Es posible revisar regularmente el estado de tu crédito sin coste alguno para ti.

¿Qué es importante saber sobre tu crédito?

El crédito es crucial en muchas facetas de nuestras vidas. Tener un buen crédito aumenta la probabilidad de calificar para pedir dinero prestado y recibir tasas de interés bajas, además de influir en las decisiones de compañías de seguros, arrendadores, servicios públicos y empleadores. No hay mejor manera de monitorear el estado de tu crédito que revisando regularmente tu informe de crédito, y afortunadamente, la ley federal te garantiza el derecho a informes de crédito anuales gratuitos.

¿Dónde y cómo obtener tu informe de crédito gratuito?

Hay tres formas de solicitar tu informe de crédito: por teléfono, correo o en línea. Asegúrate de tener toda la información personal necesaria, incluido tu número de Seguro Social, a mano antes de hacer tu solicitud. Puedes solicitar un informe de crédito gratuito de las tres compañías de informes de crédito cada semana. Una vez que hayas recibido un informe de crédito, verifica tu información personal identificable (PII), cuentas de crédito, consultas de crédito, así como registros públicos y colecciones detenidamente en busca de errores o actividad sospechosa. Una vez que sepas cómo solicitar tu informe de crédito y qué buscar al leerlo, asegúrate de repetir el proceso a intervalos regulares.

¿Por qué es importante revisar tu informe de crédito?

En primer lugar, debes determinar cómo deseas solicitar tu informe. Tienes derecho a un informe de crédito gratuito cada semana de cada una de las tres principales compañías de informes de crédito al consumidor: Equifax, Experian y TransUnion. Puedes solicitar y revisar tu informe de crédito de una de las siguientes formas:

  • En línea: Completa el proceso de solicitud en línea en AnnualCreditReport.com, el sitio web oficial del gobierno para solicitar un informe de crédito.
  • Por teléfono: Llama al (877) 322-8228.
  • Por correo: Descarga y completa el formulario de solicitud de informe de crédito anual. Luego, envía el formulario completado a: Annual Credit Report Request Service, P.O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281.

    • ¡Cuidado! Estate atento a sitios web sospechosos que ofrecen informes de crédito gratuitos, especialmente aquellos que imitan el nombre y diseño de AnnualCreditReport.com. Algunos sitios web solo te darán un informe gratuito si compras sus productos o servicios, mientras que otros te darán un informe gratuito y luego te facturarán por servicios que debes cancelar.

    También eres elegible para informes de crédito adicionales gratuitos si se aplica alguno de los siguientes casos:

  • Si recibiste un aviso de que te negaron crédito, seguro o empleo u experimentaste otra acción adversa basada en un informe de crédito, tienes derecho a un informe gratuito de la compañía de informes de crédito identificada en el aviso. Debes solicitar este informe dentro de los 60 días posteriores a la recepción del aviso.
  • Si crees que tu archivo es inexacto debido a fraude.
  • Si solicitaste un informe de crédito a una compañía nacional de informes crediticios en relación con la colocación de una alerta de fraude inicial (puedes solicitar dos copias gratuitas para una alerta de fraude extendida).
  • Si estás desempleado e intentas solicitar empleo dentro de los 60 días posteriores a la fecha de tu solicitud.
  • Si eres beneficiario de asistencia pública estatal.

    • ¿Cómo solicitar y revisar tu informe de crédito?

    Para solicitar un informe de crédito, tendrás que proporcionar varias piezas de información personal, como tu nombre completo, fecha de nacimiento, dirección postal, número de Seguro Social (SSN) y (si te has mudado en los últimos dos años) tu dirección postal anterior. Puede ser necesario proporcionar información adicional para procesar tu solicitud, en cuyo caso, la compañía de informes de crédito a la que solicitaste tu informe se pondrá en contacto contigo por correo.

    Importante: Si encuentras errores en tu informe de crédito, puedes disputarlos contactando tanto a la compañía de informes crediticios respectiva como al negocio que proporcionó la información incorrecta (también conocido como el proveedor). Debes explicar por escrito cuál es el error, por qué es incorrecto e incluir copias de documentos que respalden tu reclamo.

    Debes leer detenidamente tu informe de crédito para verificar que toda la información sea precisa, como tu información personal identificable (PII), cuentas de crédito, consultas de crédito y registros públicos y colecciones. Es fundamental detectar errores u actividad sospechosa para mantener la salud financiera.

    ¿Cómo repetir el proceso y por qué es importante?

    Una vez que sepas cómo solicitar y leer tu informe de crédito, es crucial repetir los pasos a intervalos regulares para monitorear continuamente el estado de tu crédito. Este proceso te permitirá rastrear cómo crece tu crédito y detectar posibles problemas o errores. Espaciar tu informe de crédito anual gratuito de cada una de las tres principales compañías de informes de crédito a lo largo del año te ayudará a mantener un control constante de tu historial crediticio.