Si estás buscando información sobre qué es una calificación crediticia justa y cómo mejorarla, ¡has llegado al lugar correcto! En este artículo, vamos a explorar en profundidad qué significa tener una calificación crediticia justa, cómo puede afectarte y qué pasos puedes tomar para mejorarla y alcanzar una calificación crediticia buena. ¡Sigue leyendo para aprender más!

¿Qué es una Calificación Crediticia Justa?

Una calificación crediticia justa cae en el rango de 580 a 669 en el puntaje FICO o de 601 a 660 en el rango de VantageScore (aunque VantageScore la llama “casi prime”). Esta categoría de calificación crediticia se sitúa por encima de la calificación crediticia deficiente y por debajo de la calificación crediticia buena.

El rango de calificación crediticia justa también se encuentra muy por debajo del puntaje de crédito promedio entre los estadounidenses, que es de 717 según un informe de FICO de octubre de 2023, los datos más recientes disponibles.

Por Qué es Importante

Tener una calificación crediticia justa puede dificultar la calificación para tasas competitivas en préstamos, entre otras dificultades. Sin embargo, puedes tomar medidas para mejorar tu puntaje y llevarlo a la categoría buena (o superior).

¿Cómo Puede Ayudarte una Calificación Crediticia Más Alta?

Una calificación crediticia más alta puede abrirte la puerta a una variedad de oportunidades financieras. Aquí tienes algunos beneficios de tener un buen puntaje crediticio:

  • Easier to get approved for loans: Los prestamistas ven con buenos ojos un buen crédito y es más probable que aprueben tu solicitud de préstamo o línea de crédito.
  • Better interest rates: También obtendrás tasas más favorables, lo que podría reducir significativamente el costo de pedir prestado dinero.
  • Access to rewards credit cards: Un puntaje crediticio más alto puede darte acceso a tarjetas de crédito valiosas que ofrecen beneficios como recompensas de viaje y reembolso en efectivo.
  • Increased loan amounts and credit limits: Dado que los prestamistas ven un buen crédito como menos riesgoso, es posible que estén dispuestos a ofrecerte montos de préstamo más altos o aumentar tu límite de crédito.

¿Cómo Mejorar una Calificación Crediticia Justa?

Dado todos los beneficios del buen crédito, vale la pena esforzarse por mejorar una calificación crediticia justa. Aunque puedes realizar cualquiera de las siguientes acciones por ti mismo, también puedes contratar a una empresa de reparación de crédito para que te ayude. Algunos pasos que puedes tomar incluyen:

  • Hacer pagos a tiempo de tus facturas: Tu historial de pagos tiene un gran impacto en tu puntaje crediticio.
  • Pagar saldos de tarjetas de crédito: Esta estrategia puede reducir tu utilización de crédito, lo que puede tener un impacto positivo en tu puntaje.
  • Solicitar un aumento en el límite de crédito: Aumentar tu límite de crédito también puede reducir tu utilización de crédito, siempre y cuando no comiences a gastar más.

Preguntas Frecuentes

¿Por qué mi puntaje crediticio ha bajado de bueno a justo?

Hay varias razones por las que tu puntaje crediticio puede haber bajado de bueno a justo, como pagos perdidos en tus deudas, una proporción alta de utilización de crédito o muchas consultas de crédito duro en un corto período de tiempo. Una caída en tu puntaje crediticio también podría ser el resultado de errores o robo de identidad, por lo que es una buena idea revisar tus informes de crédito de inmediato.

¡Esperamos que esta guía te haya proporcionado información valiosa sobre las calificaciones crediticias justas y cómo mejorarlas! Recuerda que, aunque mejorar tu crédito no sucede de la noche a la mañana, tomar medidas consistentes debería ayudarte a ver una mejora neta con el tiempo. Y si es necesario, hay empresas de reparación de crédito disponibles para ayudarte.