Compara dos de los principales robo-advisors para gestionar tu cartera

Si estás considerando un robo-advisor para gestionar tu dinero, Wealthfront y Merrill Guided Investing son dos opciones de calidad por diferentes razones. Wealthfront es una potencia en la industria de gestión de inversiones digitales. Su robo-advisor está bien diseñado, ofrece una impresionante combinación de beneficios y mantiene bajos los costos. Sin embargo, todo el sistema es automatizado, sin apoyo de asesores financieros humanos. Wealthfront aparece en nuestra lista de los mejores robo-advisors de 2024, ganando como el mejor robo-advisor en general, el mejor para la planificación de metas, el mejor para la construcción de carteras y el mejor para la gestión de carteras.

Merrill Guided Investing también se destaca en nuestra lista, ganando en la categoría de mejor educación. Aunque Merrill Guided Investing no ha seguido el ritmo de sus competidores en términos de innovación, su enfoque humano es más sólido que el de la mayoría de los competidores en el campo. Este robo-advisor cuenta con el respaldo de profesionales de la inversión en Merrill. Supervisan las recomendaciones del robo-advisor con el objetivo de obtener mayores rendimientos. También puedes contratar un plan premium con acceso a un asesor humano. Sin embargo, Merrill Guided Investing cobra una tarifa más alta y no permite tanta personalización de la cartera como Wealthfront. Aquí te presentamos qué debes saber sobre Wealthfront y Merrill Guided Investing para decidir cuál es mejor para tu situación.

Aspectos clave de Wealthfront

  • Excelente soporte de robo-advisor con cosecha de pérdidas fiscales
  • Ofrece carteras personalizables
  • Mínimo de cuenta bajo de $500

Aspectos clave de Merrill Guided Investing

  • Robo-advisor supervisado por expertos en inversiones humanas
  • Se esfuerza por superar los índices de mercado
  • Opción de tener un plan con acceso a un asesor humano

Configuración de la cuenta

Para Wealthfront, el proceso de configuración de la cuenta es rápido y conveniente. Comienzas creando un nombre de usuario y contraseña, luego ingresas tu nombre y fecha de nacimiento. También eliges el tipo de cuenta de inversión de Wealthfront que deseas: individual o conjunta, cuenta de corretaje individual, cuenta de jubilación individual (IRA), plan 529, etc.

Luego, completas un cuestionario sobre tu edad, ingresos, patrimonio neto actual y tolerancia al riesgo. También eliges qué estilo de inversión deseas para la cartera, como la cartera clásica de Wealthfront o una que se centre en fondos ESG. Con esta información, la plataforma te dará una recomendación de cartera. Si te gusta la cartera, puedes depositar dinero para configurarla. Wealthfront requiere una inversión mínima de $500.

Para Merrill Guided Investing, también es fácil comenzar. Puedes iniciar sesión como invitado sin crear una cuenta de Merrill o Bank of America. La plataforma te pide que elijas entre ocho metas financieras diferentes, como jubilación, un fondo de educación o ahorros para viajes. Luego respondes preguntas sobre tu horizonte de inversión, ahorros actuales y tolerancia al riesgo. También eliges si deseas una cuenta de seguimiento del mercado regular o una cartera centrada en la sostenibilidad que considere factores ESG.

A partir de ahí, la plataforma te dará una recomendación de cartera e información sobre si estás en camino de alcanzar la meta. Si estás satisfecho con la recomendación, puedes abrir una cuenta. Se requieren $1,000 para usar solo el robo-advisor o $20,000 si deseas acceso a un asesor humano.

Veredicto sobre configuración de la cuenta: Wealthfront

Iniciar una cuenta con cualquiera de los dos robo-advisors es sencillo, sin embargo, damos la ventaja a Wealthfront, ya que su saldo mínimo es menor que el de Merrill Guided Investing, lo que permite a los inversores comenzar con menos dinero.

Tipos de cuenta

Para Wealthfront se ofrecen diferentes tipos de cuentas, que incluyen cuenta individual tributable, cuenta conjunta tributable, IRA tradicional, IRA Roth, rollover del 401(k) a una IRA, entre otros. Por otro lado, Merrill Guided Investing ofrece cuentas individuales y conjuntas tributables, IRA tradicional, IRA Roth, IRA SEP, IRA SIMPLE, traspasos de 401(k) a IRA, y actos de transferencia uniforme a menores (UTMA) y a menores (UGMA).

Veredicto sobre tipos de cuenta: Empate

Ambos Wealthfront y Merrill Guided Investing ofrecen los tipos de cuentas comúnmente utilizados. La diferencia solo se vería si buscas tipos de cuentas específicos como un plan 529 o una cuenta UTMA, en cuyo caso tendrías que considerar las opciones disponibles.

Servicios de cuenta

Wealthfront ofrece más servicios de cuenta, como una cuenta de gestión de efectivo para tu dinero no invertido que te brinda una cuenta de ahorros Wealthfront que gana un 4.50% de tasa de interés anual y una tarjeta de débito que te permite acceder a más de 19,000 cajeros automáticos de forma gratuita. También ofrece un barrido de efectivo dentro de la cuenta de robo-advisor que coloca automáticamente cualquier dinero no invertido en fondos del mercado monetario con un rendimiento de 5.91% a 7 días. También puedes pedir un crédito con garantía hipotecaria contra tu saldo de inversión en Wealthfront. Finalmente, Wealthfront te permite agregar acciones individuales a tu cartera a través de una cuenta de inversión auto-dirigida separada.

Por otro lado, Merrill Guided Investing simplemente ofrece el servicio de inversión de robo-advisor. No viene con una cuenta de gestión de efectivo. En su lugar, todas las carteras invierten al menos parte de tu dinero en efectivo, que se coloca en un programa de depósito directo de Merrill Lynch que rinde un 4.67%. Puedes acceder a más servicios de cuenta, como banca y operaciones de corretaje, abriendo una cuenta estándar de Merrill y/o Bank of America.

Veredicto sobre servicios de cuenta: Wealthfront

Es difícil comparar un robo-advisor que ha agregado otros servicios de cuenta a una gran empresa financiera que ha agregado un robo-advisor. Bank of America y Merrill Lynch tienen una amplia gama de servicios de cuentas fuera de Merrill Guided Investing, pero Wealthfront tiene más servicios dentro y conectados a su plataforma. En última instancia, le damos la ventaja a Wealthfront aquí debido a su mayor tasa de interés en efectivo no invertido.

Planificación de metas

Tanto Wealthfront como Merrill Guided Investing se enfocan en ayudarte a planificar para el futuro y alcanzar tus metas financieras. Si bien ambos robo-advisors tienen sólidas características de planificación de metas, las dos empresas difieren en cómo ayudan a su base de clientes.

Veredicto de planificación de metas: Wealthfront

Si bien Merrill Guided Investing y Wealthfront tienen características muy sólidas de planificación de metas y destacan al motivarte a realizar movimientos que aumenten tu probabilidad de éxito, Wealthfront simplemente tiene una gama más amplia de funciones en términos de planificación de metas y Path es un programa excepcional. El hecho de que Merrill Guided Investing lo haya hecho cerca es un cumplido a su enfoque, ya que Wealthfront ha dominado esta categoría durante varios años.

Construcción de la cartera

Wealthfront construye sus carteras utilizando fondos cotizados en bolsa (ETF) de bajo costo de compañías como iShares, Schwab y Vanguard. Cuando ingresas tus metas y tolerancia al riesgo, la plataforma te construye una cartera con fondos de hasta 17 categorías diferentes de activos, incluyendo acciones y bonos de EE. UU. e internacionales, materias primas y bienes raíces. También eliges un estilo de inversión para tu cartera:

  • Clásica: La cartera original de Wealthfront, que tiene como objetivo maximizar rendimientos basados en la tolerancia al riesgo de los inversores
  • Responsable socialmente: Filtra inversiones en base a factores ESG
  • Bonos automatizados: Invierte únicamente en bonos para generar ingresos
  • Indexación directa: Incluye acciones individuales en tu cartera, así como ETF; necesitas al menos $100,000 para usar esta opción
  • Beta inteligente: Utiliza una estrategia comercial más avanzada que busca superar al mercado; necesitas $500,000 para esta cartera

Por otro lado, Merrill Guided Investing construye carteras con el objetivo de superar el mercado. Los expertos en inversiones de Merrill eligen los fondos y la asignación de la cartera para guiar al robo-advisor según las condiciones del mercado. No es un proceso completamente automatizado como en Wealthfront, donde la plataforma toma todas las decisiones.

Personalización de la cartera

Wealthfront te brinda mucha más libertad para personalizar tu cartera. Cuando te registras por primera vez, puedes cambiar la asignación inicial de la cartera. La plataforma te ofrece una herramienta de ajuste para modificar tu tolerancia al riesgo y cambiar tu objetivo a diferentes porcentajes, como más acciones y menos bonos.

Wealthfront también te permite agregar o eliminar ETF directamente de tu cartera. Puedes ajustar la recomendación para que se ajuste mejor a tus preferencias o incluso diseñar tu propia cartera, que el robo-advisor de Wealthfront manejará según tus metas y objetivos.

Personalización de la cartera Veredicto: Wealthfront

Wealthfront simplemente ofrece más formas de personalizar tu cartera en comparación con lo que permite Merrill Guided Investing.

Gestión de la cartera

Wealthfront utiliza un estilo de gestión de cartera estándar de robo-advisor. Se enfoca en mantener tu cartera en la asignación objetivo. Wealthfront revisa tu cartera a diario y, si la asignación se desvía del objetivo, la plataforma compra y vende inversiones automáticamente para volver a la asignación objetivo.

Wealthfront no especifica cuándo se reequilibra; sin embargo, lo hace cuando tu asignación está significativamente desviada. La plataforma también reequilibra cuando depositas o retiras dinero. Wealthfront también ofrece sincronización de cuentas. La información externa se utiliza en el Path de Wealthfront para permitirte ver múltiples metas y progresos en todas tus cuentas. Aunque no es una gestión de cartera específica, es increíblemente valioso alentarte a monitorear y ajustar las tenencias externas como parte de la oferta general de Wealthfront.

Merrill Guided Investing es diferente, ya que no solo ajusta pasivamente tu cartera para cumplir con las asignaciones objetivo. En lugar de eso, los asesores humanos que supervisan el sistema analizan las condiciones del mercado y ajustan las carteras cuando ven oportunidades para mayores rendimientos. La plataforma aún utiliza tus metas e información como guía, pero no se adhiere estrictamente a la recomendación inicial de la cartera como lo haría un robo-advisor normal.

Gestión de la cartera Veredicto: Wealthfront

Merrill Guided Investing tiene un enfoque único para el reequilibrio que considera tus cuentas externas. Sin embargo, aún le damos la ventaja a Wealthfront aquí debido a su enfoque basado en reglas para la gestión de carteras, que es lo que los clientes esperan de un robo-advisor.

Inversión con ventajas fiscales

Si inviertes a través de una cuenta de corretaje tributable, Wealthfront es la mejor opción para la inversión con ventajas fiscales. Ofrece la cosecha automática de pérdidas fiscales. Si la plataforma identifica la oportunidad de vender un ETF por una pérdida deducible, lo hará y luego lo reemplazará con un ETF similar. Así, obtienes una deducción fiscal mientras mantienes la misma cartera general.

Por otro lado, Merrill Guided Investing no ofrece cosecha de pérdidas fiscales. Esta es una característica común en los robo-advisors, por lo que es decepcionante que no esté disponible aquí. La firma ha indicado que se agregará en algún momento de 2024.

Inversión con ventajas fiscales Veredicto: Wealthfront

La cosecha de pérdidas fiscales automatizada de Wealthfront la convierte en la clara ganadora aquí sobre Merrill Guided Investing. De hecho, si tú y tu cónyuge vinculan cuentas de Wealthfront, Wealthfront considerará ambas cuentas al cosechar pérdidas fiscales.

Seguridad

Tanto Wealthfront como Merrill Guided Investing ofrecen medidas de seguridad estándar de primer nivel, que incluyen autenticación de dos factores, cifrado SSL del sitio web, cifrado de mensajes y límites sobre quién puede ver datos financieros privados.

Ambas compañías ofrecen un seguro SIPC para tu cuenta hasta los estándares $500,000, con $250,000 para efectivo. Ninguna ofrece un seguro SIPC adicional por encima de los límites estándar. Si utilizas una cuenta de gestión de efectivo de Wealthfront, recibes un seguro FDIC. Merrill Guided Investing no ofrece seguro FDIC, pero lo obtendrías a través de una cuenta de depósito de Bank of America.

Veredicto de seguridad: Empate

La seguridad en Wealthfront y Merrill Guided Investing está en línea con los estándares de la industria. Tu dinero está seguro en cualquiera de estas firmas.

Experiencia del usuario

Both Wealthfront and Merrill Guided Investing ofrecen una excelente experiencia de usuario en escritorio. Ambas plataformas te facilitan encontrar información, configurar una cuenta, diseñar una cartera y gestionar tus inversiones. Wealthfront tiene más herramientas de inversión e información, mientras que la interfaz de Merrill Guided Investing es más limpia y sencilla. En cuanto a la versión móvil, tanto Wealthfront como Merrill Guided Investing ofrecen aplicaciones premiadas que te brindan acceso a las mismas herramientas de inversión y gestión de cartera que la plataforma de escritorio.

Servicio al cliente

Merrill Guided Investing es mucho mejor en cuanto al servicio al cliente. Tienes soporte telefónico las 24 horas del día, siete días a la semana y acceso a chat en vivo mientras usas la plataforma. También puedes actualizar a una cuenta premium que te permite programar reuniones con un asesor de inversiones humano.

Por otro lado, Wealthfront proporciona servicio telefónico al cliente, pero es difícil encontrar este número. Prefiere que los clientes respondan preguntas ellos mismos utilizando las herramientas de robo-advisor y las preguntas frecuentes en línea.

Veredicto del servicio al cliente: Merrill Guided Investing

Merrill Guided Investing gana en la categoría de soporte al cliente al tener soporte telefónico las 24 horas del día, además de la posibilidad de agregar asesoría de inversiones humanas.

Tarifas

Wealthfront cobra una tarifa anual de 0.25% AUM para todas las cuentas. La única excepción es si utilizas un plan 529, en cuyo caso las tarifas de Wealthfront oscilan entre 0.42% y 0.46% al año. Merrill Guided Investing es más caro. Cobra el 0.45% anual por la herramienta de robo-advisor solamente y el 0.85% al año si deseas acceso a un asesor de inversiones humano.

Además de la tarifa AUM, también debes pagar por el costo de los ETF en tu cartera para ambas plataformas. Ninguna cobra comisiones por estas operaciones.

Veredicto de tarifas: Wealthfront

Wealthfront es el claro ganador en cuanto