¿Cómo deberías pagar menos impuestos y obtener el mayor reembolso en tu declaración de impuestos?

¿Qué son las deducciones y créditos fiscales?

La mayoría de los contribuyentes desean pagar la menor cantidad posible de impuestos sobre la renta o recibir el máximo reembolso después de presentar su declaración de impuestos. Sin embargo, si no investigas cómo minimizar tus impuestos sobre la renta, podrías terminar pagando más de lo que el Servicio de Impuestos Internos (IRS) requiere.

Para reducir tu renta sujeta a impuestos o recibir un reembolso más grande, es importante considerar si eres elegible para deducciones fiscales y créditos fiscales y si debes detallar al presentar tu declaración de impuestos sobre la renta. Vamos a detallar cada una de estas formas de reducir tu factura de impuestos a continuación.

Deducciones fiscales vs. Créditos fiscales

Los créditos fiscales compensan tu responsabilidad tributaria en una base de dólar por dólar. Por otro lado, las deducciones reducen tu renta sujeta a impuestos. Cuando prepares tu declaración de impuestos y decidas entre la deducción estándar o las deducciones detalladas, elige la opción que reduzca tu renta sujeta a impuestos totales de la manera más efectiva.

  • La deducción estándar para contribuyentes solteros para los años fiscales 2024 y 2025 es de $14,600 y $15,000, respectivamente; para parejas casadas que presentan una declaración conjunta es de $22,900 y $30,000, respectivamente.

Investiga todas tus posibles deducciones fiscales

Las deducciones fiscales son gastos calificados que pueden reducir tu renta sujeta a impuestos. Por ejemplo, algunas pérdidas y gastos, intereses de préstamos estudiantiles y hasta $3,000 de pérdidas de capital pueden ser deducidos de tu renta bruta al determinar tu renta ajustada bruta (AGI).

Otros gastos, como los impuestos estatales y locales y las contribuciones caritativas, pueden ser reclamados como deducciones detalladas del AGI al momento de determinar tu renta sujeta a impuestos. La mayoría de los contribuyentes tienden a centrarse en las deducciones más conocidas. Sin embargo, hay una serie de deducciones fiscales menos conocidas para las que puedes calificar.

Gastos de viaje comercial

Si eres trabajador autónomo y tienes que viajar temporalmente lejos de casa por motivos laborales, es posible que puedas deducir los gastos de viaje relacionados. Si eres un empleado y debes viajar por tu trabajo, puedes excluir el reembolso de tu empleador por los gastos de viaje laboral de tu renta. También, los educadores de escuelas primarias y secundarias pueden deducir hasta $300 al año de gastos calificados.

Donaciones caritativas

Si hiciste donaciones a organizaciones benéficas calificadas, el valor de los artículos donados puede ser deducible. Es importante que guardes todos los recibos u otros registros como evidencia del costo o valor de la propiedad donada.

Intereses de préstamos estudiantiles

Existen dos escenarios diferentes que podrían permitirte deducir los intereses de los préstamos estudiantiles tomados para pagar gastos educativos calificados. Puedes reclamar hasta $2,500 de intereses de préstamos estudiantiles.

¿Qué hacer en caso de cancelaciones de préstamos estudiantiles y asistencia para la devolución?

Se han implementado varios cambios para ayudar a los prestatarios de deuda de préstamos estudiantiles, que incluyen un tratamiento tributario favorable, la suspensión temporal de pagos y el perdón de préstamos, dependiendo del tipo de préstamo.

“Bajo la Ley American Rescue Plan Act de 2021, la exclusión de ingresos por condonación de deuda de préstamos estudiantiles para la educación postsecundaria se amplía significativamente para descargas de deudas después del 31 de diciembre de 2020 y antes del 1 de enero de 2026.”

Debido a la emergencia de COVID-19, los pagos y colecciones de préstamos estudiantiles federales han sido suspendidos con tasas de interés en cero hasta el 31 de diciembre de 2022.

Reclama todos los créditos fiscales disponibles

Los créditos son otra forma de reducir tu renta sujeta a impuestos. Verifica si calificas para alguno de los créditos fiscales listados en este artículo.

Si cumples los requisitos para estos créditos fiscales, puedes reclamar los tres. Incluso si no debes impuestos para el año, debes presentar una declaración de impuestos si calificas para alguno de estos créditos porque todos son reembolsables.

Decide si debes detallar en tu declaración de impuestos

Todo contribuyente debe evaluar si debe detallar deducciones o no. Generalmente, debes detallar tus deducciones si estas exceden el monto de la deducción estándar y reducen tu renta sujeta a impuestos totales de manera más efectiva. También, si presentas la deducción detallada, tu cónyuge debe hacerlo también.

Es importante investigar todas las deducciones y créditos a los que tienes derecho. Consultar con un profesional de impuestos sobre la preparación de la declaración y cómo maximizar tu elegibilidad para los créditos y deducciones es crucial.

La información que proporciona el IRS sobre los requisitos de presentación y la elegibilidad para los beneficios fiscales es extensa. Además, consulta las publicaciones del IRS para asegurarte de que eres elegible antes de reclamar estos beneficios en tu declaración de impuestos.