basan en los ingresos del contribuyente, pero son más bajas, en línea con las tasas impositivas sobre ganancias de capital, que actualmente son del 0%, 15% o 20%. Para el año fiscal 2023, los puntos de quiebre de los dividendos calificados para un declarante individual son del 0% hasta $44,625 de ingresos imponibles, luego 15% hasta $492,300, luego 20%. Para aquellos casados y que presentan una declaración conjunta, los puntos de quiebre son del 0% hasta 89,250, luego 15% hasta $553,850, luego 20%, por lo que hay un perjuicio matrimonial en la tributación de los dividendos calificados para aquellos casados y que presentan una declaración conjunta si sus ingresos combinados superan los $553,850.”

¿Son las Acciones que Pagan Dividendos lo Mismo que los Fondos de Dividendos?

Una acción que paga dividendos es una acción individual, mientras que un fondo de dividendos es un fondo mutuo o ETF que invierte en múltiples acciones que pagan dividendos. Los inversores en fondos de dividendos pueden optar por reinvertir los dividendos en más acciones del fondo o ETF o simplemente recibir los dividendos como una corriente de ingresos. Los titulares de acciones de dividendos individuales pueden recibir sus dividendos como una corriente de ingresos o pueden tener la opción de participar en un Plan de Reinversión de Dividendos (DRIP) que reinvierte automáticamente los dividendos en acciones adicionales de la acción que paga dividendos individual.

¿Son las Acciones que Pagan Dividendos una Inversión Volátil?

Al igual que con cualquier acción, las acciones que pagan dividendos se ven afectadas por la subida y bajada general de los mercados, lo que las hace vulnerables a períodos de volatilidad. Pero en general, estas acciones tienden a ser menos volátiles que las acciones que no pagan dividendos. En parte, esto se debe a que los inversores en acciones que pagan dividendos tienden a ser inversores de