En este post te guiaremos sobre cómo llenar correctamente una solicitud de préstamo personal. Saber cómo completar una solicitud de préstamo personal puede aumentar tus posibilidades de aprobación y de recibir el dinero mucho más rápido, mientras trabajas hacia tus metas financieras.

¿Qué necesitas saber al llenar una solicitud de préstamo personal?

Las solicitudes de préstamos personales suelen requerir tu número de Seguro Social, una forma de identificación, estados de cuenta bancarios, talones de pago y posiblemente declaraciones de impuestos. Puedes solicitar un préstamo personal en línea o en persona, lo que te permite trabajar de cerca con un oficial de préstamos y tener cierta flexibilidad. Ya sea que apliques en línea o en persona, sabrás si eres aprobado para un préstamo personal, ya sea de inmediato o después de unos días. Una vez aprobado, puede tomar algunos días hábiles (o más) para que tus fondos estén disponibles.

Requisitos para un préstamo personal

En primer lugar, es importante entender los requisitos para un préstamo personal. Un préstamo personal suele ser no garantizado, lo que significa que no necesitas ofrecer algo valioso como garantía para asegurarlo. En su mayor parte, tu aprobación para un préstamo personal dependerá de tu puntaje crediticio y tus ingresos.

“Un buen puntaje crediticio te hará más propenso a calificar para mejores tasas de interés y términos”, señala Investopedia. Sin embargo, aún es posible obtener un préstamo personal con mal crédito en algunos casos. También deberás proporcionar pruebas de ingresos regulares para que el prestamista pueda estar razonablemente seguro de que podrás realizar los pagos. Además de eso, un prestamista personal generalmente te pedirá que proporciones información de tu cuenta bancaria para que puedan depositar directamente los fondos, además de retirar automáticamente los pagos más tarde.

Documentos necesarios para completar una solicitud de préstamo personal

Cuando solicitas un préstamo personal, debes proporcionar cierta documentación para el prestamista. Cada prestamista tiene sus propios requisitos, pero algunos documentos que seguramente necesitarás incluirán:

  • Documentos de identificación: generalmente necesitarás proporcionar tu número de Seguro Social y, en algunos casos, es posible que debas compartir el número de tu licencia de conducir.
  • Documentos financieros: en algunos casos, es posible que necesites proporcionar estados de cuenta bancarios para ilustrar cuándo esperas tener depósitos regulares en tu cuenta y ofrecer una visión general de tu situación financiera.
  • Documentos de ingresos: finalmente, es posible que necesites proporcionar talones de pago de tu trabajo para mostrar tus ingresos. Algunos prestamistas también podrían pedir declaraciones de impuestos.

Tener toda esta información disponible al solicitar un préstamo personal tiene sentido. Puedes acelerar el proceso al estar preparado con estos documentos antes de comenzar una solicitud.

Mejores bancos para un préstamo personal

Antes de aplicar, compara tres a cinco ofertas de diferentes prestamistas. En muchos casos, puedes obtener una cotización al aceptar una investigación de crédito suave, que no afecta tu puntaje crediticio. Después de decidir qué banco usar para un préstamo personal, el prestamista realizará una revisión de crédito dura, lo que afectará ligeramente tu puntaje crediticio.

La decisión de elegir el mejor banco para un préstamo personal dependerá de tu situación, tus necesidades y de qué banco es más probable que te ayude a cumplir tus objetivos. Algunos otros bancos que podrían satisfacer tus necesidades de financiamiento incluyen Rocket Loans, First Tech Federal Credit Union, Discover Personal Loans, y PenFed Credit Union. Considera cuidadosamente tus circunstancias y el propósito del préstamo antes de decidir sobre un prestamista.

¿Cómo llenar una solicitud de préstamo personal?

Antes de completar una solicitud de préstamo personal, es importante considerar cómo planeas utilizar los fondos y cuánto dinero necesitas. Asegúrate de tener una idea de cuándo necesitas el dinero también. Si bien muchos préstamos personales pueden financiarse rápidamente, aún podría tomar algunos días para que recibas tu efectivo. Comprender cuándo un préstamo personal es una buena idea puede ayudarte a decidir la mejor manera de solicitarlo.

“Una vez que sepas cuánto necesitas y cómo planeas usar el dinero, puedes comparar prestamistas y luego tomar una decisión sobre dónde aplicar”, sugiere el artículo. Después de decidir dónde aplicar, debes prepararte para llenar la solicitud de préstamo personal. Aquí están los pasos que debes seguir.

Decide cómo deseas aplicar

Determina si deseas aplicar en persona o en línea. Ambas formas tienen sus pros y sus contras.

Cuando aplicas en persona, puedes sentarte con alguien más y explicar tu situación. Un oficial de préstamos podría tener cierta flexibilidad para analizar los méritos individuales de tus circunstancias y proporcionar un poco más de flexibilidad, especialmente si ya eres cliente del banco o la cooperativa de crédito.

Por otro lado, al aplicar en línea, tienes más flexibilidad en términos de tiempo. No tienes que preocuparte por el horario de atención del banco o la cooperativa de crédito. Además, generalmente puedes obtener una decisión en minutos (incluso segundos) al aplicar en línea. Dependiendo de la situación, es posible que puedas obtener tu dinero más rápido con una solicitud en línea.

Considera qué podría ser más cómodo para ti y luego decide cómo deseas aplicar.

Reúne tus documentos personales y financieros

A continuación, reúne tu documentación. Haz esto incluso antes de comenzar a completar la solicitud. Quieres tener todo lo que necesitas disponible antes de comenzar. Esto es especialmente importante si decides solicitar tu préstamo personal en persona. Llama al prestamista con anticipación, antes de tu cita, para averiguar qué documentación necesitarás. Si aplicas en persona y te falta información, deberás ir por ella, lo que ralentizará el proceso de solicitud.

“Si aplicas en línea, tener todos tus documentos listos puede mantener el proceso en movimiento, pero si te falta algo, es mucho más fácil encontrarlo y presentarlo que si estás aplicando en persona”, indica el artículo. Aunque cada prestamista es diferente, puedes esperar estar preparado con la siguiente información:

  • Número de Seguro Social para identificarte como ciudadano de los Estados Unidos y establecer quién eres.
  • Número de licencia de conducir para establecer aún más tu identidad.
  • Ingresos anuales para indicar que tienes un salario estable. Es posible que debas proporcionar copias de tus talones de pago de los últimos tres meses y las declaraciones de impuestos de los últimos dos años.
  • Estados de cuenta bancarios para ayudar a los prestamistas a determinar tu situación financiera general.

Una vez que tengas esta información, estás listo para completar la solicitud, ya sea en persona o en línea.

Completa la información

Comienza a revisar la solicitud de préstamo personal y proporcionar la información requerida. Normalmente, tendrás que compartir tu nombre, fecha de nacimiento, dirección física, dirección de correo, número de teléfono y dirección de correo electrónico. Toda esta información está diseñada para establecer dónde vives, si eres lo suficientemente mayor como para obtener un préstamo y cómo comunicarte contigo.

Luego, es posible que debas proporcionar tu número de Seguro Social y la información de la licencia de conducir (u otro documento de identidad). Llenarás cuánto pagas por vivienda (alquiler o hipoteca) y podrías tener que incluir información sobre otras deudas que tengas. Típicamente, necesitarás proporcionar tus ingresos anuales o mensuales. Es posible que se requieran estados de cuenta bancarios y declaraciones de impuestos para respaldar tu información. A veces, los prestamistas requieren que cargues copias, así que prepárate para escanear la información o obtener PDF de los documentos requeridos.

“Tu solicitud también preguntará sobre la cantidad de dinero que estás solicitando, así como el propósito de los fondos”, destaca el artículo. Generalmente, puedes usar los fondos del préstamo personal para casi cualquier cosa. Hay algunas excepciones, como costos educativos y actividades ilegales, pero la mayoría de los prestamistas ofrecerán préstamos personales para casi cualquier propósito. Elegirás tu plazo de préstamo preferido, generalmente acordando pagar el préstamo dentro de dos a cinco años (aunque algunos prestamistas ofrecen diferentes duraciones).

Finalmente, si tienes un co-firmante, deberás proporcionar toda su información. Si no estás seguro de que calificarás para un préstamo personal basado en tu crédito e ingresos, un co-firmante puede ayudarte a ser aprobado.

Envía la solicitud

Finalmente, revisa toda la información que proporcionaste para asegurarte de que sea precisa. Además, asegúrate de haber proporcionado toda la información requerida. Si estás llenando la solicitud en persona, el oficial de préstamos puede ayudarte a revisarla y asegurarse de que todo esté en orden. Si todo se ve bien, firma el acuerdo y envía la solicitud.

Espera la decisión

Una vez que envíes tu solicitud, deberás esperar para ver si eres aprobado. Cuando envías en línea, la decisión podría tomar solo unos minutos. En algunos casos, incluso podría tomar solo unos segundos. Las solicitudes en persona podrían llevar más tiempo. Algunos oficiales de préstamos pueden informarte dentro de unos minutos, pero también podría tomar unos días obtener tu decisión de aprobación.

Si eres aprobado, un prestamista personal en línea generalmente puede depositar el dinero en tu cuenta dentro de uno o dos días hábiles. Para las solicitudes en persona, podría tomar más tiempo acceder a tu dinero. En algunos casos, las solicitudes en persona resultan en un cheque en lugar de un depósito directo. En este caso, tendrías que esperar a que el cheque se libere antes de que los fondos estén disponibles.

Si bien es importante comparar las tasas de interés al comparar ofertas de préstamos, asegúrate de comparar la tasa de porcentaje anual (TAE), que representa el costo total del préstamo, incluidos los intereses y las tarifas.

¿Cómo usan las personas los préstamos personales?

Un artículo de Investopedia comisionó una encuesta nacional a 962 adultos de EE. UU. entre el 14 de agosto de 2023 y el 15 de septiembre de 2023, quienes habían obtenido un préstamo personal para aprender cómo utilizaron los fondos de su préstamo y cómo podrían usar futuros préstamos personales. La consolidación de deudas fue la razón más común por la que las personas pidieron prestado dinero, seguida por mejoras en el hogar y otros gastos grandes.

¿Cuál es el riesgo de un préstamo personal?

Con cualquier préstamo, corres el riesgo de tener demasiada deuda y no poder realizar pagos. Tu cuenta podría ser enviada a cobros si te atrasas en los pagos, o el prestamista puede demandarte para embargo de salario u otras acciones. Además, si no realizas tus pagos, podrías ver una disminución en tu puntaje crediticio.

¿Cuál es una buena tasa de interés en un préstamo personal?

Una buena tasa de interés en un préstamo personal depende de las condiciones del mercado y otros factores. Sin embargo, si tienes buen crédito, podrías obtener una tasa de interés del 6.99% al 11.99%. Dependiendo de tu crédito e ingresos, una buena tasa de interés en un préstamo personal suele ser una que sea menor que la que obtendrías con una tarjeta de crédito.

¿Cómo sabes si calificas para un préstamo personal?

Algunos prestamistas usarán una consulta suave de crédito para darte una idea de si calificarías para un préstamo personal con ellos, sin afectar tu puntaje crediticio. Sin embargo, la única forma de saber con certeza si serás aprobado es pasar por el proceso de solicitud, lo que significa agregar una consulta dura a tu informe crediticio.

¿Qué puntaje crediticio se verifica para un préstamo personal?

El puntaje crediticio utilizado para una solicitud de préstamo personal depende del prestamista y del modelo de calificación que utilicen. Típicamente, sin embargo, un prestamista usará el modelo FICO o VantageScore basado en la información de tu informe crediticio con una de las principales agencias de informes de crédito (Equifax, Experian o TransUnion). El prestamista debe informarte qué puntaje usaron al proporcionarte su decisión si tu solicitud es rechazada.

Conclusión

Los préstamos personales pueden ayudarte a cumplir tus necesidades y objetivos financieros. Sin embargo, deberás pasar por un proceso de solicitud para una posible aprobación. Asegúrate de tener todo lo que necesitas antes de comenzar a solicitar préstamos personales para obtener una decisión más rápida.