Comparar los pros y los contras de los préstamos personales y las tarjetas de crédito puede ayudarte a tomar decisiones financieras más informadas. Ambas opciones te permiten pedir prestado dinero para el propósito que elijas, pero tienen diferencias importantes en cuanto a costos y formas de reembolso. En este artículo, exploraremos a fondo las características de los préstamos personales y las tarjetas de crédito para que puedas entender cuál se adapta mejor a tus necesidades financieras.

¿Qué son los préstamos personales y las tarjetas de crédito?

Los préstamos personales ofrecen una suma de dinero en un solo pago, generalmente a una tasa de interés relativamente baja. Debes devolver los préstamos personales en un período de tiempo establecido, típicamente con pagos fijos que permanecen iguales. Por otro lado, las tarjetas de crédito son una forma de crédito rotativo que otorga al prestatario acceso a fondos según sea necesario, hasta un límite de crédito establecido. Tu puntaje de crédito es un factor clave para calificar para préstamos personales y tarjetas de crédito, y también puede afectar las tasas de interés que debas pagar.

¿Por qué es importante entender la aprobación de préstamos personales y tarjetas de crédito?

Los bancos, las compañías de tarjetas de crédito y otros prestamistas considerarán varios factores al decidir si aprobar tu solicitud de crédito. Tu puntaje crediticio es uno de los más importantes y se basa en tu historial crediticio pasado, incluyendo tu registro de pagos a tiempo, cuánta deuda tienes pendiente y si alguna vez has incumplido un préstamo. Los informes de crédito no incluyen información sobre tus ingresos, por lo que los prestamistas generalmente te preguntarán sobre eso por separado en tu solicitud de préstamo o tarjeta de crédito. También pueden usarlo para calcular tu relación deuda-ingresos, que puede ser otro factor importante en su decisión.

¿Cómo se utilizan los préstamos personales?

Con un préstamo personal, los prestamistas te proporcionan una suma de dinero que debes devolver con el tiempo, generalmente con pagos mensuales fijos. Estos préstamos se conocen como préstamos a plazos. Un préstamo personal también tendrá un plazo fijo, a menudo de unos años, pero a veces más largo o más corto. Los préstamos personales no ofrecen acceso continuo a los fondos como una tarjeta de crédito, pero generalmente tienen tasas de interés más bajas, especialmente para prestatarios con un buen a excelente puntaje crediticio.

  • Pros
    • Puede proporcionar financiamiento para compras grandes.
    • Por lo general, ofrece una tasa de interés más baja que una tarjeta de crédito.
    • Tiene pagos fijos predecibles.
  • Contras
    • A menudo incluye tarifas que pueden sumarse.
    • No proporciona más crédito después del pago único.
    • No ofrece recompensas, como muchas tarjetas de crédito.

¿Cómo se utilizan las tarjetas de crédito?

En lugar de una suma global de efectivo, las tarjetas de crédito ofrecen crédito rotativo, proporcionando a los prestatarios acceso continuo a fondos que pueden utilizar según sea necesario, hasta un límite de crédito acordado. A medida que realizan compras con su tarjeta, su crédito disponible disminuye. A medida que lo pagan, vuelve a aumentar. Esto puede continuar indefinidamente.

A diferencia de un préstamo personal, con una tarjeta de crédito solo pagarás intereses sobre los fondos que uses. Y si tu tarjeta de crédito tiene un período de gracia, como suele ser el caso para nuevas compras (pero no para adelantos en efectivo), puedes evitar pagar intereses si pagas tu saldo completo cada mes.

Las tarjetas de crédito ofrecen beneficios como recompensas en efectivo o un período introductorio del 0%. Pero generalmente tienen tasas de interés mucho más altas que los préstamos personales si tienes un saldo pendiente. Y algunas tienen tarifas mensuales o anuales.

  • Pros
    • Línea de crédito rotativa en curso.
    • Cobra intereses solo sobre la cantidad que uses.
    • Puedes evitar por completo los intereses si pagas tu factura completa.
    • Puede ofrecer beneficios como tasas de interés introductorias del 0% y recompensas en efectivo.
  • Contras
    • Los intereses suelen ser más altos que en los préstamos personales.
    • Los intereses y tarifas pueden acumularse y crear un ciclo de deuda si los saldos se acumulan.

¿Por qué es importante considerar otros tipos de crédito para consumidores?

Además de los préstamos personales y las tarjetas de crédito, hay otras formas de pedir prestado dinero si lo necesitas. Algunas alternativas pueden ser más apropiadas en ciertas situaciones, como los préstamos sobre el valor líquido de la vivienda, las líneas de crédito personales o los préstamos alternativos a los días de pago. Es fundamental entender las diferencias entre estas opciones para tomar decisiones financieras sólidas y adecuadas a tu situación.

Preguntas frecuentes (FAQs)

¿Cuánto costaría al mes un préstamo personal de $5,000? El costo mensual de un préstamo personal de $5,000 dependerá de la tasa de interés y el plazo. Puedes utilizar un calculador de préstamos personales en línea para determinar el costo mensual de los préstamos con diferentes plazos.

¿Por qué fue denegada tu solicitud de préstamo personal? Podrías ser rechazado para un préstamo personal si tu puntaje crediticio es demasiado bajo, si tus ingresos no son suficientes, si tienes demasiada deuda o si no cumples con alguno de los otros requisitos del prestamista.

¿Daña tu crédito obtener un préstamo personal? Solicitar un préstamo personal puede resultar en una pequeña disminución a corto plazo en tu puntaje crediticio. Una vez que tengas el préstamo, la forma en que mantengas al día los pagos afectará tu puntaje de forma más significativa. Si realizas todos los pagos requeridos a tiempo, tu puntaje puede beneficiarse. Si no lo haces, tu puntaje puede disminuir.

Conclusión

Tanto los préstamos personales como las tarjetas de crédito hacen que sea relativamente fácil pedir prestado dinero cuando lo necesitas, pero también pueden llevarte a problemas financieros si no eres capaz de devolver lo que debes. Al decidir entre los dos, es importante comparar sus tasas de interés, tarifas y otros detalles. Cualquiera que elijas, asegúrate de comparar distintas opciones, ya que los términos de los prestamistas pueden variar, incluso para los mismos productos financieros.