Prepárese para reuniones con clientes con cuestionarios, estrategias y administración de presupuestos

¿Qué está pasando y por qué es importante?

Mientras que el 73% de los jubilados tienen ahorros para la jubilación, solo el 45% de los adultos se sienten seguros de que sus ahorros para la jubilación van por buen camino.

Este artículo y la guía descargable pueden ayudarle a prepararse para estas conversaciones y responder a las preguntas de los clientes sobre cuándo pueden permitirse jubilarse.

¿Qué preguntas clave debe hacer a sus clientes?

  • Considere utilizar un cuestionario previo a la reunión para ayudar a guiar la educación del cliente y las conversaciones sobre los ingresos de jubilación esperados.
  • Pida a los clientes que traigan información sobre cualquier fuente de ingresos de jubilación que no se encuentre en su firma.
  • Solicite que los clientes traigan su declaración anual de la Administración del Seguro Social.
  • Considere utilizar una calculadora de punto de equilibrio para ilustrar el valor de por vida de esperar para recibir los beneficios del Seguro Social.

¿Cómo responder a las preguntas de los clientes?

Client: “¿Cuándo debería planear comenzar a recibir los beneficios del Seguro Social?”

En este punto de la conversación, si aún necesita discutir los gastos proyectados en la jubilación de su cliente y las fuentes de ingreso, deténgase.

Ya sabe que su cliente recibirá el beneficio de Seguro Social más grande si espera hasta la edad de jubilación completa (FRA), pero esto puede no tener sentido para todos los clientes. Considere sus otras fuentes de ingresos de jubilación, gastos proyectados, objetivos, y salud física y mental.

¿Qué otras consideraciones importantes surgieron en la conversación?

Client: “¿Hay consideraciones de gastos que aún necesito tener en cuenta?”

En discusiones de jubilación con sus clientes, es prudente mencionar cualquier gasto inesperado potencial que puedan encontrar en el futuro.

Los clientes que están planeando jubilarse y se preguntan acerca del Seguro Social probablemente también tengan preguntas sobre Medicare.

¿Cómo reducir los gastos de jubilación?

Client: “¿Cómo puedo reducir los gastos de jubilación? ¿Debería considerar mudarme a un lugar más pequeño?”

Comprender la situación financiera de su cliente, incluyendo sus gastos mensuales e ingresos estimados de jubilación, es crucial. Esto no solo muestra su compromiso con su bienestar financiero, sino que también le ayuda a brindar consejos personalizados.

Algunos clientes pueden necesitar solo reducir ligeramente sus gastos mensuales, por ejemplo, controlando sus suscripciones a servicios de streaming o buscando ofertas en bienes habitualmente comprados.

¿Cuál es el nivel de retiro seguro para mis clientes?

Client: “¿Cuánto puedo retirar de mis planes de jubilación cada mes para complementar mis ingresos?”

Algunos clientes preocupados por quedarse sin ingresos en la jubilación pueden hacer esta pregunta. Como su asesor, la mejor manera de tranquilizarlos es modelar diferentes escenarios.

¿Cómo abordar la volatilidad del mercado?

Client: “¿Debería preocuparme por la volatilidad del mercado?”

Los inversores que vivieron las caídas del mercado en 1987, 2001, 2008 y más recientemente en 2020 pueden estar preocupados de que otro evento como este pueda arruinar sus ahorros de jubilación.

¿Por qué es importante establecer relaciones con profesionales fiscales?

Client: “¿Hay profesionales fiscales que recomiende para ayudarme con estrategias fiscales inteligentes?”

Probablemente ya ha desarrollado una relación con un profesional fiscal que puede asesorar a sus clientes sobre estrategias al acercarse a la jubilación. Si aún no lo ha hecho, debería hacerlo.

Responder a las preguntas de sus clientes sobre si pueden permitirse jubilarse este año es mucho más complicado que un simple sí o no.

Como asesor, debe utilizar herramientas como cuestionarios previos a la reunión, calculadoras de punto de equilibrio y calculadoras de beneficios del Seguro Social para guiar sus conversaciones y modelar los ingresos futuros de su cliente.